Bankové plastové karty už dávno nebolisúčasťou života každého moderného človeka. Existuje na to niekoľko dôvodov. Niekto dostane plat, iný dostane štipendium alebo materiálnu pomoc na bankové karty.
Druhy bankových kariet, podmienky ich otvorenia,použitie, spôsoby uzávierky, ako aj históriu tohto finančného produktu, zistíte prečítaním tohto článku. Prezentované budú aj najobľúbenejšie medzinárodné systémy vydávania a podpory plastových kariet.
Zvážme plastové karty, počnúc okamihom, keď sa začali objavovať prvé bankové karty.
Pred obchodným rozmachom v Amerike v päťdesiatych rokoch minulého storočia, rovnako ako inde vo svete, sa peniaze používali v dvoch formách: v hotovosti a bezhotovostne.
Ak je s prvou formou všetko jasné, zameriame sa na druhú.
Nepeňažné peniaze potom predstavovali šeky a šekové knižky. Moderný používateľ plastovej karty chápe všetky negatívne aspekty používania šekovej knižky:
- možnosť falšovania;
- dlhá registrácia každej operácie;
- papierový šek by ste mali mať neustále pri sebe, ktorý sa dá ľahko pokaziť.
Počas toho veľkého amerického obchodného rozmachu, keď sa počet obchodných transakcií niekoľkonásobne zvýšil, sa stala oveľa naliehavejšou potreba mať nástroj, ktorý by bol spoľahlivejší ako kontroly.
Spočiatku vyzerali bankové karty ako obyčajný kus lepenky, na ktorom boli vyznačené potrebné informácie.
Postupne sa zlepšovali, zvyšovala sa úroveň ochrany.
V podobe, v ktorej je dnes každý zvyknutý vidieť plastové karty, sa začali vyrábať v polovici 70. rokov minulého storočia, bezprostredne po vynájdení magnetickej pásky.
Bez toho, aby sme zachádzali do finančných podmienok, môžeme povedaťcelkom jednoducho - je to kľúč k bankovému účtu, pomocou ktorého môžete vykonávať operácie uvedené v dohode (výber a vklad finančných prostriedkov, platenie účtov atď.).
Je pozoruhodné, že si to veľa ľudí myslíkus plastu patrí ľuďom, ktorí vlastnia účet. Toto je chyba, pretože skutočným vlastníkom plastovej karty je banka, ktorá ju vydala. Osoba, ktorá vlastní kartový účet, je iba držiteľom karty.
Dnes všetky bankové kartybez ohľadu na výrobcu, majú štandardný tvar a veľkosť. ISO 7810 je norma, ktorá definuje, čo by bankové karty mali byť. Typy bankových kariet uvedené nižšie sa líšia, ale nasledujúce parametre sú rovnaké:
veľkosť - 85,6 x 53,98 mm;
prítomnosť magnetickej pásky;
je možná prítomnosť čipu;
predná strana obsahuje obrázok (pozadie, obrázok), ako aj logo platobného systému, číslo karty, meno a priezvisko jeho držiteľa, mesiac a rok, do ktorého je platný;
na zadnej strane je tiež pozadie; okrem toho je k dispozícii magnetická páska, oblasť na podpis držiteľa karty a špeciálny tajný kód pozostávajúci z troch alebo štyroch číslic.
V závislosti od vydávajúcej banky samozrejme existujú určité výnimky. Niektoré finančné inštitúcie napríklad objednávajú fotografiu držiteľa na vytlačenie na bankové karty.
Karty je vhodné zaradiť do niekoľkých skupín, aby ste ich správne rozobrali podľa typu. Podľa typu platobného systému, v ktorom karty fungujú, sú to tieto:
miestny;
medzinárodný.
V súvislosti s kartovým účtom:
základné;
dodatočné.
Podľa typu tlače:
vyrazené;
bez reliéfu.
Podľa možných operácií je možné karty rozdeliť na:
vyrovnanie alebo debet;
úver;
predplatené bankové karty.
