信用状。信用状の種類とその実行方法

信用状は、以下の枠組み内での金融取引です。支払人の銀行が受益者の銀行に向けて注文を発行する相手。銀行の操作は、パートナーシップ契約に従って、クライアントに代わってクライアントの主導で実行されます。注文は、注文の合意された条件の範囲内で個人または法人による支払いを行うことで構成されます。

銀行業務の実行例

信用状の概念と種類を研究したので、やめましょう銀行を通じたこの形式の相互決済には、プラス面とマイナス面の両方があるという事実に基づいています。信用状は条件付き金銭債務と呼ぶことができ、申請者の指示により銀行がこれに応じて、金融機関が書類に指定された金額を受益者に支払う義務を負います。これは高レベルのセキュリティを定義し、どちらの側もだまされないことを保証するものとして機能します。状況をより簡単に説明できます。たとえば、ある会社が別の会社から特定の製品を購入したいが、リスクがあるため、すぐに支払いたくないとします。この状況では、買い手は銀行に商品の支払いを依頼し、商品の受け取り時に後で支払いが行われるという領収書を提供します。銀行は一定額の資金を売り手に送金し、領収書に基づいて買い手から資金を集めます。この形式での銀行との、および当事者間の決済は、信用状による決済として知られています。信用状の種類によって、4者間のパートナーシップの個々の微妙さが決まります。

リスク最小化の一形態としての信用状

間のパートナーシップを形成するとき起業家と組織、そして個人と個人の起業家の間では、契約を結ぶときや相互の和解の際にお金や商品を失うリスクが高くなります。銀行部門で提示される信用状の種類により、大量の取引における重大な損失を回避することができます。信用状に基づく財務プロセスは、2つの銀行によって同時に厳格な管理下で実施されるため、リスクは最小限に抑えられます。各当事者との契約条件に従わなかった場合は、完全に除外されます。実際、製品の供給者は、その購入者と同様に、パートナーシップの枠組みの中で義務を果たさなければなりません。

信用状の種類

実施時に信用状を使用する場合相互決済では、適切な種類の取引を選択することが非常に重要です。後者の開設は、銀行が専ら支払人の指示で行うため、業務の形式に関する選択は支払人に委ねられています。銀行業務の意図されたサブタイプに関する情報が契約に入力されます。ロシア連邦中央銀行の基準に従い、以下の種類の信用状を区別するのが通例です。

• 覆われている、または預けられている。
• カバーされていない、または保証されています。
• 取り消し可能。
• 取り消せない。
• 確認済み。取り消し可能または取り消し不可能のいずれかです。

対象および対象外の銀行取引

預金および保証された取引は、信用状を伴う最も一般的な決済です。信用状の種類によって、業務自体の仕様が決まります。

• カバーされた操作。この状況では、信用状を開くときに、発行銀行は、信用状の全額を支払人の口座から資金を送金します。これはコーティングと呼ばれます。資金は、契約期間全体にわたって遺言執行者の銀行の処分に送金されます。
• カバーされていない操作。保証された銀行業務は、信用状を開くときに発行銀行による資金の転送を提供します。実行銀行には、信用状の範囲内で既存の口座から資金を償却する権利が与えられているだけです。発行銀行のコルレス口座から資金を引き落とす手順は、金融機関間の特別な合意によって決定されます。

確認済みの銀行取引のバリエーション

確認済みの信用状。取引の仕様（取消可能と取消不能）によって異なり、信用状であり、その履行に応じて、銀行からの送金の事実に関係なく、執行金融機関が支払いを行う義務を負います。クレジットが発行されました。事業のニュアンスについて合意するための手続きは、銀行間協定によって決定されます。信用状の種類のどの組み合わせが不可能であるかという質問に対する答えは、正確には上記の定義にあります。他のタンデムは単に受け入れられません。

