Przez dwadzieścia lat w naszym krajuprzeprowadzane są operacje faktoringowe. Stanowią one transakcję sprzedaży od dostawcy, który jest także wierzycielem, prawem do otrzymania długu od kredytobiorcy. Przedmiotem takich relacji mogą być towary lub usługi, a także papiery wartościowe, za które płatności jeszcze nie zostały dokonane.
Факторинговые операции выгодны всем сторонам transakcje, ponieważ pozwalają dostawcy na otrzymanie długu teraz, choć nie w całości. Pomiędzy bankiem a wierzycielem zostaje zawarta umowa, zgodnie z którą pierwszy spłaca dług kupującego w wysokości 80–90% całkowitej kwoty i uzyskuje prawo do pełnego odzyskania długu w przyszłości. Zysk ekonomiczny instytucji kredytowej to różnica 10–20%, zwana dyskontem. W niektórych przypadkach warunki umowy wymagają pełnej spłaty długu wobec wierzyciela, a bank z kolei otrzymuje prowizję, której wysokość jest określona w umowie dwustronnej.
Operacje faktoringu bankowegosklasyfikowane według rodzaju. Jednym z najczęstszych jest faktoring wewnętrzny, czyli operacja mająca na celu uzyskanie prawa do roszczenia mieszkańców kraju. Jeśli jedna ze stron transakcji jest obywatelem innego państwa, możemy porozmawiać o formie międzynarodowej. W otwartej transakcji faktoringowej kredytobiorca zostanie powiadomiony o przeniesieniu praw windykacyjnych do banku. Poufne lub ukryte spojrzenie odbywa się bez wiedzy dłużnika na temat przeniesienia praw do roszczenia. Taka umowa będzie kosztować znacznie więcej. Płatnik przekazuje środki w kwocie długu na rachunek bankowy klienta, który następnie wydaje bankowi pieniądze w wysokości określonej w umowie.
W praktyce operacje faktoringowe są udostępnianewłaściwe regres i bez niego. W pierwszym typie bank może anulować transakcję z dostawcą i zwrócić mu prawo żądania w przypadku odmowy zapłaty długu przez kupującego. Jeżeli transakcja jest przeprowadzana bez regresu, czynnik nie może wymagać od wierzyciela zwrotu niespłaconego długu. Oczywiście w większości przypadków preferowany jest pierwszy rodzaj transakcji, ponieważ pomaga to zmniejszyć poziom ryzyka bankowego. Z reguły operacje bez regresu są przeprowadzane, gdy pożyczkobiorca jest wypłacalną osobą prawną o stabilnej sytuacji finansowej.
Faktoring banków komercyjnychstają się coraz bardziej rozpowszechnione, ponieważ pozwalają zrekompensować przejściowy brak kapitału obrotowego w bieżącej działalności podmiotów gospodarczych. A w warunkach niedostępności kredytu, na przykład gdy banki odmawiają z tego czy innego powodu, faktoring staje się rodzajem panaceum, który pozwala oszczędzać własne fundusze. Ale instytucja kredytowa nie zawsze zgadza się na zawarcie takiej transakcji. Rozważając wniosek, kierownictwo banku dokładnie bada wypłacalność dłużnika, jego historię kredytową, popyt na produkty na rynku oraz możliwość jego wdrożenia w krótkim czasie. Prowadzone są dość żmudne i zakrojone na szeroką skalę prace, co pokazuje podobieństwo faktoringu i kredytu.
Często bank jest zmuszony odmówić dostawcy,jeżeli kredytobiorca ma duże długi wobec różnych wierzycieli lub w przypadku działalności spekulacyjnej. Firmy faktoringowe nie ryzykują również nabywania wierzytelności od osób prawnych zajmujących się produkcją nieokreślonych towarów lub skupiających się na wąskiej grupie konsumentów.
Faktoring operacji na nowoczesnych finansowychrynek naszego kraju jest prowadzony w prawie takim samym wolumenie jak na rynkach europejskich w skali międzynarodowej. Przyciąga to więcej inwestorów zagranicznych, którzy mają duże ilości gotówki, niż niestety nie mogą się pochwalić producenci krajowi.