Typy bankových kariet je možné rozdeliť podľa stavu a úrovne poskytovaných služieb nasledovne:
instantné (nemenované);
štandardné;
zlato;
platina;
prémiová trieda.
O skutočnosti fyzickej existencie:
reálny;
virtuálne.
Miestne karty sú platobný nástroj, ktorý funguje iba v jednom platobnom systéme fungujúcom na území jedného štátu.
Medzinárodné vám zasa umožňujú zúčtovanie po celom svete so schopnosťou interakcie s inými platobnými systémami.
Najpopulárnejšia medzinárodná platbasystémy sú Visa (podiel na globálnom trhu - viac ako 50%) a MasterCard (asi 30% všetkých plastových kariet na svete). Na treťom mieste je American Express, ktorý zaberá asi 18%. Príkladom karty vydanej v Ruskej federácii, ktorá je platná po celom svete, je debetná karta Tinkoff Bank.
K jednému kartovému účtu je možné vydať hlavnú aj doplnkovú kartu. Majiteľ hlavnej karty musí byť majiteľom kartového účtu.
Držiteľom ďalších kariet môže byť ktokoľvek, súhlas držiteľa kartového účtu však musí byť povinný.
Takéto karty môžu trvať dlhšie ako neembosované, pretože číslo a dátum vypršania platnosti karty, ako aj meno a priezvisko jej držiteľa nie sú vytlačené, ale sú vytlačené na plaste.
Na bežných kartách je všetko veľmi rýchlo vymazané.nápis kvôli neustálemu treniu v peňaženke, vrecku a bankomate. A karty vytlačené embosérom (špeciálne zariadenie) nestrácajú svoj vzhľad pomerne dlho.
Podľa vyššie uvedeného zoznamu typov plastových kariet je možné ich rozdeliť podľa možných operácií. Pozrime sa na tieto typy podrobnejšie.
Napríklad dve karty Visa, ktoré vyzerajú identickyClassic umožňuje svojim držiteľom navzájom vykonávať rôzne operácie. Je to spôsobené tým, že trieda plastových kariet iba čiastočne určuje možnosti, ktoré majú ich nositelia.
Prvým krokom je zváženie debetných kariet (platba). Slúžia na prístup k vlastným finančným prostriedkom klienta banky, ktoré sú uložené na kartovom účte.
Mechanizmus ich práce je jednoduchý - najskôr musíte vložiť peniaze alebo počkať na prevod na účet a potom pomocou karty môžete hotovosť kedykoľvek použiť tam, kde je príslušný terminál.
Niektoré z nich možno nazvať aj depozitné.Príkladom je debetná karta Tinkoff Bank, ktorá držiteľovi generuje príjem v dôsledku prítomnosti kumulatívnej úrokovej sadzby a rôznych bonusových programov.
Debetné karty môžu vydávať aj bankys podporou maloobchodných reťazcov. Karta Kukuruza je napríklad univerzálnym platobným nástrojom za tovary a služby v sieti Euroset, ako aj u jej partnerov.
Existujú aj kreditné karty. Na rozdiel od predchádzajúceho typu sú navrhnuté tak, aby používali požičané peniaze. Máte napríklad kreditnú kartu Mastercard s čiastkou 10 000 rubľov.
Keď sa vám minú vlastné finančné prostriedky,z tejto karty môžete vybrať ďalšie karty, maximálne však 10 000 rubľov. Podľa zmluvných podmienok budete musieť tieto finančné prostriedky vrátiť finančnému ústavu vložením peňazí na bankovú kartu a za ich použitie zaplatiť províziu vo forme úroku, ak to dohoda ustanovuje.
V závislosti od toho sa môžu veľmi líšiťako banka vypočíta úrok z pôžičky. Existujú napríklad preferenčné kreditné karty, na ktorých musíte platiť úroky iba vtedy, ak sa prostriedky nevrátia počas špeciálneho obdobia, ktoré sa nazýva preferenčné. Spravidla je to 30-40 dní.
Predplatené bankové karty predstavujúnie je to nič iné ako obyčajný darčekový certifikát, iba univerzálnejšieho typu. S takouto kartou môžete nakupovať v konkrétnom obchode, ktorý podporuje túto službu.
