Mais recentemente, em julho de 2014, emO Código Civil da Federação Russa introduziu um novo tipo de acordo entre um banco e um cidadão - uma conta de garantia. Este contrato é constituído para contabilizar ou bloquear os fundos recebidos do titular (depositante) com a finalidade de transferi-los a uma pessoa física (beneficiário) mediante manifestação dos fundamentos considerados no contrato. Você pode recorrer a esse acordo em vários casos. O motivo mais comum é a compra e venda de imóveis.
Apesar da popularidade da lei no exterior, o contrato de conta de garantia não ganhou popularidade generalizada na Rússia. Existem várias razões para isso, mas primeiro as primeiras coisas.
É também denominado "acordo de confiança da conta".Sua essência, em linguagem simples, é a transferência de fundos pelo devedor a um terceiro, a contraparte (agente de custódia), até que o credor cumpra certas condições especificadas no contrato. Tal transação implica uma relação tríplice e o contrato, em regra, é redigido em triplicado.
Pessoas que participam da transação:um agente de custódia (geralmente um banco), um depositante e um beneficiário (aquele que possui o dinheiro). Na prática, é o beneficiário que recebe grande poder na transação e pode influenciar seu resultado.
Assim, o contrato de conta caucionada aumentaconfiança de que ambas as partes obterão o que esperam. Como último recurso, se parte da transação não for concluída, o devedor terá a chance de devolver parte dos fundos.
Uma conta bancária vinculada pode ser aberta por vários motivos. Vamos considerar brevemente quais tipos de operações são as mais populares.
Anteriormente, o escrow era usado por bancos estrangeiros.Desde o início do século XXI, este tratado ganhou popularidade merecida não só nos países europeus e nos Estados Unidos, mas também nos estados de orientação oriental: China, Mongólia e Japão. Agora, todas essas operações são realizadas por grandes bancos russos: Sberbank, Rosbank, etc.
Como a criação de uma conta de custódia é uma grande instituição financeira, todas as três partes podem enfrentar algumas dificuldades que devem ser preparadas com antecedência.
O contrato está sujeito à possibilidade de alteração: por decisão acordada das partes (artigo 450 do Código Civil da Federação Russa), por decisão judicial (artigo 450 do Código Civil da Federação Russa), devido a mudanças significativas na transação (Artigo 451 do Código Civil da Federação Russa)
Item 1, art. 860.10 - o único motivo para o término do contrato é o término da transação. Além disso, a rescisão do contrato é possível mediante o reconhecimento do depositante ou beneficiário como incapaz, parcialmente apto, ausente, mediante a liquidação da pessoa jurídica.
Se o agente de custódia entrar em falência, o depositante entra no registro de credores se os termos do contrato forem atendidos, e o beneficiário, se não.
Conhecendo essas nuances, você não pode ter medo de abrir uma conta garantida.
A abertura de uma conta de garantia hoje é oferecida por váriosorganizações bancárias. A admissão para atuar como agente não é permitida apenas para pessoas jurídicas. indivíduos ou empresários individuais, mas também indivíduos. A celebração do contrato consiste em três etapas:
O banco ou outro agente fiduciário garante o bloqueio dos fundos até que as condições do acordo sejam cumpridas.
Em 2017, uma conta de garantia com o SberbankVocê pode abri-lo. O acordo é implementado por meio de subsidiárias do Sberbank of Russia PJSC e Sberbank-AST CJSC. Além disso, você pode fazer um negócio online, o que economiza muito tempo.
Antes de concluir um negócio, é útil conhecer o algoritmo pelo qual ele ocorre. Não é tão difícil:
A conta é totalmente bloqueada até o final da transação.Após o cumprimento dos termos do acordo, o beneficiário recebe o valor da conta. Assim que os fundos são transferidos da conta, o intermediário (agente) assume a responsabilidade de encerrar o contrato.
Muitos empresários estão preocupados se haveráum depósito é mais caro do que uma carta de crédito (outro acordo financeiro aceito por empresas bancárias em nome do devedor). No momento, a maioria dos especialistas financeiros não exclui um aumento nos preços de escrow em comparação com uma carta de crédito estabelecida. Porém, com aproximadamente o mesmo grau de probabilidade, pode cair devido a garantias sobre depósitos oferecidas por bancos.
