Rusijos piliečiams hipoteka, viena vertus,yra vienintelė galimybė susirasti būstą, kita vertus - ilgalaikė skolų vergija. 2015 m. Krizė atėmė daugumą galimybių sumokėti pirmąją įmoką. Tiems, kurie patys negali išspręsti problemos, bankų sektorius sukūrė biudžeto skolinimo programą. Daugiau informacijos apie tai, kas yra hipoteka su valstybės parama (Rusijos „Sberbank“), kokiomis sąlygomis ir kam suteikiama paskola, skaitykite toliau.
Hipoteka „Sberbank“ su valstybės parama, sąlygoskurių teikimas kiekviename regione yra skirtingas, yra labai populiarus. Praėjus dviem savaitėms nuo programos pradžios (2015 m. Lapkričio 18 d.), Vien Šiaurės Kaukaze buvo pateikta daugiau kaip 150 paraiškų. „Sberbank“ skolina klientams, perkantiems būstą naujame pastate. Didžiausia paskolos suma bus 8 milijonai rublių sostinei ir Sankt Peterburgui, kitiems regionams - 3 milijonai rublių. Būstas perkamas tik iš juridinių asmenų akredituotame nekilnojamojo turto objekte. Skolininko rizika yra kuo mažesnė. Jie nereikalauja papildomo užstato. Apdrausti objektą galite tiesiogiai Rusijos AB „Sberbank“ filiale.
Hipoteka su valstybės parama galios iki2016 m. vasario pabaiga. Per tą laiką planuojama suteikti 225 milijardų rublių paskolas. 2015 m. Lapkričio 30 d. Buvo išduotos 180 milijardų rublių vertės paskolos. Kiekviena 1,5 tūkst. Paraiškų. Maždaug 30% „Sberbank“ hipotekos produktų teikiama pagal naująją programą.
Paskolos išdavimo sąlygos yra paprastos:
Заем в рублях выдается под залог приобретаемой nekilnojamasis turtas. Sostinės ir Sankt Peterburgo gyventojai gali tikėtis 8 milijonų rublių. Kiti piliečiai gali gauti paskolą, kurios bendra suma yra 3 milijonai rublių. Galite pasirinkti objektą iš statomų butų, gatavų naujų pastatų arba iš akredituotų pardavėjų. Nekilnojamojo turto terminas nesvarbus. Pasirinktų patalpų dokumentai turėtų būti pateikti ne vėliau kaip per 60 dienų nuo preliminaraus teigiamo sprendimo gavimo. Be to, kredito įstaiga pareikalaus savo kliento gyvybės ir sveikatos draudimo. Minimali „Sberbank“ hipotekos norma su valstybės parama yra 11,9%. Įregistravus objektą, jis nesikeičia. Bet tam įtakos turi įmokos dydis, dalyvavimo programoje trukmė, narystė darbo užmokesčio projekte ir „gera“ kredito istorija praeityje. Komisija už paskolos išdavimą nėra imama. Į papildomas išlaidas gali įeiti: mokesčiai už gyvybės ir sveikatos draudimo paslaugas, įgyto turto įvertinimas, dokumentų notarinis patvirtinimas.
Klientas turės pritraukti bendrus skolininkus(sutuoktiniai, artimieji ir draugai). Tai padės sumažinti jūsų kredito naštą. Kuo daugiau bus „padėjėjų“, tuo didesnės bus visos pajamos, pagal kurias nustatoma maksimali paskolos suma.
Norėdami kreiptis dėl dalyvavimo programoje „Hipoteka su valstybės parama (Rusijos„ Sberbank “), turite:
Lygiagrečiai būtina surinkti antrąjį paketądokumentus, susijusius su įsigytu turtu. Dažniausiai jis naudojamas kaip užstatas. Itin retai bankai sutinka naudoti kitą būstą kaip užstatą. Tokiam objektui būtina pateikti: registracijos liudijimą, pirkimo-pardavimo sutartį, kadastro pasą, pažymą apie įsiskolinimų nesumokėjimą už komunalines paslaugas nebuvimą, informaciją apie nuomininkus.
