Certamente muitos de nós usamos regularmenteuma variedade de serviços de bancos comerciais. Alguns clientes preferem guardar as suas poupanças em instituições de crédito, outros confiam-lhes os seus valores (cofres), outros tornam-se mutuários para adquirir o objecto dos seus sonhos acalentados com o valor recebido a juros. Cartões de plástico para uma utilização cómoda de salários, serviços diversos, transferências urgentes com ou sem conta pessoal - agora todos os bancos procuram oferecer algo novo aos seus clientes e criar uma concorrência saudável para os “gigantes” deste sector. Claro, também existem nuances suficientes aqui. Mas cada cliente de uma instituição de crédito deve levar em consideração uma característica como o sigilo bancário. O que este conceito esconde e que garantias, bem como problemas, adquire com ele o prestador do serviço?
Para começar, vale a pena distinguir imediatamente entre taisdefinições como segredos comerciais e bancários. O primeiro é, de fato, um conceito mais amplo do que o segundo. Em algumas fontes, pode-se até encontrar uma interpretação que define o segredo das organizações de crédito como uma das variedades do comercial. No entanto, isso não é totalmente verdade. O sigilo bancário é uma lei para essas instituições, com base na qual todos os representantes da organização são obrigados a manter todas as informações que possuam sobre seus clientes, sem acesso a elas por terceiros, mesmo que as informações não tenham valor específico.
Como na maioria dos casos semelhantes, existemser a exceção à regra. Às vezes, o banco simplesmente não tem o direito de recusar certas organizações a fornecer informações que dizem respeito aos clientes. Essas instituições são, em primeiro lugar, representantes de órgãos estaduais. No entanto, tal procedimento requer um bom motivo para justificar a exclusão. Por exemplo, a natureza complexa, confusa ou suspeita de uma transação financeira realizada por um cliente se seu valor for igual ou superior a 600 mil rublos. Nesse caso, as leis dos bancos implicam no controle obrigatório da transação. Isso é feito para evitar o financiamento de comunidades terroristas por meio de organizações comerciais, bem como a lavagem de dinheiro.
O sigilo bancário implica o fornecimento deinformação sobre todas as contas, bem como os valores recebidos pela instituição para depósito nos termos dos contratos de depósito celebrados, a um círculo restrito de pessoas. Tanto no caso de pessoas físicas como jurídicas, todas as informações podem ser prestadas exclusivamente aos próprios clientes, seus representantes oficiais, procuradores, autoridades judiciais, bem como seguradoras e representantes dos órgãos de investigação preliminar em processos criminais e administrativos (deve haver o consentimento do procurador) ...
Se o dono de um depósito ou conta de outra naturezamorre, então, em tal situação, o sigilo bancário tem as seguintes características. Na presença de testamento lavrado (notarizado ou lavrado diretamente em instituição de crédito), as pessoas indicadas neste documento poderão receber todas as informações necessárias. Para fazer isso, eles precisarão apresentar documentos de identidade. Além disso, as informações vêm sem qualquer violação da lei à disposição do cartório. Para isso, o escritório terá que fazer um pedido. Nesse caso, o bancário responsável pelo cumprimento dessas obrigações elabora uma resposta em papel timbrado da instituição. As informações devem responder integralmente a todas as perguntas formuladas na solicitação.
Se se trata de não residentes (cidadãos estrangeiros), neste caso, o sigilo bancário implica a disponibilização de todos os dados necessários aos postos consulares.
