En inteckning är en registrerad säkerhet som utförs som en del av kontraktet.

Inteckningar kännetecknas av säkerheteri form av fastigheter. Denna typ av transaktion kräver officiell bekräftelse med hjälp av ett speciellt dokument, eftersom ett fastighetslån är ett lån med tillräckligt stor mängd kontanter. Dessutom talar vi om en viss säkerhet, vars roll är det förvärvade huset, lägenheten eller andra bostäder.

I detta avseende har ryska banker infört praxis att pantsätta tillsammans med ett inteckningsavtal.

Vad är en inteckning?

En inteckning är en säkerhet som reglerar förhållandet mellan långivaren och låntagaren.

Tack vare henne blir ägaren ägare till två rättigheter samtidigt:

1. Rätten att uppfylla monetära förpliktelser på ett hypotekslån utan att tillhandahålla andra bevis för att det finns.
2. Rätten att använda pantsatta fastigheter som säkerhet.

Mer exakt för att bestämma vad en inteckning är och hur den skiljer sig från ett inteckningsavtal kan du enligt följande tabell:

förhållanden	Inteckning	Låneavtal
Status	En inteckning är en säkerhet som kan vara deltagare i verksamheten i banken och mellan bankerna	Rättsligt bindande officiellt dokument
Förmåga att göra förändringar	Det finns ingen möjlighet, för detta är det nödvändigt att ta upp en ny inteckning	Kanske, men om båda parter är överens
Vem signerar	Låntagare och pantsätter	Långivare och låntagare
Registreringsplats	Registreringstjänst	Notarius publicus
Säkerhetsinformation	Säkerhetsobjektet beskrivs i detalj	Pantsättningsobjekt endast nämnt
innehåll	Garanterad uppfyllande av parternas skyldigheter	Beskrivning av det rättsliga förhållandet för emission och återbetalning av ett bostadslån

Allmän information

Inteckning är en skuld säkerhet, handlingsom slutar först efter full återbetalning av låntagarens skyldigheter gentemot borgenären. Tills dess giltighet har löpt ut kan ägarbanken ersätta eller sälja inteckning till andra finansiella organisationer och kreditorganisationer. Naturligtvis endast med låntagarens personliga samtycke. Detta har emellertid inte någon betydande inverkan på själva säkerheten: villkoren för inteckningsavtalet samt villkoren för inteckning är oförändrade.

Rysk utlåningspraxis ger inteobligatoriskt genomförande av detta dokument. Stora banker anser till exempel inte att det är nödvändigt att ålägga låntagaren att teckna en inteckning, eftersom det finns imponerande finansiella tillgångar i deras reserver, det vill säga de riskerar inte att förlora något betydande belopp för sig själva. Men inte så stora deltagare på kredit- och finansmarknaden insisterar på att utfärda en inteckning för att skydda sig själva.

En viktig egenskap hos en inteckning är att dess förutsättningar är överlägsna i prioritet till ett inteckningsavtal. Det visar sig att vid överträdelse kommer skyldigheterna att fullgöras enligt bestämmelserna i inteckning.

Låneavtalet är huvuddokumentetav denna transaktion intygar han inteckningen, och inteckningen är hans garanti. Den ursprungliga inteckning förvaras i banken som gav lånet, låntagaren får en kopia som är certifierad av en notarie.

En inteckning är en säkerhet vars registrerade ägande inte tillåter en finansiell institution att överföra den till tredje part utan skriftligt tillstånd från låntagaren.

Kärnan i inteckningar

Inteckning är en länk mellan marknadernafastigheter och värdepapper. Kärnan i inteckningar är refinansiering, det vill säga hypotekslån kan säljas eller intecknas. Institutet för inteckningar introducerades nyligen, vilket utan tvekan innebär framsteg i utvecklingen av skuldsäkerhetsmarknaden. Således kommer bankerna att kunna sälja skuldinstrument på sekundärmarknaden och därmed ge sig en omfattande bas av monetära resurser för långsiktig utlåning.

Det viktigaste i inteckningar är det massivautlåning från banker för bostäder under uppförande och färdiga. Långfristiga bostadslån kan inte baseras enbart på insättningar och andra konton hos insättare. Massiva och långfristiga lån för byggande och köp av privat fastigheter kräver refinansieringsmöjligheter, även på aktiemarknaden. Världens finansiella historia har visat sig vara omöjlig för den normala utvecklingen av marknaden för bostadslån utan inteckningar.

Villkor för utfärdande av en inteckning

Denna säkerhet kan utfärdas på tre villkor:

• den huvudsakliga förpliktelsen är monetär;
• när du tecknar ett hypoteksavtal anges skuldbeloppet på det eller kriterierna enligt vilka det är möjligt att bestämma det;
• inteckningsavtalet måste innehålla en klausul om frågan om inteckning.

