Pojem „kreditný systém“ sa berie do úvahyodborníci z viacerých hľadísk. Na jednej strane zahŕňa všetky úverové inštitúcie na rôznych úrovniach zapojené do poskytovania určitých bankových služieb. Na druhej strane ide o súbor pravidiel a zásad, na základe ktorých funguje celý bankový systém.
V súčasnosti je kreditový systém praktickyVšetky krajiny zahŕňajú tri hlavné úrovne. Prvou úrovňou je centrálna alebo národná banka krajiny. Vykonáva funkciu kontroly nad inými úrovňami, okrem toho má taká banka právo vydávať hotovosť. To znamená, že je zodpovedný za reguláciu peňažnej zásoby v obehu. Centrálna banka krajiny vykonáva jednu z najdôležitejších funkcií: zaoberá sa skladovaním zlata a devízových rezerv. V niektorých prípadoch poskytuje pôžičky vládnym alebo komerčným bankám nižšej úrovne a tiež umiestňuje štátne cenné papiere. Úverový systém je navrhnutý tak, aby národná banka a štát konali spoločne, aby dosiahli rovnaké ciele, ale zároveň neovplyvňovali navzájom záujmy. Napríklad hlavná banka krajiny vykonáva úlohy, ktoré vypracovala vláda a ktoré sú uvedené v menovej politike štátu.
Druhá úroveň kreditného systému patrísúbor komerčných bánk. Za hlavný cieľ ich činnosti sa považuje maximalizácia ziskov. Je to tiež ich hlavný rozdiel od centrálnej banky, pretože jej funkcie sú v regulácii a kontrole. Obchodné úverové inštitúcie tvoria základ celého bankového systému, keďže pôsobia ako sprostredkovatelia medzi obyvateľstvom a štátom. Podľa ekonomickej teórie možno banku v plnom zmysle slova považovať iba za organizáciu, ktorá vykonáva tri hlavné operácie: vklad, vyrovnanie a úver. Centrálna banka podľa vlastného uváženia rozhoduje o vhodnosti vydania licencie pre konkrétnu banku. A bez licencie nemá táto osoba právo vykonávať svoje činnosti, to znamená, že akékoľvek operácie budú vyhlásené za neplatné a nezákonné.
Úverový systém Ruskej federácie naznačuje prítomnosťtretia úroveň, ktorá zahŕňa špecializované finančné inštitúcie. Spravidla ide o organizácie, ktoré získali právo ponúkať určité druhy operácií, nemožno ich však v plnom zmysle nazvať bankou. Medzi takéto inštitúcie patria penzijné fondy, poisťovacie a leasingové spoločnosti, investičné a sporiteľské organizácie. Základom ich činnosti sú teda jednotlivé bankové služby. Napríklad sporiteľské organizácie zvyčajne vytvárajú banky ako samostatný subjekt s cieľom akumulovať peňažné prostriedky obyvateľstva a ich ďalšie prerozdeľovanie vo forme krátkodobých pôžičiek a pôžičiek. Dôchodkové fondy možno považovať za typ dlhodobých pôžičiek, pretože akumulujú prostriedky v priebehu času s podmienkou pravidelných platieb v budúcnosti. Až do stanoveného termínu však možno investované sumy zlikvidovať podľa vlastného uváženia, napríklad poskytnutím pôžičiek.
Toto rozdelenie do úrovní vám umožňuje organizovaťexistujúce finančné inštitúcie, čo výrazne uľahčuje proces ich kontroly. Nie všetky krajiny však majú finančný a úverový systém rozdelený do troch hlavných úrovní. Niektorí ľudia uprednostňujú len prvé dva, v závislosti od stupňa rozvoja ekonomiky krajiny. Okrem toho má systém každej krajiny svoje vlastné charakteristiky. Napríklad v USA existuje štátne rozdelenie na samostatné štáty a každý štát má svoju vlastnú centrálnu banku. Úverový systém Ameriky na prvej úrovni teda zahŕňa 12 národných bánk.
