כל בעלי הרכב במדינה שלנו מדי שנהפנים עם הצורך לעשות ביטוח רכב. חבילות ביטוח בסיסיות לבעלי רכב הן MTPL או CASCO. כל אחד מהם מבצע פונקציות שונות, סוג אחד של ביטוח הוא חובה, והשני - מרצון גרידא. מה עלי לבחור בעת רישום מדיניות - OSAGO או CASCO? מה ההבדל בין סוגים אלה של ביטוח?
מסמך ביטוח רכב חייב להיותכל נהג ולהציג אותו צריך, אם יש צורך, את עובדי משטרת התנועה. אם נבחן את המדיניות, נוכל מיד לראות את זה לפנינו - OSAGO או CASCO. מה ההבדל בין סוגים אלה של ביטוח?
Документ формата А4 с подписью ОСАГО называется - פוליסת ביטוח חובה. זה צריך להיות מועבר לכל מי נוהג במכונית שלהם. זה סוג זה של שירותי ביטוח שאנחנו צריכים לרכוש מדי שנה סוכני ביטוח. CASCO הוא סוג מרצון של ביטוח. איזה סוג של הסכמים עם בריטניה צריך להסתיים - OSAGO או CASCO? כדי לענות על שאלה זו, יש צורך להבין ביתר פירוט את התכונות של כל סוג של ביטוח.
למעשה, זה סוג של ביטוח רכב אינו מגן על המכונית או על בריאותו של הנהג, אבל האחריות האזרחית של אזרח זה במקרה של תאונת דרכים. מה זה אומר?
כאשר מתרחשת תאונה, האשםהוא בעל הרכב המבוטח תחת OSAGO, הנזק הפצועים יהיה פיצוי לא על ידי הנהג עצמו, אלא על ידי חברת הביטוח. במקרה זה, הנזק שנגרם למכוניתו של הפושע לא יוחזר. לפיכך, OSAGO מבטחת אנשים לא מוכרים ואת רכושם, אם כתוצאה של פעולות של אשם הם ייפגעו. סכום הביטוח המרבי מוסדר ברמת הרשות המחוקקת. נכון לעכשיו, זה 400,000 רובל. אם האדם נפצע קשה או נהרג, סכום הפיצוי עשוי להיות גבוה עוד יותר. אבל במקרים מסוימים, חברת הביטוח יש את הזכות להחזיר את הפיצוי בתשלום על חשבון המשלם של OSAGO.
על פי החוקים הקיימים, תשלום ביטוח רכב חובה יינתן לנפגע רק בשני מקרים:
רצוי להתחיל איתו את השיחה על CASCOשאלה סטנדרטית שנשאלת על ידי כל הנהגים המתחילים: "CTP או CASCO - מה עדיף לנהג?" הניסוח הזה שגוי מיסודה - מכיוון שבנוסף לעובדה ששני חבילות הביטוח קשורות למכוניות, הם לא מאוחדים בשום דבר אחר. אם ביטוח חובה של צד שלישי לרכב מגן על אחריות אזרחית, אז CASCO מבטחת ערכים מהותיים לחלוטין - חבילת הביטוח כוללת פיצוי בגין גניבה או נזק לרכב. שתי חבילות הביטוח משלימות אך אינן מחליפות זו את זו. לכן השאלה היא CTP או CASCO: מה שטוב יותר הוא חסר משמעות. פוליסות ביטוח אלה מכסות מושגים שונים לחלוטין, לכן, על מנת לפצות על כל נזק אפשרי, תצטרך לשלם לשני הפוליסות.
סמכו על תגמולי ביטוחהמפעיל יכול במקרה של גניבה מוכחת, נזק או נזק שנגרם לרכב. בחלק מהמקרים, בעל הרכב שנפגע יכול לסמוך גם על פיצויים מסיבות בריאותיות - אם פריט זה נקבע בנפרד בחוזה הביטוח.
עכשיו זה לא כל כך קשה לומר את זהחובה בארצנו הוא חוזה ביטוח אחריות. רכישת מדיניות MTPL מפוקחת על ידי מוסדות פיננסיים רבים. זה ו- RSA - האיחוד הרוסי מבטחי רכב, והבנק המרכזי, שהוא הרגולטור, ושטרות ותקנות שונים. CASCO - הביטוח הוא וולונטרי בלבד. מתן ביטוח החזר מהותי מוסדר רק בחוק הגנת הצרכן ובקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית. לכן, על ידי רכישת פוליסת ביטוח, אתה יכול לדאוג לביטוח גוף, אך לא להפך. הפוליסה לביטוח רכב מרצון אינה פוטרת מהצורך לרכוש ביטוח.
הרעיון של דרישת רגרסיה קיים ב-כל חברות הביטוח ולא תלוי באיזה סוג ביטוח השתמשת - CTP או CASCO, או משהו אחר. במקרים מסוימים, חברת ביטוח אינה נדרשת לשלם דמי ביטוח. לדוגמא, אם האשם בתאונה נעלם מזירת התאונה, לא סיפק את הרכב לבדיקה, היה במצב של שיכרון. במקרה זה, כל הנטל של תשלומים כספיים כפיצוי על נזק נופל על כתפיו של האשם בתאונה.
מדיניות MTPL או CASCO חייבות לכלולסעיף חוזה ביטוח לתביעות רגרסיביות. היא קובעת מקרים במקרה בו חברת הביטוח רשאית ליזום תביעה אזרחית ולתבוע את הפיצויים שהונפקו בחזרה. בדרך כלל זה קורה אם:
במקרים אלה יש לסוכן הביטוח את הזכותהשבה בבית המשפט את כל הסכום ששולם לקורבן (אם הכוונה להסכם MTPL) או למבוטח (אם מדובר ב- CASCO). תשלומי CTP או CASCO מתרחשים רק לאחר תשלום פוליסת הביטוח.
הנושא החשוב השני הוא עלות ביטוח הרכב.CTP או CASCO - מה זול יותר? אנו נאלצים להתאבל עליכם - יהיה זול יותר לשלם את הנזק שנגרם לאדם אחר מאשר לפצות על ההפסדים שנגרמו לרכב שלכם.
תעריפי OSAGO מוסדרים על ידי המדינהלכל חברות הביטוח אותם תנאים לרכישת ביטוח OSAGO, ואזרח רכב בחברות ביטוח שונות יעלה את אותו הסכום. מפעילי הביטוח קובעים את עלות CASCO בעצמם, וזה תלוי בגורמים רבים - מהסטטיסטיקה של חטיפות של דגם רכב זה ועד לרמת הכשירות של הנהג.
