CJSC "Svyaznoy Bank" - instituição de créditoescala federal. Possui licenças do Banco Central, Serviço Federal de Mercados Financeiros, profissional participante do RCB, além de emissão de cartões plásticos Visa e Mastercard. A organização funciona bem há muito tempo. Mas em 2014 o Svyaznoy Bank anunciou um calote. Quais problemas a instituição financeira enfrentou e quão real é a ameaça, leia com mais detalhes neste artigo.
O "Svyaznoy Bank" foi criado com base no AKPromtorgbank. Este último foi organizado em 1992 e por muito tempo foi uma das instituições confiáveis ao serviço das empresas industriais. Em 2010, o Grupo Svyaznoy e a referida instituição de crédito criaram um banco universal no âmbito de uma parceria estratégica. Desde o início de sua operação (outubro de 2010), o Svyaznoy Bank desenvolveu gradualmente seu negócio de cartões e expandiu seu círculo de clientes. O principal acionista da instituição é a holding Trellas.
10 de novembro de 2014 uma das empresas do grupoA Onexim enviou a Nogotkov (então presidente do conselho e proprietário da holding) uma notificação de inadimplência. O empréstimo foi garantido por uma participação na Trellas Enterprises Ltd. Ele foi usado para gerenciar todos os ativos do Grupo Svyaznoy. Dois dias depois, foi divulgado que 90% das ações estavam sob o controle da Onexim e da NPF Blagosostoyanie. Ao mesmo tempo, o preço da transação era simbólico - 1 rublo por título. Banco "Svyaznoy" não conseguiu evitar o padrão. É importante notar que os ativos da empresa incluem não apenas uma instituição de crédito, mas também um varejista de celular de mesmo nome, uma loja online, um portal SVOY.RU, uma rede de salões Pandora. Embora joalherias não tenham sido incluídas no negócio.
A inadimplência deveu-se a contas a pagar vencidas. A empresa não conseguiu fazer frente à crise de 2014.
No outono de 2013, os grupos Onexim e Svyaznoydiscutiu a possibilidade de criação de uma holding financeira a partir de um varejista de celular, um banco, uma seguradora e o banco Renaissance Credit. Então, Nogotkov recebeu um empréstimo de $ 100 milhões com vencimento em 01/11/2014. Então, esse valor aumentou mais 20%. Foi isso que o banco Svyaznoy não pôde pagar. A inadimplência, segundo Nogotkov, foi formada devido à situação desastrosa dentro da empresa, à difícil situação econômica do país e do exterior.
Devido às decisões do serviço antitruste no mercadoa competição diminuiu entre as operadoras de celular. Depois de alterar as reformas, "Svyaznoy" recebeu menos lucro no valor de 1,6 bilhões de rublos. da venda de fundos de pensões. Uma saída para a situação poderia ser a compra da transferência da propriedade da empresa para a MTS. Mas o negócio, previsto para setembro de 2014, fracassou, pois o principal acionista - o dono da operadora de telefonia móvel - foi colocado em prisão domiciliar.
Especialistas acreditam que os problemas surgiram devido aprioridades mal colocadas. Depois de desencadear uma guerra de preços com a Euroset, Svyaznoy caiu na mesma armadilha que seu concorrente em 2008. Eu peguei muito dinheiro emprestado, fui guiado apenas pela receita, e não pelo lucro líquido. Mas a situação do mercado mudou, a crise se arrastou e a empresa passou a enfrentar sérios problemas.
Anteriormente, os credores da empresa eram o Sberbank,Promsvyazbank e Globex. Todos eles eram ações penhoradas da Trellas - o principal acionista do Banco Svyaznoy CJSC. A inadimplência resultante do não cumprimento das obrigações agora confere a todos os credores o direito de retirar as garantias. Já era utilizado pela NPF Blagosostoyanie quando recebia 15% das ações da Trellas.
Em meados de março, o Promsvyazbank recebeupermissão da FAS para adquirir 51% das ações da Svyaznoy N.V. Em novembro de 2014, a dívida da empresa com uma instituição de crédito era de 6 bilhões de rublos. Mas então houve uma declaração de que o Promsvyazbank não iria comprar a empresa.
A confusão em torno da instituição de crédito só atrapalharestauração da condição financeira. Depois que a notícia sobre o calote apareceu, apenas nos primeiros dois dias, os depositantes retiraram um pouco mais de 8 bilhões de rublos de suas contas. Ao mesmo tempo, espalharam-se rumores de que Svyaznoy (o banco) estava tentando resolver o problema por meio de uma reorganização. No entanto, mais tarde essa informação foi negada em um comunicado à imprensa. Segundo representantes do banco, a carteira de crédito, o tamanho dos recursos próprios (10,7% dos 10% exigidos pelo Banco Central) não mudou muito, o indicador de liquidez instantânea é 4 vezes maior que o valor mínimo (15%) . O banco continua operando normalmente de acordo com o antigo modelo de negócios.
Em dezembro de 2014, a instituição recebeu 11 milhõesEmpréstimo subordinado em euros do Finprombank e Alliance Group. De acordo com cálculos preliminares, esse valor deveria ter assegurado o valor mínimo do índice de adequação de capital (H1) por vários meses. Mas no final de fevereiro, 1 caiu para 9,81%. Em seguida, a administração da instituição de crédito abordou os acionistas com um plano de capitalização no valor de 5 bilhões de rublos. Sem esse dinheiro, o Svyaznoy Bank CJSC terá problemas ao longo de 2015. Retirar dinheiro de um depósito e solicitar um empréstimo pode se tornar problemático para os clientes. O plano também incluía um cronograma de pagamento para o ano inteiro. A maior quantia (1,1 bilhão de rublos) foi exigida já em março e nos meses seguintes - 300 milhões cada, mas devido à constante mudança na lista de acionistas, as negociações sobre capitalização adicional não começaram.
Em junho de 2015, o Svyaznoy Bank foi a tribunal.A instituição de crédito pretende coletar 120 milhões de rublos de Nogotkov, que foram fornecidos para suas próprias necessidades. A dívida venceu há alguns meses. Mas os requisitos do banco não foram atendidos.
O fechamento do banco Svyaznoy é um dos tópicos popularespara discussão. Após informações sobre a inadimplência da empresa de mesmo nome, inúmeros processos judiciais em torno da instituição de crédito, formou-se um histórico de informações desfavoráveis. Devido ao pânico criado, os depositantes começaram a retirar massivamente seus depósitos de suas contas. Para um funcionamento estável, o banco precisa de capitalização adicional. Mas devido às constantes mudanças na lista de acionistas, as negociações sobre o assunto ainda não começaram. Sem esses recursos, o banco pode começar a ter problemas para cumprir o índice de adequação de capital.