Kuriuose bankuose gali būti produktas „Hipoteka suvalstybės parama “? „Sberbank“, VTB24, „Gazprom“, „Deltacredit“, Maskvos bankas, RSHB. Norą dalyvauti programoje pareiškė ne tik 30 didelių, bet ir mažų bankų. Valstybinės finansų įstaigos, taip pat „Svyaz-Bank“, „Absolut-Bank“, „Vozrozhdeniye“, sudaro didžiąją dalį paskolų, planuojamų 400 milijonų rublių dalį. Daugiau nei pusę šios sumos ketina paskolinti „Sberbank“. Per ankstesnę krizę 2008–2009 metais hipotekos su valstybės parama veikė tik per VTB. Finansų įstaigos pasirinkimas neturi įtakos paskolos sąlygoms. Pinigų gavimo taisyklės yra tokios. Skolininkas moka mažiausiai 11,9% per metus nuo sumos. Didžiausia kompensacija, kuria bankai gali tikėtis iš valstybės, yra 5,5%. Finansų ministerija projektui finansuoti iš valstybės biudžeto skyrė 20 milijardų rublių. Kadangi planas nebuvo baigtas iki 2015 m. Pabaigos, programa buvo pratęsta.
Kadangi programa „Hipoteka su valstybės parama“(Rusijos „Sberbank“) vis dar veikia, dar anksti apibendrinti rezultatus. Kol kas galime kalbėti tik apie nekilnojamojo turto pardavimo dinamiką. Taigi, beveik visi kūrėjai nuo 2015 m. Balandžio pastebėjo, kad labai išaugo pasirašytų pardavimo sutarčių skaičius. Pirmieji programos dalyviai pradėjo rinkti dokumentus dar praėjusių metų sausį, tačiau sandoris buvo atidėtas iki naujo produkto pristatymo. Iš pradžių sutartys buvo sudaromos su minimaliu biudžetu. Paskolą ėmė asmenys, kurie tikėjosi išankstinio grąžinimo (jiems palūkanų norma nebuvo tokia esminė), taip pat tie, kurie pasirašė sutartis trumpam laikotarpiui (3–5 metams), kad nepermokėtų palūkanų.
Nuo metų vidurio klientai pradėjo atsirasti kasjau seniai klausia būsto naujuose pastatuose kainos. Nepaisant sumažėjusios paklausos, nekilnojamojo turto asortimentas mažėja kiekvieną mėnesį. Tai ypač pastebima objektams, esantiems aukštoje užbaigimo stadijoje, kuriuose būstas buvo parduotas keletą metų.
Didžioji dalis sandorių atliekama per „Sberbank“.Valstybės remiamos hipotekos, be abejo, paskatino nekilnojamojo turto paklausą. Tačiau vis dar yra klientų, kurie, nepaisant stipraus rublio kritimo, yra pasirengę gauti paskolą net ir standartinėmis sąlygomis. Jei anksčiau klientai kreipėsi į „Sberbank“, nes buvo mažiausias rodiklis, tai dabar, kai jų atsisakoma, jie pateikia dokumentus kitoms institucijoms, o ne tik valstybinėms programoms.
Pasikeitė ir programos sąlygos.Anksčiau paskolą buvo galima grąžinti iki 75 metų amžiaus. Dabar nustatyta nauja riba - vyrams 60 metų, moterims - 55 metai. Pasak maklerių, vidutinis skolininko amžius yra 25–35 metai, o sutartis daugiausia sudaroma 10–15 metų.
Ar turėčiau imti hipoteką iš „Sberbank“ su valstybės parama?Kiekvienas potencialus skolininkas į šį klausimą atsako pats. Kūrėjai taip pat turi kovoti dėl kiekvieno kliento. Norėdami tai padaryti, jie kuria savo lojalumo programas. Kai kurie iš jų yra pelningesni nei „Sberbank“ programa.
