ב -1 באוקטובר 2015, חקיקהאירוע המעורר תקווה לפיתרון מוצלח של המצב עבור אזרחים המצויים בנסיבות כלכליות קשות - החוק הפדרלי מיום 29 בדצמבר 2014 מס '476-ФЗ על תיקונים לחוק הפדרלי בנושא חדלות פירעון (פשיטת רגל) נכנס לתוקף (להלן - החוק הפדרלי) . בקשר לשינויים אלה אזרחים שאינם יזמים בודדים קיבלו את הזכות להכריז על פשיטת רגל בנסיבות מסוימות. פשיטת רגל של אדם נקרא לתרום לפיתרון הבטוח והכי חשוב, משפטי של המצב הנפוץ מאוד כיום, כאשר מחמת הנסיבות, החייב אינו מסוגל לשלם הלוואה אחת או יותר. אך האם הליך פשיטת הרגל כל כך פשוט, ומה ההשלכות האמיתיות של פשיטת הרגל של אדם?
מחוקקים הליכי פשיטת רגל לאזרחיםזה במקור נתפס כדרך סבירה לפתור בעיות כלכליות. אך עדיין, טעות בהשקעת פשיטת רגל כדרך קלה להיפטר מחובות מוסד אשראי. ראשית, יובהר כי לא כל בקשה לפשיטת רגל של יחיד תתקבל ותידון על ידי בית המשפט. בהתאם לחוק הפדרלי, חייב שחייב בהליכי פשיטת רגל צריך להיות בעל חוב הלוואה של שלושה חודשים, למרות העובדה שההלוואה או סכומם הכולל הוא 500 אלף רובל ומעלה. בנוסף, כבר בשלב הגשת בקשה, יש צורך להוכיח את חדלות פירעון של החייב, כלומר חוסר יכולתו לספק אשראי בכוחות עצמו.
בין היתר, פושט הרגל העתידי יזדקקלספק מידע מתועד על הוצאותיהם, הכנסותיהם, רכוש בבעלות כראיה לחדלות פירעון שלהם.
בנוסף לחייב עצמו, הגש בקשהארגון נושים עצמו עשוי להיות מוכרז כפושט רגל. אם ישנם מספר נושים, ניתן להכיר בפרט כפושט רגל לא רק במקרה של חוסר אפשרות מוחלטת לשלם חובות, אלא גם בתנאי שהחזר חוב לאחד הנושים ישלול מהאי המשלם את ההזדמנות למלא חובות כספיים אחרים.
במקרים מיוחדים, עלולה להגיש בקשה לפשיטת רגל של יחיד על ידי מפקחת המס.
כיצד להתחיל פשיטת רגל של אנשים? התרגול של תהליכים כאלה כיום אינו מספיק גדול, אך כעת ניתן כבר להבחין כי הפשיטת רגל היא "ארוכה ויקרה".
כל המקרים של פשיטת רגל של אנשים, כמו גםתיקים של יזמים פרטיים נבחנים בבית הדין לבוררות. על פי חוק, נקבעת תקופה של עד שלושה חודשים, במהלכה נקבעת פשיטת רגל של פרטים בבית המשפט. התרגול מראה כי התהליך יכול להימשך חודשים ארוכים עקב נסיבות.
בנוסף, הליך פשיטת הרגל עצמו אינו משתלם עבור כולם. בנוסף לשכר הטרחה החובה ותשלום עבור עבודתו של עורך דין, החייב יצטרך לשלם עבור שירותיו של מנהל פיננסי.
אם כן, במקרה בו פשיטת רגל של אנשים בלתי נמנעת, ההוראות לפיה להתחיל בהכרזת פשיטת רגל היא כדלקמן:
עורכי דין ממליצים גם לתאר בפירוטבקשה (אם יש נסיבות כאלה): צמצום ממקום העבודה, נכות (קבלת נכות) וסיבות אחרות להידרדרות המצב הכלכלי. כמובן שעובדות אלה חייבות לאשר גם את המסמכים הרלוונטיים. לצורך פשיטת רגל של אדם חשוב לקחת בחשבון את כל הנסיבות בהן החייב אינו מסוגל לפרוע את כל התחייבויות האשראי.
אדם שמתחיל תהליךפשיטת רגל, יש להקפיד מראש על ראיות תיעודיות למצבם הכלכלי הבלתי מעורער. לפיכך, בכדי לקחת בחשבון את כל הפרטים, ובמיוחד נסיבות לטובת החייב, העצה העיקרית היא לא לחסוך בשירותיו של עורך דין.
השלב הבא בו ממשיכים פשיטת הרגליחידים - בית המשפט ממנה מנהל פיננסי. מעתה, כל הנושים הקיימים מקבלים הודעה רשמית על תחילת הליכי פשיטת הרגל על מנת לתת להם זמן והזדמנות להעלות את כל תביעות האשראי.
גורם אחר המעורב בהליך פשיטת הרגל הוא המנהל הכספי.
מועמדותו מוגשתעתירת בית המשפט של הנושה. המשימה העיקרית של המנהל היא ארגון מחדש של חובות. אך בנוסף, המנהל הפיננסי יצטרך לבצע ניתוח אובייקטיבי ולספק לנושה מידע על פעילויות כלכליות, פיננסיות והשקעות של החייב. באופן כללי סמכויותיו של מנהל פיננסי אינן מוגבלות לכך. יש עוד משימה חשובה - לשלול את האפשרות לפשיטת רגל פיקטיבית או מכוונת. מרגע מינוי המנהל, פיקוח על כל עסקאות החייב. כל אחד מאלה, כולל תרומות, חייב להיות מאושר על ידי המנהל הכספי.
