Bár a kölcsön refinanszírozásaRégóta szerepel a banki szolgáltatások listáján, az orosz valóságban viszonylag nemrégiben jelent meg. Szó szerint a jelzálogkölcsönök fejlesztése óta. Az ingatlan iránti kereslet növekedésével párhuzamosan a pénzügyi szolgáltatási szektor is fejlődött. Az egyes bankok szolgáltatási listáján szereplő jelzálogkölcsönök vezető helyet foglalnak el.
A pénzügyi piac fejlődik, és új eszközöket kínál a pénzeszközök megtakarításához és növeléséhez. Ha házat vásárol, jelzálog segít, a betéteket pedig megtakarítások növelésére használják.
Az olyan szolgáltatások gyakorlati alkalmazása, mint aA jelzálog-refinanszírozást az utóbbi évek piaci tendenciája elősegítette, amikor a késedelmes hitelek száma lendületet kapott. Így ma a szolgáltatás egyre népszerűbbé válik, egyre több bank hajlandó megfontolni az újrafinanszírozási kérelmeket.
A bank hitelnyújtásával várhatóan megkapjaprofit, amely fedezi az összes karbantartási költséget, plusz a saját jövedelem. Jelzálogkölcsön felhasználásával a hitelfelvevő úgy véli, hogy ilyen módon most lakhathat lakásba, és kifizetheti a következő években. A pénzügyekben azonban mindig vannak kockázatok. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek joga van kihasználni a refinanszírozást.
Az eljárás az, hogy a hitelfelvevővagy másik bankjához új kölcsönhöz fordul, amelynek összegét a régi kölcsön visszafizetésére fogják felhasználni. A törvény szerint a banknak nincs joga megtagadni a hitel nyújtását, ha a kérelmező teljesíti az összes követelményt.
A jelzálog-refinanszírozás a következő esetekben megfelelő:
Fontos azonban egy másik szempont megfontolása.A jelzálogkölcsön-refinanszírozást ugyanabban a bankban, ahol a fennálló hitelt visszafizették, vagy egy másik másik bankban lehet végrehajtani. Az eljárás célja a hitelfelvevő hitelterheinek enyhítése.
Ha egy másik intézményről van szó, akkor a „saját” bankrólmegtagadhatja a dokumentumok átadását és a visszafizetést, mivel ebben az esetben elveszíti profitját és ügyfelét. Az ilyen eljárást a törvény nem tiltja.
Az eljárás számos törvényjavaslaton és törvényen alapul. A jelzálog-refinanszírozási törvény figyelembe veszi:
A fenti dokumentumok leírják a regisztráció eljárását, a hitelfelvevő és a hitelező jogait és kötelezettségeit.
Fontos szempont:Engedélyezi-e a jelenlegi szerződés refinanszírozást? Néhány bank kezdetben előírja annak lehetetlenségét vagy szankciókat egy ilyen eljárásért. Ha nincs ott, vagy tilos, akkor az ügyfélnek jogában áll ragaszkodni a szerződésbe.
Jelzálog-refinanszírozás képviseliEz egy hosszú folyamat, amely számos jogi kérdés megoldását igényli. Az első lépés a piaci ajánlatok és a számítások tanulmányozása. Fontos itt figyelembe venni, hogy az eljárás bizonyos költségeket igényel, amelyeket később tárgyalunk. A hatékonyságot az összes kapcsolódó költség figyelembevételével végzett számítások alapján határozzák meg.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a technikai kérdések és a banki környezetben tapasztalható nagy verseny miatt nem minden pénzügyi intézmény pozitív hozzáállást mutat a hitelfelvevő ilyen kezdeményezéséhez.
Nem elegendő a közvéleményre támaszkodniinformációk a bank weboldalán vagy hirdetési anyagában. Ez egyszerű marketing lépés lehet, bár nincs jelzálog-refinanszírozási program, és az ajánlat más típusú hitelekre is kiterjed.
A dokumentumok listája nem különbözik azoktól, amelyeket az eredeti kézhezvételkor nyújtottak be. A mintalista a következő dokumentumokat tartalmazza:
Ha a jelzálogkölcsön refinanszírozását tervezi a Sberbanknél, akkor az anyasági tőkét vonhat maga után. Ilyen körülményektől függően a bank további dokumentumokat kérhet:
Ha a bank garanciavállalók részvételét követeli meg, ezeknek a személyeknek dokumentumokat kell benyújtaniuk, beleértve a fizetőképesség igazolását.
Amikor egy hitelfelvevő refinanszírozást kérjelzálogkölcsön Sberbanknak vagy más pénzügyi intézménynek, a jelenlegi hitelező megtagadhatja bizonyos dokumentumok kiadását. Ebben az esetben a szakmai ügyvéd segíthet a bankszektorban, vagy az új hitelező maga is kérheti dokumentumok kiadását.
