Kada se dužnik obraća banci radi dobivanja zajma, zaposlenik razgovara o uvjetima i postupku za njezino davanje, a također daje popis potrebnih dokumenata za registraciju.
Temeljni dokumenti za dobivanje zajma
Oni uključuju papire o visini prihoda, putovnicu, zahtjev, kao i neke dodatne dokumente za određene vrste kredita.
Zahtjev zajmoprimca registrira zaposlenikbanka koja se bavi kreditima u zapisniku zahtjeva. Na njemu su naznačeni registarski broj i datum. Uz to se izrađuju kopije svih povratnih dokumenata. Zaposlenik također sastavlja popis prihvaćenih radova koji se bilježi ili na posebnom listu ili na poleđini zahtjeva. Dokumenti za zajam koje pruža zajmoprimac prihvaćaju se, prenose, evidentiraju i pohranjuju u skladu s pravilima na snazi u banci. Nakon što se svi papiri prikupe i izvrše, šalju se na početnu provjeru.
Početna provjera zajmoprimca
Vrijeme razmatranja pitanja odredbezajam ovisi o vrsti i iznosu, ali ne smije prelaziti osamnaest dana. Odbrojavanje započinje od datuma predaje dokumenata. U slučaju zajma za hitne potrebe, postoji dvanaest dana za donošenje odluke.
Dokumenti o zajmu koje je dostavio zajmoprimac,provjerava zaposlenik banke. To se radi kako bi se kontrolirali podaci navedeni u upitniku. Provjerom priloženih dokumenata zaposlenik pomoću baze podataka o fizičkim osobama saznaje kreditnu povijest zajmoprimca i jamca (jamca), iznos duga po prethodno primljenim zajmovima (ako ih ima) ili dane garancije. Ako je potrebno, upućuje upite drugim bankama, organizacijama i poduzećima zajmodavcima.
Bilo bi ispravno uključiti u broj jamaca oneosobe koje su povezane obiteljskim vezama: odrasla djeca, roditelji, usvojitelji, supružnici i skrbnici. Njihova razina prihoda nije bitna. Ovo se pravilo primjenjuje samo ako nisu jedini jamci. Nakon provjere utvrđuje se solventnost dužnika i maksimalni mogući iznos zajma.
Nakon što kreditni odjel pošalje prikupljenopaket radova pravnom odjelu. Na temelju rezultata analize i provjere dokumenata za zajam, odjel osiguranja izrađuje pisano mišljenje koje se vraća natrag kreditnom odjelu.
Kreditni odjel može uključitineovisni procjenitelj ili zaposlenik podružnice (u slučaju da su vozila, nekretnine ili druga imovina založeni radi utvrđivanja vrijednosti imovine). Nakon procjene, stručnjak formira stručno mišljenje koje se dostavlja kreditnom odjelu. Vrijednosni papiri također se mogu koristiti kao zalog, čije prihvaćanje određuju stručnjaci banke. Također sastavljaju stručno mišljenje koje se prosljeđuje kreditnom odjelu. Svi se dokumenti provjeravaju na najtemeljitiji način, jer kreditna sposobnost zajmoprimca ovisi o njima.
Procjena kreditne sposobnosti zajmoprimca
Procjenjujući ovaj faktor iz dohotka pojedincaodbiti sve obvezne isplate navedene u prijavnom obrascu i potvrdi. To uključuje alimentaciju, doprinose, porez na dohodak, plaćanje kamata na ostale zajmove i vraćanje zaostalih obveza po njima, naknadu štete itd. Da bi procijenio kreditnu sposobnost zajmoprimca i jamca, zaposlenik banke ne samo da proučava upitnike, već provjerava i potvrde s mjesta rada ili izdane od strane državnih tijela za socijalnu zaštitu o iznosu odbitka i dohotka. Kad pripremate dokumente za bilo koju vrstu zajma, ti su papiri obvezni.
Posljednja faza
Nakon završetka čeka zaposlenik banke,baveći se tim pitanjem, formira paket radova s njegovom odlukom koju potvrđuje šef odjela. Ti se dokumenti o zajmu šalju upravi odjela koja donosi konačnu odluku o odbijanju ili izdavanju. U slučaju nepružanja sredstava, razlog se propisuje u zaključku ili u zahtjevu klijenta.
Nakon poruke o odobravanju kredita, klijent mora, posjedujući dokumente za dobivanje kredita, doći u banku.