Pavyzdžiui, FGC lyderis ir bankas „Otkritie“ pradėjo veiktine tik valstybės, bet ir kūrėjo subsidijų programą. Sąlygos yra tokios: už pirmuosius metus klientas moka 8 arba 10 procentų per metus, priklausomai nuo pradinio mokėjimo sumos. Nuo antrųjų metų palūkanų norma padidėja iki 11,95% arba iki banko siūlomos palūkanų normos, priklausomai nuo skolininko finansinės padėties. Paskola gali būti išduodama ne ilgesniam kaip 30 metų laikotarpiui.
GC „Leader Group“ rengia akciją gyventojamssostinės. Nekilnojamojo turto „Leader Park“ kvartale, Laimės miesto ir Lobnya miesto mikrorajonuose pirkėjams suteikiama 12% nuolaida nuo visų turto išlaidų, jei turtas perkamas hipotekos pagrindu. Nesvarbu, su kuria konkrečia kredito įstaiga bus sudaryta sutartis.
„Khimki Group“ papildomai subsidijuoja palūkanų normąvienas procentas. Tai yra, jei hipoteka išduodama pagal valstybės paramos programą, tada klientas moka ne 11,9%, o 11%. „City-XXI Century“ ir „Absolut-Bank“ sukūrė partnerystės programą būstui Kraski Zhizn komplekse įsigyti už 11,5% palūkanas. „Urban Group“ pradėjo projektą „Parama su valstybės parama“, kuriame visų dalyvių rodiklis sumažinamas keturiais procentais.
Didžiausias pastebėtas trūkumasprogramos dalyviai - nedidelis savybių pasirinkimas. „Sberbank“ akredituoti skolininkai pervertino būsto kainas. Ir jei jūs perkate butą per kitą įmonę, tarifas padidės. Antroji problema yra didelis pradinis mokėjimas. Pagal standartinės programos sąlygas skolininkas iš anksto galėtų prisidėti 10 proc. Dabar šis skaičius padidėjo iki 20%. Tai reiškia, kad jei anksčiau žmogus galėjo pasikliauti „kapeikos gabalu“ gyvenamajame rajone, dabar jam sunku įsigyti vieno kambario ar studijos tipo apartamentus. Kitas kliuvinys yra palūkanų norma. Tiesą sakant, jis padidėja apie 1%. Apskaičiuosime hipoteką su valstybės parama. „Sberbank“ yra pasirengusi suteikti paskolą klientui 11,9 proc. Šiuo atveju būtina sąlyga sudarant sutartį yra skolininko gyvybės draudimas bent vieneriems metams. Po 12 mėnesių paskolos gavėjas privalo atnaujinti draudimą, kitaip norma padidės iki 12,9%.
Tuo pat metu skolininkai teigia teigiamaišonus. Pirma, parengiamuoju etapu banko vadovas tvarko visus dokumentus. Klientai pasirodo išskirtinai pasirašantys sutartį. Antra, net atsižvelgiant į draudimo įmokas, mėnesio įmoka yra šiek tiek didesnė nei panašaus buto nuomos kaina.
Biudžeto programa leidžia jums įsigytinekilnojamojo turto su lengvatinėmis palūkanų normomis (nuo 11,9%) iki 30 metų. Skolininkai pasilieka teisę naudoti motinystės kapitalą daliai skolos padengti, o tada gauna mokesčio atskaitymą. Tačiau programa turi savo trūkumų. Pirma, dalyvaujančių bankų yra ribotas skaičius. Jų yra tik 30. Tačiau mažuose provincijos miestuose de facto galite kreiptis tik į VTB24 ir „Sberbank“. Antrasis yra pradinis 20% mokėjimas. Palyginimui, „TransCapitalBank“ pagal tą pačią valstybinę programą paskolą galite gauti sumokėję iš anksto 15 proc. Kita vertus, kuo daugiau pinigų potencialus skolininkas moka kaip pradinį įnašą, tuo mažesnės palūkanų normos jis gali tikėtis.
