Nors paskolos refinansuojamosJis ilgą laiką buvo bankinių paslaugų sąraše, Rusijos realybėje jis pasirodė palyginti neseniai. Pažodžiui nuo hipotekos paskolų plėtros. Augant nekilnojamojo turto paklausai, vystėsi ir finansinių paslaugų sektorius. Hipotekos kiekvieno banko paslaugų sąraše užima pirmaujančią vietą.
Finansų rinka vystosi ir siūlo naujų priemonių taupyti ir didinti lėšas. Perkant būstą padeda hipoteka, o santaupoms didinti naudojami indėliai.
Praktinis tokių paslaugų kaipHipotekos refinansavimą palengvino pastarųjų metų rinkos tendencijos, kai pradelstų paskolų skaičius pradėjo įsibėgėti. Taigi šiandien paslauga populiarėja, vis daugiau bankų yra pasirengę svarstyti refinansavimo prašymus.
Išduodamas paskolą bankas tikisi ją gautipelnas, kuris padengia visas išlaikymo išlaidas ir jūsų pačių pajamas. Naudodamasis hipotekos paskola, paskolos gavėjas mano, kad tokiu būdu jis gali persikelti į namą dabar ir atsipirkti per artimiausius kelerius metus. Tačiau finansų klausimais visada yra rizika. Tokiu atveju skolininkas turi teisę naudoti refinansavimą.
Procedūra yra ta, kad skolininkaskreipiasi į savo ar kitą banką dėl naujos paskolos, iš kurios lėšos bus panaudotos senai paskolai grąžinti. Pagal įstatymą bankas neturi teisės atsisakyti išduoti paskolą, jei pareiškėjas atitinka visus reikalavimus.
Hipotekos paskolos refinansavimas yra tinkamas šiais atvejais:
Tačiau taip pat svarbu atsižvelgti į kitą punktą.Hipotekos paskolos refinansavimas gali būti atliekamas tame pačiame banke, kuriame grąžinama esama paskola, arba naujame kitame banke. Procedūros tikslas yra palengvinti skolininko kredito naštą.
Kalbant apie kitą įstaigą, „nuosavą“ bankągali atsisakyti perduoti dokumentus ir grąžinti prieš terminą, nes tokiu atveju jis praranda savo pelną ir klientą. Ši procedūra nėra draudžiama įstatymais.
Procedūra pagrįsta keletu sąskaitų ir teisinių nuostatų. Hipotekos refinansavimo įstatyme atsižvelgiama į:
Pirmiau pateiktuose dokumentuose aprašoma registracijos tvarka, skolininko ir skolintojo teisės ir pareigos.
Svarbus dalykas:Ar dabartinis susitarimas suteikia galimybę refinansuoti? Kai kurie bankai iš pradžių nurodo tokios galimybės neįmanoma arba baudas už tokią procedūrą. Jei jo nėra arba jis yra draudžiamas, klientas turi teisę reikalauti įtraukti jį į sutartį.
Hipotekos refinansavimas reiškiayra ilgas procesas, reikalaujantis išspręsti daug teisinių klausimų. Pirmasis etapas yra pasiūlymų rinkoje tyrimas ir skaičiavimai. Čia svarbu atsižvelgti į tai, kad procedūra reikalauja tam tikrų išlaidų, kurios bus aptartos toliau. Galimybė nustatoma remiantis skaičiavimais, atliktais atsižvelgiant į visas susijusias išlaidas.
Reikėtų nepamiršti, kad dėl techninių problemų ir didelės konkurencijos bankų aplinkoje ne visos finansų įstaigos teigiamai vertina tokią skolininko iniciatyvą.
Nepakanka pasikliauti visuomeneinformacija interneto svetainėje arba banko reklaminėje medžiagoje. Tai gali būti paprastas rinkodaros triukas, nors nėra hipotekos refinansavimo programos, o pasiūlymas taikomas ir kitoms paskolų rūšims.
Dokumentų sąrašas nesiskiria nuo tų, kurie buvo pateikti gavus pirminį dokumentą. Orientaciniame sąraše yra šie dokumentai:
Jei planuojama refinansuoti hipotekos paskolą „Sberbank“, tai gali būti motinystės kapitalas. Atsižvelgdamas į tokias aplinkybes, bankas gali paprašyti papildomų dokumentų:
Jei bankas reikalauja laiduotojų dalyvavimo, šie asmenys taip pat turi pateikti dokumentų sąrašą, įskaitant mokumo patvirtinimą.
Kai skolininkas kreipiasi dėl refinansavimohipotekos paskola „Sberbank“ ar kitai finansų įstaigai, dabartinis skolintojas gali atsisakyti išduoti kai kuriuos dokumentus. Tokiu atveju gali padėti profesionalus teisininkas bankų sektoriuje arba pats naujas skolintojas gali paprašyti išduoti dokumentus.
