O crédito é um componente familiar do modernovida. Eles são oferecidos em quase todos os lugares: em bancos, lojas, boutiques, empresas. Qualquer material de construção e acabamento, roupas caras, eletrodomésticos, TVs, computadores, móveis, um carro e um apartamento - tudo isso e muito mais pode ser facilmente emprestado. Você pode, claro, se esforçar e economizar a quantia necessária, mas seu vizinho já tem ISSO, mas ele não vive mais rico que você, e seu salário é o mesmo.
A demanda cria oferta.Os programas de empréstimos bancários são diversos e sua lista cresce a cada ano. É fácil se perder nesta variedade, é muito difícil determinar as vantagens de um empréstimo em um banco e sua diferença em relação a outras ofertas.
Vamos começar com o fato de que um banco é um banco comercialuma organização cujo objetivo principal é obter lucro. Parece que os juros anuais do empréstimo são um lucro suficiente que o banco recebe do mutuário. Mas não é tão simples. Em cada banco, qualquer empréstimo é acompanhado de comissões, que não costumam ser especialmente "publicitárias". O cliente fica sabendo da existência de alguns deles, já tendo assinado um contrato de empréstimo ou pago o primeiro pagamento, ele conhece outros antecipadamente (por exemplo, uma comissão pelo serviço de um empréstimo), embora não entenda sua finalidade.
Então, quais comissões podem ser registradas emcontrato de empréstimo em letras pequenas e grandes? Existem as seguintes comissões: comissão pela emissão de um empréstimo, comissão pela revisão de um pedido de empréstimo, comissão pelo serviço de um empréstimo, comissão pela abertura e manutenção de uma conta de empréstimo, comissão pelo reembolso antecipado, etc. Existem alguns nomes de comissões, e a legalidade da cobrança da maioria deles em 2009 foi declarada ilegal pelo estado. Os bancos concordaram e ... mudaram o nome das comissões.
Antes de receber um empréstimo, o gerente de empréstimo de qualquero banco é obrigado a informar o cliente sobre a taxa de juros efetiva. Essa taxa inclui juros e todas as comissões bancárias. A principal dívida é o corpo do empréstimo, ou seja, o valor que o cliente retira do banco. Taxa de juros anual - juros mensais do empréstimo. As taxas de serviço de empréstimo e outras taxas bancárias são um aumento nos lucros do banco devido a pagamentos indevidos, difíceis de explicar. Se a comissão for cobrada apenas uma vez ao receber um empréstimo, isso não aumentará muito o valor total do empréstimo. É outra questão, se essa comissão for uma porcentagem fixa sobre o valor total do empréstimo e for cobrada mensalmente, o pagamento a maior do empréstimo será uma quantia muito impressionante.
A taxa de serviço do empréstimo é uma dasas taxas bancárias cobradas com mais frequência. O nome pode ter algumas variações, pode ser cobrado pelo valor total do empréstimo ou pelo saldo, ser mensal ou único. Todas as taxas anteriores podem ser incluídas nesta taxa, uma vez que todas as taxas são destinadas a “serviço do empréstimo”. As multas que os bancos recebem por atraso no reembolso ou reembolso incompleto do valor do empréstimo mensal podem ser explicadas por uma diminuição dos riscos do banco. Explicar outras taxas é muito mais difícil, senão impossível.
Uma vez que os bancos podem multar a partir de 2009,se cobrarem taxas dos tomadores de empréstimos, a maioria dos grandes bancos cancelou virtualmente todas as taxas. Agora, o seguro de vida do tomador do empréstimo está na moda, o que parece ser voluntário, mas de alguma forma não é bem assim. Porque o banco freqüentemente aumenta a taxa de juros para recusar o seguro. Sem falar no seguro obrigatório do carro ou da casa comprada. O seguro de vida pode ser pago uma vez para todo o período do empréstimo e pelo seu custo total, ou você pode pagar anualmente o restante da dívida principal.
Uma conclusão natural se sugere:por mais que tenham lutado com as comissões bancárias, sempre existirão de uma forma ou de outra, sob diferentes nomes e em diferentes volumes, pois a tentação de lucro fácil é muito grande.