To znamená, že si môžete predplatenú kartu objednať za 5tisíc rubľov, dajte ho osobe, ktorá s ním môže zaplatiť presne rovnakú sumu pri nákupe tovaru v uvedenom obchode. Princíp činnosti je rovnaký ako pri darčekových poukážkach.
Rovnaké debetné karty je možné stále rozdeliť na niekoľko typov v závislosti od ich úrovne a dostupnosti ďalších možností a úrovne ochrany pred finančnými podvodmi.
Tieto úrovne často jednoducho zdôrazňujú stav ich držiteľa, ktoré sa od seba výrazne líšia. Existujú však výnimky.
Najnižšia úroveň pre okamžité (bez názvu)motokára. Nie sú menovaní, pretože nikomu nepatria. Dôvodom je skutočnosť, že ak si bankovú kartu objednáte sami, dostanete ju okamžite. Banka si ich objednáva vopred, ale nemajú priezvisko, ani meno držiteľa karty. Takéto karty sa najčastejšie vydávajú na nákupy v internetových obchodoch.
Potom príde štandardná úroveň.Znamená to prítomnosť karty Visa Classic alebo Mastercard Standart. Líšia sa od rýchlych kariet zvýšenou úrovňou zabezpečenia vďaka reliéfnej alebo neembosovanej tlači mena a priezviska držiteľa karty. Tieto karty sa používajú hlavne na vyplácanie miezd zamestnancom, štipendií, dôchodkov a inej materiálnej pomoci.
Zlaté karty sa najčastejšie nachádzajú vo forme Visa.Zlato alebo zlato Mastercard. Obsah plastovej karty tejto úrovne nie je cenovo dostupný pre každého, takže sa už na rozdiel od predchádzajúcich považuje za stavovú kartu. Táto úroveň kariet už môže obsahovať čipy na samotnom plaste, čo výrazne zvyšuje ochranu pred podvodmi. Okrem toho existujú banky, ktoré držiteľom karty Visa Gold ponúkajú bezplatné poistenie majetku a zdravia.
Platinové karty Visa alebo Mastercard súviac statusu ako zlata. Ich náklady niekedy dosahujú sumy rovnajúce sa niekoľkým životným mzdám, v závislosti od taríf bánk. V porovnaní s predchádzajúcou úrovňou neexistujú žiadne výrazné rozdiely. Tento rozdiel sa najčastejšie prejavuje zvýšeným limitom na rôzne operácie s kartou.
A najvyššia úroveň kariet je prémiová.Náklady na údržbu takýchto kariet sú veľmi vysoké a nie sú dostupné pre bežného človeka. Od toho sa odvíjajú aj možnosti (doplnkové služby), ktoré banka držiteľom takýchto kariet poskytuje bezplatne. Jedná sa napríklad o osobného finančného poradcu a osobnú horúcu linku, na ktorú môžete kedykoľvek zavolať.
Ako už bolo spomenuté, karty môžu byť nielen plastové, ale aj úplne virtuálne, to znamená, že existujú iba v počítači.
Jedná sa o špeciálne karty, ktorésú vydávané v elektronickej forme bankami výlučne na platby na internete. Koniec koncov, potrebujú minimum informácií - to je kód karty, dátum vypršania platnosti a špeciálny kód CVV2.
Poznáte všetky uvedené vlastnosti kariet, vyľahko si vyberiete ten pravý pre seba. Najdôležitejšie je správne identifikovať svoje potreby. Prečo napríklad potrebujete „kreditnú kartu“, ak ste bohatý človek, a kartu „Kukuruza“, ak nevyužívate služby spoločnosti Euroset alebo jej partnerov?
Tiež zvážte:čím vyššia je trieda karty, tým viac vás bude stáť jej údržba. Ak ste študent, potom evidentne nepotrebujete zlatú kartu. A pri častých cestách do zahraničia a pomerne veľkom obrate osobných fondov sa bez platinovej bankovej karty nezaobídete, vzhľadom na všetky služby, ktoré vám budú k dispozícii.