取り消し可能および取り消し不可能なトランザクション

相互決済を行う際には、取消可能および取消不能の両方の信用状の需要が少なくないと見なされます。このカテゴリの信用状の種類にも独自の詳細があります。

• 取り消し可能な銀行取引は近代化されたか、発行銀行によって完全にキャンセルされました。拒否の根拠は、支払人の書面による注文である可能性があります。この状況での資金の受領者との調整は必要ありません。信用状の取り消し後、発行銀行は支払人に対して一切の責任を負いません。
• フェイルセーフ操作は、次の場合にのみ呼び出すことができます。受信者がパートナーシップの条件を変更することに同意し、指定された銀行にそれを提供する場合、その状況。このカテゴリーの相互決済の条件の部分的な変更は提供されていません。

銀行取引の資金の受取人は支払いを拒否する権利。ただし、有効期間が満了する前であり、このニュアンスが契約に規定されている場合に限ります。支払人の権利によって承認された第三者の事前の合意および受諾によって許可されます。

銀行業務の主な形式の多様性

信用状の主な種類だけでなく、その種類もあります。銀行業務の次の変更について言及することができます。

• 赤い節付き。これは、発行銀行が指名銀行に商品の供給者への前払いの形で支払いを行う権利を付与する契約です。前払いの金額は事前に決定され、サービスが提供される前、または商品が出荷される前に提供されます。これらのタイプの信用状は、当事者間の信頼のレベルを高めるため、国際決済で最も需要があります。
• 回転操作。これは信用状であり、契約金額内の支払いのために部分的に開かれています。商品のバッチごと、または特定の量のサービスに対して計算されると、自動的に更新されます。体系的な配達を伴う契約の金額が周期的に減少する場合、この信用状は理想的です。このカテゴリの信用状の種類は人気があります。

相互和解

契約で契約を締結する場合、それは義務的です決済の形式、商品の配送の詳細、またはサービスを提供するためのスキームが示されています。計画されている信用状の種類とその特徴は、書類に規定されている必要があります。問題を回避するために、ペーパーには次の情報が含まれている必要があります。

• 発行銀行の名前。
• 資金の受取人にサービスを提供する金融機関の名前。
• 受取人の識別データ。
• 銀行取引のサイズ。
• 使用する信用状の種類。
• 銀行取引の開始について受信者に通知するための形式。
• 入金を目的とした口座番号を支払人に通知する形式。口座は、金融機関によって開設されています。
• 信用状自体の有効期間、文書の提供条件、およびそれらの登録の基準。
• 取引支払い仕様。

重要なポイント

パートナーシップを成功させるために、支払人は、独立して、または専門家の助けを借りて、誰がどのタイプを使用するかに焦点を当てて、この形式の銀行業務を研究する必要があります。信用状は、和解の形式によって異なります。特定のケースでは、最適なパートナーシップ形式を選択する必要があります。和解形式に違反した場合、すべての責任は法律に従って金融機関にあると言わなければなりません。これは、金融機関の代表者が商品の配達、一定量の仕事の遂行、またはサービスの提供を確認する文書をチェックすることに特に注意を払っているという事実を決定します。

利点と欠点

このタイプのキャッシュレス決済は、と長所と短所。パートナーシップの良い面には、商品の売り手またはサービスプロバイダーへの支払いの100％保証の存在が含まれます。取引に基づく相互決済の実施の管理は金融機関自身が行い、詐欺のリスクを排除し、各当事者による義務の適切な履行を実現します。銀行取引を行う場合、支払いが遅れるため、買い手は資本の一部を経済的売上高から引き出すことはありません。商品やサービスの支払いは、分割払いのように行われます。契約締結時に、買い手が手元に資金を持っていない可能性があります。同じ瞬間も不利ですが、すでに商品の売り手とサービスの代表者にとっては不利です。彼らは遅れてお金を受け取ります。信用状に基づくパートナーシップのスキームは非常に複雑であり、すぐに理解することはできません。ただし、世界の慣習では、一度オファーを使用したことのあるビジネスマンは、他の支払い形式を使用することはありません。高セキュリティ指標に関する利点は、複雑なワークフロースキームと比較的高い銀行手数料を完全にカバーしています。