שירותי מנהל פיננסי (תחרותי)החייב יצטרך לשלם מכיסו. עלות השירותים כרגע היא מ- 10,000 רובל לחודש. בנוסף, לאחר סיום הליך פשיטת הרגל, המנהל מקבל 2% מהסכום המגיע. תשלום עלויות אלה הוא גם חובתו של החייב.
תהליך הכרזת אזרח כפושט רגל עשוי לכלול את הנהלים הבאים:
זה האחרון בין הצדדים להלוואה אפשרי בהחלטעם זאת, יתכן והצדדים לא תמיד יבואו אליו. הסכם ניתן להסכם רק לאחר דרישות הראשון, ואחרי שהשלב השני של הנושים מתקיים במלואו.
הפיתרון הנפוץ ביותר לבעיהחוב הם ארגון מחדש של חובות ו / או תפיסת רכוש מחייב פושט רגל למכירה. ככלל, תחילה מוצעת ארגון מחדש של חובות. אם החייב מסכים לכך, נערכת תוכנית ארגון מחדש, בה נדונים נוהל הדחייה, גובה התשלומים לחודש, המועדים שבהם אמור לפרוע את החוב ופרטים אחרים.
חשוב: במהלך תהליך הבנייה מחדש, ניתן להפחית באופן חלקי את סכום החוב. אבל "למחוק" לחלוטין החוב לא יעבוד.
אם הארגון מחדש אינו יעיל מסיבה כלשהי, נכסים שבבעלות החייב נתפסים ונמכרים כחובות.
יתרה מזאת, להסתרת רכוש (כמו גם לפשיטת רגל מכוונת), ניתנת לחייב אחריות פלילית אמיתית, דבר המאפשר עד שש שנות מאסר.
תפיסת ומכירת רכוש שלאחר מכן - ההשלכות הבלתי נמנעות של פשיטת רגל של אדם. עם זאת, לא הכל יכול להיכנס מתחת לפטיש. החוק הפדרלי מגדיר בקפדנות את מה שאינו כפוף לפטור:
פשיטת רגל עשויה להיות מסובכת במקצתיחיד, אם אין נכס שניתן למכור להחזר ההלוואה. כיום, החלטת החקיקה של מצב כזה מעורפלת מדי; אין החלטה יחידה מה בית המשפט צריך לעשות במקרה זה. דבר אחד ברור: היעדר רכוש אינו פוטר את החייב מחובות. ובמקרה הכרה בחדלות פירעון עבור החייב ללא רכוש, כל ההשלכות האחרות של פשיטת רגל של אדם אינן נמנעות.
בנוסף, החוק קובע את זכותו של מנהל פיננסי לבטל או לערער על עסקת חייב, כתוצאה מכך ניתן להחזיר נכס המותר למשיכה לפשיטת רגל.
בהחלטת בית המשפט, מעמד "פושט רגל" על ידי אזרחנרכש במשך חמש שנים. ההנחה היא כי בתקופה זו אדם יכול וצריך לפתור את בעיותיו הכספיות. החייב אינו רשאי להתחיל מחדש את הליכי פשיטת הרגל בתוך חמש שנים אלה. חריג כאשר הבקשה מוגשת על ידי המנהל הכספי או הגורם המוסמך.
פשיטת הרגל רוכשת יתרונות רבים:הפחתה בסכום החוב, תשלומים נדחים, היעדר חיובים של קנסות ועונשים שונים על הלוואות קיימות. יחד עם זאת, ישנן השלכות שליליות של פשיטת רגל של אדם:
אילו מסקנות ניתן להסיק מהכלשל האמור לעיל? בחוק הפדרלי, כמובן, ישנם עדיין פגמים מסוימים, כמו בכל חוק "טרי". אפשר לחסל פגמים ולתקן אותם המותאמים לתנאים אמיתיים רק עם הזמן, בתהליך זיהוי כל "החספוסים" בפועל.
אך גם כעת עורכי הדין קוראים לא לפחדהליך פשיטת רגל. ולמרות שזה לא יצליח להיפטר מכל החובות בבת אחת, ולהכריז על עצמו כפושט רגל, עבור רבים, מדובר בפשיטת רגל של אנשים שיכולים להפוך לסיכוי לסדר בבטחה את חובותיהם הקיימים. ביקורות על הליך פשיטת הרגל מעורבות. לטובת הליך פשיטת הרגל הוא סיכוי ממשי לקבל תשלומים על תשלומי חוב ויכולת להפחית את הסכום המגיע ל 50%. עם פיתרון מצליח של המצב, פשיטת הרגל מועילה לכל הצדדים בהלוואה.
אבל שווה לשקול להתחיל פשיטת רגלאנשים, ביקורות על אנשי מקצוע בתחום הפיננסים שאינם אופטימיים כל כך. לאור הסכום המשמעותי שיידרש לשלם רק עבור ההליך והפערים בחוק הפדרלי, ממליצים בעלי הכספים להתייחס לפשיטת רגל כאמצעי קיצוני לפתרון בעיות אשראי - כשאין דרך אחרת לצאת. על פי ההערכות, פשיטת הרגל מועילה באמת רק לאלה שחובותיהם מסתכמים במיליונים בסך הכל.
