Com o problema de escolher uma seguradoraTanto os iniciantes quanto as pessoas que tiveram uma experiência negativa ao comprar uma apólice no passado. Na maioria das vezes, isso se deve a uma expectativa exagerada de pagamentos. Portanto, é importante saber escolher a empresa certa. É importante entender como levar em consideração não apenas fatores subjetivos, mas também indicadores financeiros reais. Para mais detalhes sobre como determinar qual seguradora é melhor para OSAGO e qualquer outro tipo de seguro, leia abaixo.
42 milhões de proprietários de automóveis compram uma apólice anualmenteOSAGO e outros 5 milhões - CASCO. Após as alterações na legislação em 2014, os clientes somente recorrem à sua seguradora para indenização. O valor do pagamento depende da política da empresa. Como saber em qual seguradora é melhor emitir OSAGO?
Uma boa seguradora para OSAGO é uma empresa confiável que pode cumprir rapidamente suas obrigações. Mesmo a seguradora mais desfavorável deve poder fazer os pagamentos e não ir à falência.
A complexidade da escolha é agravada pelo númeroempresas que atuam no mercado. Como escolher entre centenas de organizações qual seguradora é melhor para a OSAGO? Você pode, é claro, conduzir sua própria análise de informações abertas postadas em sites oficiais, fóruns, blogs e redes sociais. Não será supérfluo saber a opinião dos antigos clientes da empresa. Não se esqueça das avaliações anuais das seguradoras.
Quando se trata de pequenas ou pouco conhecidasempresa, o primeiro passo é verificar se ela tem licença para operar. Somente empresas com uma licença adequada podem fornecer serviços de seguro. Na Rússia, existem mais de 400 deles, e cada um deles tem dezenas de agentes. O registro das seguradoras é apresentado no site do Banco da Rússia na seção de mercado financeiro. É melhor não entrar em contato com seguradoras registradas em outro país. Organizações que estão no mercado há mais de 10 anos merecem mais confiança.
A gama de valores de compensação é menor hoje,do que antes. Ao calcular o custo dos reparos, todas as organizações devem aplicar a metodologia aprovada pelo Banco da Rússia. As diferenças só podem ser no momento dos pagamentos. É assim que a situação se apresenta em teoria. Na prática, em 2014, as seguradoras arrecadaram 150 bilhões de rublos e transferiram apenas 90,3 bilhões para as vítimas, apesar do fato de que, de acordo com a lei, 77% dos fundos arrecadados devem ser pagos às vítimas. A explicação é simples. Em primeiro lugar, em 2014 ainda não havia uma metodologia única para determinar o custo das reparações. Em segundo lugar, no momento da compra da apólice, os fundos são depositados no caixa. Um evento segurado pode ocorrer a qualquer momento no futuro. Portanto, a maior parte dos prêmios arrecadados vai para a reserva.
A capacidade da organização de cumprirpassivos em qualquer situação econômica refletem o desempenho financeiro. É especialmente importante analisar os relatórios quando se trata de cooperação de longo prazo. Mesmo uma boa seguradora para OSAGO pode ter problemas com o pagamento. Em que você deve prestar atenção?
O capital autorizado deve ultrapassar o mínimo estabelecido (120 milhões).
O aumento dos ativos da organização refletedinâmica positiva de desenvolvimento, especialmente se realizada à custa dos prêmios arrecadados. Uma boa seguradora da OSAGO tem uma grande quantidade de dinheiro livre.
O número de contratos celebrados deve corresponder às capacidades financeiras.
As reservas de seguro geralmente não excedem a inflação. Mas seu declínio com o tempo é uma tendência ruim.
Pagamentos que são muito altos também devemalertar clientes em potencial. Na verdade, em essência, os ganhos da organização são os bônus coletados. Como pode uma empresa existir se pagou mais dinheiro aos clientes do que arrecadou?
As grandes empresas transferem até 50% de sua carteira de seguros para outras organizações.
É assim que funciona uma boa seguradora (OSAGO).
Cada caso é diferente. Mesmo depois de analisar as avaliações nos fóruns, é difícil determinar qual organização é a melhor seguradora para a OSAGO. Todos os clientes enfrentam os mesmos problemas:
Clientes que mais sofremcomprou uma apólice de seguro na Crimeia. Nem todas as seguradoras têm seus escritórios lá. Portanto, os clientes devem retornar à Rosgosstrakh para pagamentos.