Fontos figyelembe venni ezt a megerősítéskor isA jövedelemnek kétféle dokumentumot kell benyújtania: két személyes jövedelemadó és bank formájában. A jövedelemmutatóknak természetesen magasabbaknak kell lenniük a minimális megélhetési béreknél, és elegendőeknek kell lenniük a havi jelzálog-törlesztések fedezéséhez.
Egy másik nehézség - refinanszírozáskorJelzálogkölcsönök A bankok biztosítékot kérhetnek. A hitel összegét figyelembe véve csak az ingatlan szolgálhat biztosítékként. És a jelzálogkölcsönök továbbra is szerepelnek az első hitelező mérlegében.
A gyakorlatban ilyen esetekben az emberek igénybe veszikegy kis manipuláció: tárgyaljon egy barátjával vagy rokonaival, akiknek egyenértékű tulajdonuk van, jelzálogba tegye ezt az ingatlant, és a jelzálog megújítása után mindent visszaad a helyére.
A mérlegelés elfogadása nem jelentisemmit. Még az oldószeres vásárlókat is elutasíthatják. A biztosíték vagyon azonban nagy érvként szolgálhat. Érdemes megjegyezni, hogy minél likvidebb a biztosíték, annál több esély van a bank kedvező elérésére.
Szintén sok szó mond a hitel fontosságáróltörténetében. A szakértők szerint azonban ez a pillanat relevánsabb a kis kölcsönöknél, ahol nincs biztosíték. A jó hitelképesség senkit sem állított meg. A felülvizsgálat általában 5-7 munkanapon belül tart. Ha pozitív döntést hoznak, akkor megkezdődik a regisztráció folyamata.
Jelzálog-refinanszírozás bankonbizonyos költségeket von maga után, amelyeket teljes egészében a felperes visel. Egyes pénzügyi intézményekben a kérelmek felülvizsgálati eljárása is fizetett. Elutasítás esetén a pénzeszközök nem kerülnek visszafizetésre.
Az eljárás jóváhagyása esetén a kérelmezőnek fel kell készülnie a következő költségekre:
A jelenlegi hitelező körülményeitől függően a kölcsön idő előtti visszafizetésére és a büntetésekre visszavont pénzeszközök visszavonhatók.
Egy másik bank kiválasztásakor az ügyfél mindig többet kereskedvező feltételek. A szakértők azt tanácsolják, hogy a jelzálogkölcsön refinanszírozásakor a legjobb ajánlatok kézzelfogható előnyöket hoznak, ha többféle különbség van.
Mely pontokon kell értékelni az előnyöket?
A verseny a banki környezetben magas.De ez a helyzet csak a fogyasztók számára érhető el: oda vezet, ahol a kölcsönök olcsóbbak. Ha figyelembe vesszük a jelzálogkölcsön refinanszírozását, akkor a legjobb ajánlatok az iparág vezetőinek tartoznak:
2018-ban az ingatlan iránti kereslet új hulláma és az ország gazdasági mutatóinak növekedése miatt várható az új ajánlatok növekedése.
Adólevonás - jövedelemadó-visszatérítésmagánszemélyek által, amelyet korábban a munkáltató személyi jövedelemadó formájában fizetett. Aránya 13%. A törvény előírja azokat az eseteket, amikor egy állampolgár visszakaphatja ezeket az összegeket. A jelzálogkölcsön refinanszírozásának feltételei lehetővé teszik olyan szociális garanciák igénybevételét, mint az anyasági tőke és az adólevonás, ha azokat nem használták fel a jelzálog kezdeti nyilvántartásba vételéhez.
Ha adócsökkentést tervez kapni, akkor erről előzetesen értesítenie kell a hitelkezelőt, mivel ezt a pillanatot tükröznie kell a banki szerződésben.
A levonás maximális összege 260 000 rubel.Ugyanakkor vannak követelmények az objektum költségére: az ár nem haladhatja meg a 2 millió rubelt. A levonás összege az évre oszlik. Ha a teljes összeget 1 naptári éven belül nem használták fel, akkor a következő év elején a kedvezményezettnek újra kérelmet kell benyújtania az adóhivatalhoz, és a többit be kell szednie. A visszatérítés kétféle módon történik:
A jelzálog megszerzésénél mindenkinek meg kell tennienézzen messze előre, és végezze el saját jövedelmének objektív elemzését. A kockázatokat minden lépésnél kísérik. Ebben az esetben megbízható biztosítótársaságok szolgáltatásait kell igénybe vennie.
Ha a refinanszírozás előnyei nyilvánvalóak, de a bankmegtagadja, vegye fel a kapcsolatot egy másik bankkal. De a refinanszírozás iránti hatalmas érdeklődés arra kényszeríti ezeket az intézményeket, hogy gondolják át szemléletüket. Ügyfeleik szerint egyesek nem hajlandók ügyfeleket adni a versenytársaknak, és új hitelezési feltételeket akarnak megvitatni. Aligha érdemes alapvető változásokkal számolni, de elméleti lehetőség van egyes mutatók egyszerűsítésére.
