De kredietwaardigheid van kredietnemers is er een vankritische punten van het uitleenproces. Dit is een gefundeerde actie van financiële instellingen, aangezien de juiste beoordeling van het vermogen van de lener om de lening terug te betalen en de rente daarop rechtstreeks van invloed is op de volgende parameters van de bank: risico, de kwaliteit van de leningenportefeuille, het potentiële niveau van schuldaflossing, het optreden van betalingsachterstanden en als gevolg daarvan de uiteindelijke winst kredietorganisatie.
Как правило, единой, универсальной методики для niet alle financiële instellingen bestaan. Bij elke bank ontwikkelen leningsfunctionarissen een individuele beoordeling van de kredietwaardigheid van de lener. Gemeenschappelijke punten zijn echter nog steeds aanwezig in de methoden van banken, hoewel ze zijn samengesteld door totaal verschillende mensen.
Uiteraard het initiële beoordelingsniveaubegint met de definitie van de kredietnemer als een individuele of rechtspersoon. Analyse van de kredietwaardigheid van de kredietnemer als rechtspersoon is een zeer tijdrovend proces, het is gebaseerd op een verscheidenheid aan modellen en methoden voor het beoordelen van de financiële toestand en de solvabiliteit. Allereerst wordt in de eerste jaarrekening van de onderneming gekeken naar met name de structuur en dynamiek van financiële stromen, passiva en activa van de organisatie, evenals ratio's die de financiële toestand van de onderneming kenmerken.
Als een rechtspersoon zich een enorme kan voorstellenAangezien het aantal documenten op basis waarvan een financiële analyse kan worden uitgevoerd, wordt de kredietwaardigheid van de kredietnemer als individu volgens een geheel ander schema uitgevoerd.
Achtergrondinformatie over de particuliere solvabiliteitde lener omvat de volgende parameters - de dynamiek van de inkomsten, het niveau van de uitgaven op dit moment, de beschikbaarheid van krediet, administratieve en andere verplichtingen.
Het is vermeldenswaard dat de houding ten opzichte van individuenloyaler, omdat veel kredietorganisaties niet alleen rekening houden met gedocumenteerde inkomsten, maar ook met subjectieve feiten die de klant niet kan bevestigen. Door de methode van eenvoudige rekenkundige bewerkingen - inkomen minus kosten en verplichtingen - bepalen leningspecialisten het vermogen van een cliënt om een lening terug te betalen. Als de netto-inkomsten van de lener onvoldoende zijn, wordt de aanvraag uiteraard niet goedgekeurd. Als de hoogte van de maandelijkse lening meer dan 50% van het inkomen bedraagt, is het antwoord meestal ook negatief.
Beoordeling van de kredietwaardigheid van de lener hangt af vantype kredietverlening. Zo is recentelijk een scoretechniek gebruikt die is gebaseerd op de analyse van een minimale hoeveelheid informatie over een lener. Het houdt met name rekening met parameters als de leeftijd van de cliënt, zijn arbeids- en sociale status en, natuurlijk, inkomen. In de regel wordt de beslissing over dergelijke leningen in de kortst mogelijke tijd genomen, sommige banken bieden registratie binnen slechts een uur aan.