Preços baixos devem alertar o potencialclientes. O dumping é feito por empresas pequenas ou novas que tentam atrair clientes. A estratégia é relevante apenas na primeira etapa do trabalho. Com o tempo, ela enfrenta a falência. Não adianta buscar preços baixos na hora de fechar um contrato de longo prazo.
O valor do pagamento na ocorrência de um evento seguradoé calculado com base na taxa multiplicada pelo valor de cobertura selecionado pelo cliente. O valor resultante é corrigido para fatores de correção. No caso do OSAGO, pode ser a idade do motorista, local de residência, forma de guardar o carro, experiência de dirigir, etc. Quanto mais inexperiente for o motorista e mais velho o carro, mais riscos a empresa terá de cobrir. Isso, por sua vez, afetará o valor da contribuição. Uma política de "centavo" não pode cobrir todos os riscos. A seguradora não cumprirá promessas. O cliente perderá fundos e cobertura de seguro.
A presença de bônus e programas de fidelidade, pelo contrário, tem um efeito positivo na imagem da empresa. Uma grande empresa pode cortar preços para clientes regulares.
No ranking, as empresas são classificadas em cinco categorias:
As melhores empresas são adicionalmente divididas em três grupos: confiável, altamente confiável e extremamente confiável.
A agência não avalia o trabalho paraé grátis. Portanto, nem todas as empresas estão incluídas na classificação. Ao mesmo tempo, a ausência de uma empresa na lista não significa que ela não seja confiável. As classificações de "pessoas" avaliam indicadores quantitativos e agências - qualitativos. Para obter uma estimativa mais ou menos adequada, deve-se orientar-se por dados de várias fontes para um longo período.
A maior agência de classificação da Federação Russa, "EXPERT RA", realiza anualmente uma análise detalhada das atividades das seguradoras em muitos aspectos. Todos os fatores são classificados dependendo do grau de significância.
Fatores externos:
Negócio de seguros:
Os indicadores financeiros são analisados por:
É bastante difícil determinar qual é o melhorcompanhia de seguros para OSAGO. A avaliação do voto "popular" tem o direito de existir, embora seja muito subjetiva e enviesada. Resenhas de pessoas reais também merecem ser examinadas com ceticismo, já que qualquer seguradora tem fãs e oponentes. Apesar de todos esses fatores, é possível apresentar o tom geral das análises sobre os líderes do mercado segurador para determinar as melhores seguradoras para pagamentos de MTPL.
Há 16 anos de existência, o grupo segurador abriufiliais em 114 cidades em todas as regiões da Federação Russa. A agência internacional Standard & Poor's atribuiu à VTB Insurance a classificação mais alta entre as empresas russas BB +. Em 2015, a Agência EXPERT RA classificou a empresa como uma das mais confiáveis. Além dos serviços de seguros de automóveis, a empresa oferece uma ampla gama de outros produtos: proteção patrimonial, poupança, programas de investimento.
O grupo segurador mais antigo da Federação Russa lidera emo número de agências abertas. Na classificação EXPERT RA, a ROSGOSSTRAKH ocupa o primeiro lugar em termos de prêmios pagos, reservas e ativos. Embora em algumas regiões tenham sido registrados casos de violação da lei, quando os clientes foram obrigados a adquirir apólices de seguro de automóveis. Para tais violações, a licença da organização foi temporariamente retirada.
Outra grande e boa seguradora paraOSAGO ocupa o segundo lugar em termos de número de prêmios cobrados na Federação Russa. A estrutura do grupo inclui 9 organizações nacionais e estrangeiras que atendem a 14 milhões de pessoas e 40 mil pessoas jurídicas. As principais vantagens da organização incluem a relação qualidade-preço ideal para as apólices de seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel.
Antes de tomar uma decisão final, vale a pena visitar os escritórios de várias organizações para:
A melhor seguradora para OSAGO não só selecionará uma tarifa individual, mas também lhe contará em detalhes as principais nuances do contrato.
É muito difícil determinar qual seguroa empresa é melhor para OSAGO. Avaliações de pessoas reais são subjetivas e, na maioria das vezes, associadas a altas expectativas de pagamentos. As classificações de “pessoas” também não fornecem uma avaliação adequada da condição financeira. Os relatórios oficiais são analisados detalhadamente por analistas profissionais uma vez por ano. Mas mesmo tendo coletado todas as informações, é difícil determinar qual é a melhor seguradora para a OSAGO. Afinal, existe também um fator de erro humano, do qual ninguém está imune.