Hoje, uma conta caução custarálados em 2.500 rublos. Alterando os termos do contrato - de 500 a 2.500 rublos. dependendo do grau de importância e volume. Nesse caso, o banco não recebe remuneração de fundos de custódia.
Por outro lado, L / C é estritamenteé regulado por lei e não implica iniciativa, e a conta caucionada é um fenômeno relativamente novo, permite fazer vários aditamentos ao contrato, corrigi-lo, envolvendo um indivíduo como intermediário, etc. Este aspecto é muito conveniente para muitos empresários financeiros .
Além disso, com uma carta de crédito, os funcionários do banco nãoresponsabilizam-se gravemente pelo estado dos fundos, portanto, limitam-se à verificação formal, nem sempre atenta, dos documentos. No caso de grandes negócios, isso pode ser prejudicial para uma ou ambas as partes. No entanto, ao emitir uma garantia, o banco assume sérias responsabilidades pela segurança dos fundos, e todos os documentos são verificados de forma clara e adequada.
Em um futuro próximo, as contas de custódia podem se espalhar na Rússia, o que implicará em um aumento de fundos para a conclusão de um acordo.
No entanto, os economistas estão convencidos de que os preços podemvariam amplamente, dependendo da complexidade do relacionamento. Os especialistas têm a seguinte opinião - as taxas de garantia podem aumentar e diminuir devido ao tipo e à complexidade da transação, bem como ao valor dos fundos na conta.
Como a conta caucionada não é tão difundida no momento, as tarifas por ela são baixas. No futuro, com o desenvolvimento desta direção do sistema bancário, os preços podem aumentar significativamente.
Qualquer negócio tem seus prós e contras, uma conta de garantia não é exceção. Apesar de toda a comodidade, ainda existem questões não resolvidas.
Para começar, para os prós.Isso inclui um mínimo de papelada em comparação com uma carta de crédito, bem como riscos financeiros. Os contactos com os fraudadores são totalmente excluídos devido ao bloqueio da conta, o que garante o sucesso da transacção comercial a 100%. Além disso, no caso de não cumprimento dos termos do acordo, é possível rescindir prontamente a transação.
As desvantagens de tal sistema podem ser atribuídasa necessidade de cooperar com um intermediário, banco ou agente de custódia, o que acarreta custos adicionais discutidos acima. Além disso, no momento na Rússia, há pouca escolha de empresas dispostas a se envolver em tal mediação, razão pela qual podem estabelecer um monopólio sobre as taxas de depósito.
É importante notar também que atualmente na legislação russa não há diferenças significativas entre escrow e carta de crédito, mas há uma perspectiva de seu aparecimento com a disseminação da primeira.
Uma conta nominal e uma conta de garantia sãovariedades de obrigações bancárias no mundo moderno. Uma conta nominal é aberta por um tutor para receber benefícios sociais e a capacidade de gastá-los com uma criança sem informar às autoridades de tutela. Além disso, uma conta semelhante é utilizada para provisionamento com o objetivo de manter cidadãos incapacitados, de capacidade jurídica limitada.
Além disso, as operações de despesas são realizadas em qualquercaso apenas sob a supervisão de um dos pais, tutor ou tutor. O representante pode emitir uma segunda conta para a apropriação automática de fundos para o social. segurança.
Uma conta de garantia é o oposto completo.Se os fundos nominais são recebidos para cumprir os termos do contrato - a manutenção de um cidadão incapacitado, então, para receber os fundos do depósito, os termos do contrato devem primeiro ser cumpridos.
Assim, abrir uma conta de garantia éum método confiável e moderno de concluir uma grande transação relacionada a imóveis, valores mobiliários, pagamentos de seguros, etc. O agente de custódia garante total segurança e intocabilidade dos fundos no momento da transação, que é realizada através da emissão de uma nova conta. Os intermediários podem ser bancos e indivíduos russos, bem como empresas estrangeiras. Além disso, a atração de uma empresa estrangeira é mais difundida no mundo, principalmente na direção leste: China, Mongólia, Japão, etc.
