Ticari krediler. Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermek

Yeni bir iş açmak finansalyatırımlar. Birçok girişimci bunun için bankalara başvuruyor. İşlerini kurmak için çeşitli programlar sunarlar. Kayıt prosedürü oldukça uzundur ve bunun için çok sayıda kağıt toplamanız gerekir. Küçük ve orta ölçekli işletme kredileri, kendi finansal yatırımlarınız yoksa en iyi seçenek olacaktır.

Makbuz Koşulları

Birçok kuruluşta kredi yapmak benzerdir. Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç verilmesi, aşağıdaki koşullarda sağlanmıştır:

1. Şirket yasal olarak tescilli olmalı, böylece tüm belgeler bulunmalıdır.
2. Bankalar işletme için bir iş planına ihtiyaç duyar. Röportajda iş geliştirme vizyonunuz hakkında konuşmanız gerekecek.
3. Kredi kurumlarının uzmanları, şirketin istikrarı hakkında hesaplamaları yapar, bu yüzden gerekli bilgileri, raporları ve tahminleri vermeniz gerekir.
4. Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermek, mülkte mülkün varlığı ile sağlanır.
5. Müşterinin geçerliliği kontrol edilir. Eğer kredi IP’de verildiyse, borç alan kişi olarak kontrol edilir. Kredi geçmişi olumlu olmalıdır.
6. Kefillerin ve borç alanların varlığı, kredi başvurusu onaylama şansını arttırır.
7. Birçok bankada sigorta zorunlu bir hizmet olarak kabul edilir.

Sadece bu şartlar altında başvuruyu onaylamak mümkündür. Olumlu bir karar verildiğinde, standart işlem prosedürü başlar.

Kredi Ürün Çeşitleri

Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermek aşağıdaki türlere ayrılmıştır:

• hedeflemek;
• saptırma.

Hedef krediler belirli amaçlar için uygulanır,sözleşmede belirtilen. Örneğin, yapı malzemeleri satın almak. Karşı tarafa ödeme tamamlandığında, giderler belgeler kullanılarak onaylanır. Bunlar, sözleşmelerin ve nakliye belgelerinin kopyaları olabilir.

Herhangi bir amaç için uygun olmayan krediler verilir.Bunları aldıktan sonra yükümlülük, ödemelerin istikrarlı bir şekilde ödenmesi gibi görünmektedir ve müşterinin masrafları rapor etmesi gerekmez. Hedefli olmayan kredilerdeki oranlar, genellikle hedeflenen kredilere kıyasla daha yüksektir.

Programlar

Küçük ve orta ölçekli her kredi programıİşletmenin kendi tasarım özellikleri vardır. Bir banka şubesinde veya bir danışman yardımıyla bulunabilirler. Şimdi aşağıdaki bankaların programları sunulmaktadır:

• Sberbank. Ürünün adı "İşe Başlama".Teminatsız kredi almak mümkündür, ancak garantörlere ve peşinatlara ihtiyacımız vardır. Oranı% 17-18 olup, 100 bin ruble ile 3 milyon arasında değişmektedir.Kredi verme süresi 6-36 aydır.
• Rosbank. En fazla 5 yıl boyunca 40 milyon ruble verilir. Oran% 12-16.5'tir. Bir kerelik komisyon ödemek ve şirketin mülkünü teminat olarak sağlamak gerekir.
• Transcapitalbank. Kurum iş için çeşitli programlar yayınlamayı önermektedir: kalkınma, hedeflenen borç verme, kiralama, faktoring. Oranlar% 15'ten başlar ve miktar 30 milyon rubleye kadardır.
• "VTB 24". Banka, işletme kredisi, işletme ipoteği, işletme sermayesi sunmaktadır. Oranlar% 9 ve 850 bin ruble arasında değişiyor. Kredi süresi 120 aya kadardır.
• Alfa Bank. Krediler 3 yıla kadar çıkarılır. Maksimum% 15'te 6 milyon ruble. Banka teminat gerektirmez. Başvuruyu değerlendirmek için kredi maliyetinin% 2'sini ödemeniz gerekir.

Sberbank'ta kayıt prosedürü

İlk önce bir kredi bankasına başvurmanız gerekirküçük, orta ölçekli işletmeler. Ülkemizde birçok insan Sberbank'a yöneliyor. O zaman vergiye bireysel bir girişimci olarak kaydolmanız gerekir. Sberbank'ın ortakları olan franchise programlarına aşina olmak önemlidir. Doğru bayiliği seçmeniz gerekiyor.

Programınıza göre bir iş planı oluşturmanız gerekir:bir pazarlama planı hazırlar, ofis için bir yer belirler ve diğer sorunları çözer. Daha sonra, kredi almak için belgeler gereklidir: pasaport, TIN, bireysel girişimci sertifikası, iş planı. Onlarla bir başvuru yapılır. Fonlar hazırlanmalıdır (ilk ödeme için% 30). Olumlu bir karardan sonra bir sözleşme düzenlenir. Sberbank genellikle müşteri bir franchise ortağı seçtiyse başvuruları onaylar.

Fon iş

Birçok girişimci fona başvuruyorküçük ve orta ölçekli işletmelere borç verme. Kendi işlerini açmak için kredi almak için kefil olurlar. Bir girişimci, bir devlet kuruluşunu destekleme isteğini bildiren bir bankadan kredi almak için başvurmalıdır.

Sonra banka başvuruyu düşünür,Ayrıntılar. Olumlu bir kararla, üçlü bir sözleşme hazırlanır. Genellikle, küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermeyi kolaylaştırmak için küçük bir yüzde alınır. Birçok banka bu şema altında çalışır, ancak hepsi değil.

Borçlular için öneriler

Bir işlemi sonlandırırken,başka anlaşmazlık çıkmaması için anlaşma. Hemen bir uzmana soru sormanız gerekir. İşletmenin kârlı olması durumunda, faizin büyük kısmı ödemelerin ilk aylarında yer aldığı için krediyi planlanandan önce ödemeniz önerilir.

Borçlular aşağıdaki nüansları göz önünde bulundurmalıdır:

1. Bu tür krediler yeterince büyükfaiz. Bu nedenle, onlarsız bir fırsat varsa, bu tür nakit krediler düzenlememek daha iyidir. Ancak bu hala işe yaramazsa, bir kredi alma prosedürüne dikkatlice yaklaşmalısınız.
2. Bankanın kararının olumlu olması için benzersiz bir iş planı oluşturmanız gerekir. Bunun olacak hemen fonlara ihtiyaç olup olmadığı ve kârların nasıl dağıtılacağı açıktır.
3. Bir işletme sahibinin ticari itibarıayrıca önemli bir rol oynamaktadır. Bu nedenle, kredi alma olasılığını artırmak için muhasebe belgeleri sağlamak gerekir. Tüm makaleler doğru şekilde hazırlanmalıdır.
4. Banka, bir iş kurmanın tüm karmaşıklıklarını açıklayacak bir iş planı sağlamalıdır. Olası ise, genellikle başvuru onaylanır.

Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermekbankalar için büyük risk. Bir şirket iflas ederse, bir finans kurumu fon kaybedebilir. Bu nedenle, genellikle mülkün mevcudiyeti ve garantörler, eş borçlularla ilgili belgeler sağlamak gerekir. Bir iş geliştirme kredisini onaylamak sadece gereksinimlere tam olarak uymakla mümkündür.