Detta betyder inte att inteckning eller räntaavtalet upphör att gälla. De fortsätter att vara giltiga. Men man måste komma ihåg att en inteckning är ett värdepapper vars skyldigheter är säkrade genom pant. Innehavaren kan samla föremålet för ett hypotekslån eller få prestanda enligt huvudkontraktet enligt hypotekslån, och inte på grundval av en inteckning eller huvudkontrakt. Dessutom är en av funktionerna i en inteckning obligatorisk tillståndsregistrering av denna säkerhet.

Dokumentet utfärdas av pantsättaren. En hypoteksobligation är ett pantsättningsavtal som utfärdas i ett enda exemplar, skriftligen, på en speciell standardform. Statlig registrering av en hypoteksobligation kräver ett individuellt registreringsnummer och en försegling, utan vilken denna säkerhet anses ogiltig.

Objektkategorier

En inteckning är ett värdepapper vars säkerhet kan vara ett av objekten i följande kategorier:

• lägenheter, bostadshus och deras delar;
• oavslutade föremål;
• landa;
• garage, trädgårdshus, sommarstugor och andra konsumentbyggnader;
• inlandsfartyg, fartyg och flygplan, rymdföremål.

En inteckning kan inte genomföras om föremålet för avtalet är ett fast objekt med specifika egenskaper, såsom:

• tomt;
• ett företag som ett enda och odelbart fastighetskomplex;
• skog, etc.

I hypoteksavtalet kan hyresrätten anges som ett objekt.

Vad är en inteckning på värdepappersmarknaden

En inteckning är en säkert säkerställd skuldengagemang. Ett företag som äger en portfölj med sådana inteckningar har rätt att börja utfärda egna obligationer för att få ytterligare finansiering. De återbetalas genom att betala ränta på bolån som ägs av företaget som emitterade dessa obligationer.

En inteckning på värdepappersmarknaden är ett dokumentmotsvarar ett antal krav. I synnerhet måste det vara bokstavligt, det vill säga vissa detaljer måste finnas på papper. Inte alla upphäver automatiskt dess värde.

Förutom de lagstadgade punkterna och uppgifterna ipantsättningen kan innehålla information som anges av pantsättaren och pantsättaren. Det kan till exempel vara vissa sanktioner som gäller låntagaren vid sen betalning av nästa betalning, eller några ytterligare möjligheter som innebär bevarande av den pantsatta egendomen. Banken har rätt att självständigt, utan gäldenärens deltagande, ställa dessa ytterligare villkor.

Överföring av en inteckning och dess rättsliga konsekvenser

Överföringen av en inteckning i juridisk mening är uppdelad i två steg:

• registrering av en överföringsinskrift till förmån för godkännaren (någon tredje part);
• faktisk överföring av originalet.

Godkännare (den som överför säkerheten)är skyldig att förse gäldenären med en skriftlig anmälan om det faktum att överföringen av inteckningen har gjorts. Efter att ha mottagit dokumentet blir godkännaren ägare av alla rättigheter som innehavaren har enligt hypotekslån och huvudkontrakt. Godkännaren är ansvarig gentemot honom för graden av tillförlitlighet hos informationen i den överförda säkerheten. Dessutom innebär överföringen av inteckningen en bekräftelse från godkännaren av att kunden fullgör alla skyldigheter enligt gäldenären enligt avtalet. Efter överföringen av papperet avstår pantsättaren allt ansvar gentemot godkännaren för gäldenärens fördragsbrott.

Det finns dock en klausul i lagen om inteckningar,föreskrivs att ansvarsvillkoren fastställs. Således ökar köparen av inteckningen sin egen komfort och säkerheten för sina investeringar.

Refinansiering med inteckningar

Lagen "om inteckning" innehåller flera sätt att genomföra refinansiering med hjälp av inteckningar:

• försäljning av en inteckning;
• hennes löfte
• försäljning av detta dokument med det obligatoriska villkoret för återköp;
• utfärdande av pantlån.

En mycket viktig nyans i denna fråga är att det är möjligt att refinansiera en hypotekslån endast tills gäldenären uppfyller alla förpliktelser enligt lånet.

Fördelarna och nackdelarna med värdepapper med pantlån

Fördelarna med att emittera hypoteksobligationer och certifikat är:

• inteckning från bolånemarknaden av finansiella resurser som gör det möjligt att utvidga omfattningen av hypotekslånen;
• investerare som får värdepapper med hög avkastning och garantier.

Brist på hypoteksobligationer och certifikatför ägaren är möjligheten att betala lånet av gäldenären före schemat. Risken för återlämnande av certifikatets nominella värde är hög, varigenom ägaren av den pantlånade säkerheten kommer att berövas långsiktig vinst i form av ränta.