Z pewnością wielu z nas regularnie korzystaróżne usługi banków komercyjnych. Niektórzy klienci wolą oszczędzać pieniądze w organizacjach kredytowych, inni powierzają im swoje wartości (skrytki depozytowe), inni stają się pożyczkobiorcami, aby uzyskać przedmiot cenionych marzeń za kwotę otrzymaną wraz z odsetkami. Karty plastikowe do wygodnego korzystania z płac, różnych usług, pilnych przelewów z kontem osobistym lub bez - teraz każdy bank stara się oferować swoim klientom coś nowego i konkurować z „gigantami” tego sektora. Oczywiście jest tutaj wystarczająco dużo niuansów. Ale każdy klient instytucji kredytowej musi wziąć pod uwagę taką cechę, jak tajemnica bankowa. Co ta koncepcja ma w sobie i jakie gwarancje, a także problemy, nabywa osoba, która jest obsługiwana w tym obszarze?
Na początek powinieneś natychmiast rozróżnićdefinicje jako tajemnice handlowe i bankowe. Pierwsza jest w rzeczywistości szerszą koncepcją niż druga. W niektórych źródłach można nawet znaleźć taką interpretację, która określa tajemnicę organizacji kredytowych jako jedną z odmian komercyjnych. Nie jest to jednak do końca prawda. Tajemnica bankowa jest prawem tych instytucji, na podstawie których wszyscy przedstawiciele organizacji są zobowiązani do przechowywania wszystkich posiadanych przez nich informacji o swoich klientach bez dostępu do nich przez osoby trzecie, nawet jeśli informacje te nie mają szczególnej wartości.
Jak w większości podobnych przypadków,są wyjątki od reguły. Czasami bank po prostu nie ma prawa odmówić niektórym organizacjom udzielenia informacji dotyczących klientów. Takie instytucje to przede wszystkim przedstawiciele organów na szczeblu państwowym. Jednak taka procedura wymaga dobrego uzasadnienia dla wyjątku. Na przykład złożony, mylący lub podejrzany charakter transakcji finansowej przeprowadzonej przez klienta w przypadku, gdy jego kwota jest równa lub przekracza 600 tysięcy rubli. W takim przypadku przepisy bankowe wymagają obowiązkowej kontroli transakcji. Odbywa się to w celu zapobieżenia finansowaniu z pomocą komercyjnych organizacji społeczności terrorystycznych, a także praniu pieniędzy.
Tajemnica bankowa oznacza dawanieinformacje o wszystkich rachunkach, a także kwotach otrzymanych przez instytucję do przechowywania zgodnie z warunkami zawartych umów depozytowych, w wąskim gronie osób. Podobnie jak w przypadku osób fizycznych i prawnych, wszystkie informacje mogą być przekazywane wyłącznie samym klientom, ich oficjalnym przedstawicielom, pełnomocnikom, organom sądowym, a także firmom ubezpieczeniowym i przedstawicielom organów dochodzenia wstępnego w sprawach karnych i administracyjnych (wymagana jest zgoda prokuratora) .
Jeżeli posiadacz depozytu lub rachunku innego rodzajuumiera, w takiej sytuacji tajemnica bankowa ma następujące cechy. Jeśli testament zostanie sporządzony (poświadczony notarialnie lub wykonany bezpośrednio w instytucji kredytowej), osoby wskazane w tym dokumencie mogą otrzymać wszystkie niezbędne informacje. Aby to zrobić, będą musieli dostarczyć dokumenty identyfikacyjne. Ponadto informacje są odbierane, bez żadnego naruszenia prawa, do pełnej dyspozycji notariusza. Do tego biura będzie musiał złożyć wniosek. W takim przypadku pracownik banku odpowiedzialny za wypełnienie tych obowiązków sporządza odpowiedź na papierze firmowym instytucji. Informacje powinny w pełni odpowiedzieć na wszystkie pytania zawarte w zapytaniu.
Jeśli mówimy o nierezydentach (osobach posiadających obywatelstwo zagraniczne), w tym przypadku tajemnica bankowa oznacza przekazanie wszystkich niezbędnych danych do urzędów konsularnych.
