Rodzaj gwarancji bankowej. Gwarancja bankowa

Jeden sposób na zapewnienie środków finansowychZobowiązania, w przypadku których instytucja pożyczająca na żądanie zobowiązanego musi dokonać płatności na rzecz beneficjenta, stanowią gwarancje bankowe. Warunki te są zapisane w umowie. Gwarancja bankowa może być uznana za dokument płatności tylko wtedy, gdy została sporządzona w ścisłej zgodności z obowiązującymi przepisami.

Esencja

Umowa gwarancji bankowej jest jedną zżądane instrumenty finansowe. Organizacja pożyczająca, podpisując dokument, po prostu potwierdza wypłacalność kontrahenta. Ale jednocześnie gwarantuje wykonanie zobowiązań. To dodatkowe narzędzie zabezpieczające daje pewność wykonania prac na czas.

Firmy często współpracują z agencjami rządowymi.Jednocześnie zazwyczaj zawierane są długoterminowe umowy o współpracy. Po uruchomieniu określonego sektora gospodarki ogłaszany jest konkurs na pracę. Jednym z wymagań dla zwycięzcy jest dostarczenie kompletu dokumentów do obsługi gwarancji bankowych. Potwierdza to powagę intencji.

Dlaczego jest to konieczne?

Najczęściej wystawianie gwarancji bankowychprzeprowadzane przy zawieraniu umów na duże kwoty. W tym przypadku to narzędzie działa jako rodzaj ubezpieczenia na wszystkie jęki transakcji. Instytucja kredytowa monitoruje przestrzeganie warunków transakcji. A nawet jeśli partner zbankrutuje, beneficjent nadal otrzyma nagrodę. Aby zapobiec wystąpieniu ryzyk finansowych, stosowane są wszelkiego rodzaju gwarancje i poręczenia bankowe.

Uczestnicy relacji

• Bank-poręczyciel (czasem firma ubezpieczeniowa) to organizacja, która przyjmuje na siebie obowiązek dokonania płatności na rzecz beneficjenta w przypadku zaistnienia określonych okoliczności.
• Zleceniodawca - dłużnik, pożyczkobiorca, osoba płacąca wynagrodzenie.
• Beneficjent - Beneficjent.

Typ gwarancji bankowej

• Bezwarunkowy. Bank jest zobowiązany dokonać przelewu środków na pisemne żądanie beneficjenta. W takim przypadku wniosek należy sporządzić w ścisłej formie.
• Wniosek beneficjenta musi być poparty dokumentami potwierdzającymi niewywiązanie się przez zleceniodawcę z obowiązków.
• Zabezpieczona to rodzaj gwarancji bankowej wydawanej za kaucją.
• Spełnieniem zobowiązań przez zleceniodawcę może byćdodatkowo potwierdzone przez inny bank, który jest odpowiedzialny solidarnie wobec beneficjenta. W transakcję może być zaangażowanych kilka instytucji kredytowych. Ten rodzaj gwarancji bankowej nazywa się syndykatem. Jest najczęściej używany w transakcjach międzynarodowych. Im więcej banków jest zaangażowanych, tym droższa będzie usługa.
• Jeżeli zobowiązanie przyjmuje jeden kredytinstytucja, to ten rodzaj transakcji nazywa się bezpośrednią. Jeżeli bank w imieniu mocodawcy żąda potwierdzenia spełnienia warunków transakcji od innej instytucji finansowej, to jest to regwarancja. Takie kontrakty są również częściej stosowane w transakcjach międzynarodowych.

Zasada działania

Pożyczkodawca zapewnia środki kapitałowi.Umowa zostaje zawarta jako potwierdzenie wykonania zobowiązań. Jeżeli pożyczkobiorca nie zwrócił środków, wówczas roszczenia kierowane są do banku głównego zobowiązanego. Tam przesyłane są kopie dokumentów od beneficjenta. Podana kwota zostanie przelana na konto beneficjenta. Instytucja kredytowa może wystąpić do głównego zobowiązanego z roszczeniami regresowymi. Dokument wchodzi w życie z chwilą podpisania i jest ważny do daty określonej przez ramy czasowe dostawy.

Etapy rejestracji

1. Złożenie przez pożyczkobiorcę listu przedgwarancyjnego za zgodą banku poręczyciela w celu zapewnienia spłaty kredytu.

2. Uzyskanie zgody instytucji finansowej beneficjenta.

3. Sporządzanie i podpisywanie dokumentów.

Niuanse

Umowa gwarancji bankowej zawierana jest pomiędzyprzez trzech uczestników: zleceniodawcę, beneficjenta i bank. Wysokość wynagrodzenia jest ustalona w dokumencie. W przypadku naruszenia obowiązku bank wystąpi z roszczeniem regresowym do zobowiązanego. Wysokość wynagrodzenia jest również określona z góry w dokumencie. Obecność tej klauzuli w umowie jest przede wszystkim korzystna dla zleceniodawcy. Bank nie będzie mógł stawiać zbyt wysokich żądań ani przeszacowywać wysokości kar. Do umowy należy dołączyć poświadczoną notarialnie kopię licencji instytucji kredytowej.

Takie kontrakty są wysoce wiarygodne iinstrumenty szybko sprzedające się, które przynoszą dodatkowe dochody instytucji finansowej i nie wymagają wycofania środków z obiegu. Rosyjskie instytucje finansowe sporządzają takie dokumenty pod warunkiem, że klient ma zabezpieczenie gwarancji bankowej (papiery wartościowe, towary i materiały itp.), A ze starymi partnerami pracują na zasadzie bezpośredniego odpisu kwoty należnej od konto.

Umowa zawierana jest wyłącznie w formie pisemnej i musi być opieczętowana i podpisana przez strony. W dokumencie należy również stwierdzić, że:

• beneficjent otrzyma całą kwotę określoną w umowie;
• dokument jest ważny przez określony czas;
• jeżeli beneficjent odmawia otrzymania wynagrodzenia, musi zwrócić gwarancję organizacji, która je dostarczyła.

Inne informacje:

• Nazwy stron (poręczyciel i mocodawca).
• Nazwy dokumentów do dostawy towarów.
• Maksymalna kwota wypłaty.
• Warunki gwarancji.
• Warunki rozwiązania umowy.
• Zasady płatności.

Wniosek

Aby potwierdzić powagę intencji iaby zminimalizować ryzyko finansowe, zwłaszcza przy zawieraniu transakcji międzynarodowych, uczestnicy mogą wystawić gwarancję bankową. Instytucja kredytowa zobowiązuje się przelać pieniądze na rachunek beneficjenta w przypadku zaistnienia określonych warunków. Niezależnie od rodzaju gwarancji bankowej instytucja finansowa po prostu potwierdza wypłacalność klienta. Dokumentacja będzie kosztować 1-5% kwoty transakcji. Pożyczka jest droższa. Z kolei kontrahenci szybciej współpracują, jeśli klient zgodzi się na podpisanie gwarancji bankowej.