Taip pat svarbu į tai atsižvelgti patvirtinantpajamos turės pateikti dviejų tipų dokumentus: 2-NDFL ir banko pavidalu. Pajamų rodikliai, žinoma, turėtų būti didesni už minimalų pragyvenimo lygį ir pakankami, kad būtų galima toliau padengti mėnesines hipotekos įmokas.
Kitas sunkumas yra refinansuojantHipotekos paskoloms bankai gali reikalauti užstato. Atsižvelgiant į paskolos sumą, tik nekilnojamasis turtas gali būti užtikrinimo priemonė. Ir hipotekos nekilnojamasis turtas vis dar yra įtrauktas į pirmojo skolintojo balansą.
Praktiškai tokiais atvejais žmonės griebiasinedidelės manipuliacijos: jie derasi su pažįstamu ar artimaisiais, kurie turi lygiavertį turtą, įkeičia šį turtą, o iš naujo išdavę hipoteką viską grąžina į savo vietą.
Priėmimas svarstyti nereiškia absoliučiainieko. Net mokūs klientai gali būti atsisakyti. Tačiau užstatas gali būti didelis argumentas. Verta prisiminti, kad kuo likvidesnis užstatas, tuo didesnė tikimybė pasiekti banko palankumą.
Taip pat yra daug žodžių apie kredito svarbąistorijas. Tačiau ekspertai sako, kad tokia akimirka labiau aktuali mažoms paskoloms, kai nėra užstato. Geras kreditas dar niekam nepakenkė. Paprastai peržiūros procesas trunka 5–7 darbo dienas. Jei priimamas teigiamas sprendimas, prasideda registracijos procesas.
Hipotekos paskolos refinansavimas bankereiškia kai kurias išlaidas, kurias visiškai padengia pareiškėjas. Kai kuriose finansų įstaigose net paraiškų peržiūros procedūra vyksta mokamai. Atsisakymo atveju lėšos nebus grąžintos.
Jei procedūra patvirtinta, pareiškėjas turi būti pasirengęs padengti šias išlaidas:
Atsižvelgiant į dabartinio skolintojo sąlygas, gali būti paimtos lėšos ankstyvam paskolos grąžinimui ir baudos.
Pasirinkdamas kitą banką, klientas visada ieško daugiaupelningomis sąlygomis. Ekspertai pataria, kad refinansuojant hipotekos paskolą geriausi pasiūlymai duoda apčiuopiamos naudos, jei yra keli skirtumai.
Kokiais aspektais reikėtų įvertinti naudą?
Konkurencija bankų aplinkoje yra didelė.Tačiau ši situacija patenka tik į vartotojų rankas: ji eina ten, kur paskolos yra pigesnės. Apsvarstę hipotekos refinansavimą, geriausius pasiūlymus teikia pramonės lyderiai:
2018 metais dėl naujos nekilnojamojo turto paklausos bangos ir ekonominių rodiklių augimo šalyje tikimasi naujų pasiūlymų augimo.
Mokesčių atskaita - pajamų mokesčio grąžinimasasmenų, kurį anksčiau darbdavys mokėjo kaip gyventojų pajamų mokestį. Jo rodiklis yra 13%. Įstatymas numato atvejus, kai pilietis gali susigrąžinti šias lėšas. Hipotekos paskolos refinansavimo sąlygos leidžia naudoti tokias socialines garantijas kaip motinystės kapitalas ir mokesčių atskaitymas, jei jos nebuvo naudojamos pradinėje hipotekos registracijoje.
Jei planuojate gauti mokesčio atskaitymą, turėtumėte iš anksto apie tai pranešti kredito tvarkytojui, nes šis momentas turi atsispindėti banko sutartyje.
Didžiausia išskaitymo suma yra 260 000 rublių.Tuo pačiu metu yra keliami reikalavimai objekto savikainai: kaina neturi viršyti 2 milijonų rublių. Atskaitymo suma paskirstoma per metus. Jei visa suma nebuvo panaudota per 1 kalendorinius metus, tada kitų metų pradžioje gavėjas vėl turi pateikti mokesčių inspekcijai prašymą, o likusius surinkti. Lėšos grąžinamos dviem būdais:
Kiekvienas asmuo, įsigydamas hipoteką, privalo:žvelkite į priekį ir atlikite objektyvią savo pajamų analizę. Rizika lydima kiekviename žingsnyje. Tokiu atveju turėtumėte naudotis patikimų draudimo kompanijų paslaugomis.
Jei refinansavimo nauda akivaizdi, tačiau bankasatsisako, turėtumėte susisiekti su kitu banku. Tačiau didžiulis susidomėjimas refinansavimu verčia šias institucijas persvarstyti savo požiūrį. Pasak jų klientų, kai kurie nėra pasirengę atiduoti klientų konkurentams ir nori aptarti naujas skolinimo sąlygas. Vargu ar verta tikėtis esminių pokyčių, tačiau yra teorinė galimybė supaprastinti kai kuriuos rodiklius.
