עלויות ביטוח של האובייקט המדוברנקבעים באמצעות תהליך כגון חישובים אקטואריים. רק באמצעות אותם, העלות של שירותי חברת הביטוח מחושב, כמו גם את כמות התרומות שהמבטח יצטרך לשלם. וכדי שלא תמצא בטעות דבר מיותר, יהיה נחמד להבין כיצד מתבצעים החישובים האקטואריים בביטוח.
ראשית, אנו מדגישים כי היחסים ביןהמבטחים והמבוטחים בנויים על בסיס מערכת של סדיקות סטטיסטיות ומתמטיות שנוצרו היסטורית. חישוב הביטוח נעשה באמצעות נוסחאות מתמטיות מיוחדות המשקפות את מנגנון הצבירה וההוצאה של קרן העתודות של המבטח בטווח הארוך. זה חל בעיקר על ביטוח חיים. עם זאת, במובן רחב, חישובים אקטואריים ניתן להחיל על כל סוג של ביטוח כדי לקבוע התעריפים שלה בתנאים מסוימים. בעזרתם, חלקו של כל מבטח בהקמת קרן עתודות, קיימת הבחנה בין תעריפי התעריף בעסקי הביטוח.
באשר למונח "חישובים אקטואריים"אז זה בא משמו של המקצוע. אקטוארי (מן הלטינית "actuarmus" - "רואה חשבון") הוא מומחה אשר מפתחת שיטות מתמטיות וסטטיסטיות לחישוב גודל עתודות הדרושות, הלוואות וזיכויים. אנשים אלה לפתור בעיות, אשר אנו מכנים לעתים קרובות "אקטוארי" בביטוח.
החישובים האקטואריים ועקרונותיהם היו תחילהנחשבים בעבודותיהם של מדענים מהמאה ה -17: א. האלי, ג'אנה דה ויט, ד 'גראונט. בספרו, גראנט למד עלוני תמותה, וויט שיקף על ההגדרה של כמות דמי הביטוח, בהתאם לשיעור הגידול בכסף ואת גיל המבוטח. פיתוח נוסף של חישובים אקטואריים התקבל בעבודות של האלי, אשר לוח התמותה שלו מיושם בזמננו.
להלן משמשים לחישוב סכום התרומות:אינדיקטורים: תדירות התרחשות אירועי הביטוח, מקדם הצטברות הסיכונים, יחס ההפסד ותדירותו. בפועל, נתונים סטטיסטיים ביטוח משמשים לעתים קרובות, כמו גם הכללה אינדיקטורים המאפיינים את התעריפים בעסקי ביטוח בכללותו.
לבסוף, יש לציין כי ההגדרההתעריפים הביטוח הוא אחד הנושאים המורכבים ביותר שנויים במחלוקת הדורשים תשומת לב קרובה של המבטח. לכן, מומחים בתחום זה צריך לשאוף ליישם את ההישגים האחרונים של טכנולוגיית המחשב, סטטיסטיקה ומתמטיקה. בביטוחי הפרט והרכוש, נעשה שימוש בשיטות שונות, שכן במקרה הראשון יהיה מיותר, למשל, לבחון את הנתונים הדמוגרפיים, ובשני הוא בכלל לא חשוב. לפיכך, בביטוח אישי לחישוב התעריפים נטו משתמשים בלוחות מיוחדים של תוחלת חיים ותמותה ממוצעת, ובביטוח רכוש - טבלאות שיעור התשואה בענף זה.
