Empréstimos comerciais. Empréstimos a pequenas e médias empresas

Abrir um novo negócio requer recursos financeirosanexos. Muitos empresários recorrem aos bancos para isso. Eles oferecem vários programas para montar seus negócios. O procedimento de registro é bastante demorado e, para isso, é necessário coletar muitos papéis. Empréstimos para pequenas e médias empresas serão a melhor opção se você não tiver seus próprios investimentos financeiros.

Termos de recebimento

Fazer empréstimos em muitas organizações é semelhante. Os empréstimos para pequenas e médias empresas são fornecidos nas seguintes condições:

1. A empresa deve estar legalmente registrada para ter todos os documentos.
2. Os bancos exigem um plano de negócios para a empresa. Na entrevista, você terá que falar sobre sua visão de desenvolvimento de negócios.
3. Os especialistas das instituições de crédito realizam seus cálculos sobre a estabilidade da empresa, portanto é necessário fornecer as informações, relatórios e previsões necessárias.
4. Os empréstimos para pequenas e médias empresas são fornecidos com a presença de propriedade na propriedade.
5. A validade do cliente é verificada. Se o empréstimo for emitido no IP, o mutuário será verificado como indivíduo. O histórico de crédito deve ser positivo.
6. A presença de fiadores e co-devedores aumenta a chance de aprovar um pedido de empréstimo.
7. O seguro em muitos bancos é considerado um serviço obrigatório.

Somente sob tais condições é possível aprovar o pedido. Quando uma decisão positiva é tomada, o procedimento de processamento padrão é iniciado.

Tipos de produtos de crédito

Os empréstimos para pequenas e médias empresas estão divididos nos seguintes tipos:

• alvo;
• inadequado.

Os empréstimos-alvo são aplicados para fins específicos,prescritos no contrato. Por exemplo, para comprar materiais de construção. Quando o pagamento à contraparte é concluído, as despesas são confirmadas através de documentos. Podem ser cópias de contratos, documentos de remessa.

Empréstimos inadequados são emitidos para qualquer finalidade.Após recebê-los, a obrigação parece ser um pagamento estável de pagamentos, e o cliente não precisa relatar despesas. As taxas dos empréstimos não direcionados são geralmente mais altas em comparação com os empréstimos direcionados.

Os programas

Cada programa de empréstimo para pequenas e médias empresasOs negócios têm seus próprios recursos de design. Eles podem ser encontrados em uma agência bancária ou com a ajuda de um consultor. Agora, os programas dos seguintes bancos são oferecidos:

• Sberbank O produto tem o nome "Business Start".Existe a possibilidade de obter empréstimos sem garantia, mas são necessários fiadores e adiantamentos. A taxa é de 17 a 18%, e o montante de 100 mil rublos a 3 milhões.O período de empréstimo é de 6 a 36 meses.
• Rosbank. Até 40 milhões de rublos são emitidos por um período máximo de 5 anos. A taxa é de 12 a 16,5%. É necessário pagar uma comissão única e fornecer os bens da empresa como garantia.
• Transcapitalbank. A instituição oferece a emissão de vários programas de negócios: para desenvolvimento, empréstimos direcionados, leasing e fatoração. As taxas começam em 15% e o valor é de até 30 milhões de rublos.
• "VTB 24". O Banco oferece empréstimo de trabalho, hipoteca comercial e capital de giro. As taxas variam de 9% e a quantidade de 850 mil rublos. O período de empréstimo é de até 120 meses.
• Alfa Bank. Os empréstimos são emitidos até 3 anos. O máximo é de 6 milhões de rublos a 15%. O banco não exige garantias. Para considerar a aplicação, você precisa pagar 2% do custo do empréstimo.

Procedimento de registro no Sberbank

Primeiro você precisa entrar em contato com um banco de empréstimospequenas e médias empresas. Muitas pessoas em nosso país recorrem ao Sberbank. Então você precisa se registrar no imposto como empresário individual. É importante se familiarizar com os programas de franquia que são parceiros do Sberbank. Você precisa escolher a franquia certa.

De acordo com o seu programa, você precisa criar um plano de negócios:elabore um plano de marketing, determine um local para o escritório e resolva outros problemas. Em seguida, você precisa coletar a documentação para obter um empréstimo: passaporte, NIF, certificado do empreendedor individual, plano de negócios. Uma inscrição é enviada com eles. Os fundos devem ser preparados (30% para o primeiro pagamento). Após uma decisão positiva, é estabelecido um contrato. O Sberbank geralmente aprova solicitações se o cliente tiver escolhido um parceiro de franquia.

Fundos funcionam

Muitos empresários se inscrevem no fundoempréstimos a pequenas e médias empresas. Eles atuam como garantidores da obtenção de empréstimos para abrir seus próprios negócios. Um empresário deve solicitar um empréstimo a um banco, notificando-o do desejo de apoiar uma organização estatal.

Em seguida, o banco considera a aplicação, considerando todas asos detalhes. Com uma decisão positiva, é elaborado um contrato tripartido. Freqüentemente, uma pequena porcentagem é utilizada para facilitar os empréstimos a pequenas e médias empresas. Muitos bancos trabalham sob esse esquema, mas não todos.

Recomendações para mutuários

Ao concluir uma transação, você deve se familiarizar comacordo para que não surjam mais disputas. Você precisa fazer perguntas imediatamente a um especialista. Se o negócio for rentável, é aconselhável pagar o empréstimo antes do prazo, pois a maioria dos juros está incluída nos primeiros meses de pagamento.

Os mutuários devem considerar as seguintes nuances:

1. Esses empréstimos são emitidos a taxas suficientemente grandesinteresse. Portanto, se houver uma oportunidade de ficar sem eles, é melhor não conseguir esses empréstimos em dinheiro. Mas se isso ainda não der certo, você deve abordar cuidadosamente o procedimento para obter um empréstimo.
2. Para que a decisão do banco seja positiva, você precisa criar um plano de negócios exclusivo. Disso será imediatamente fica claro se os fundos são necessários e como os lucros serão distribuídos.
3. Reputação comercial do proprietário de uma empresatambém desempenha um papel importante. Portanto, é necessário fornecer documentação contábil para aumentar as chances de obter um empréstimo. Todos os trabalhos devem ser compostos corretamente.
4. O banco precisa fornecer um plano de negócios que explique todos os meandros da organização de um negócio. Se for prospectivo, geralmente o pedido é aprovado.

Os empréstimos para pequenas e médias empresas sãogrande risco para os bancos. Se uma empresa falir, uma instituição financeira poderá perder fundos. Portanto, geralmente é necessário fornecer documentação sobre a disponibilidade de propriedades, bem como garantidores, co-devedores. Somente com total conformidade com os requisitos é possível aprovar um empréstimo para desenvolvimento de negócios.