Tüketici kredilerinin konsolidasyonu. Vadesi geçmiş tüketici kredileri

Birçok yerli finans kurumunda“tüketici kredilerini yeniden finanse etme” adı verilen bir hizmet var. Bu prosedür, kural olarak hem müşteri hem de banka için faydalıdır. Ne de olsa, borçlunun borca ​​ve borç verene hizmet etme koşullarını iyileştirmesine izin verir - işlemin gecikmesini önlemek için. Bazı bankalar sadece kendi işlemlerini değil aynı zamanda rakiplerini de finanse ederler, böylece portföyün bir kısmını da onlardan alırlar.

Yeniden finansman için üç ana neden

Bu öncelikle büyük kredilerle ilgilidir,uzun süredir verilen. Bu bir ipotek ve taşıtlarla güvence altına alınan kredilerdir. Bankalar, sorunlu olabilecekleri durumlarda tüketici kredilerini yeniden finanse etmeyi teklif ediyorlar. Ardından finansal kuruluşlar müşterilere taviz verir ve oranın (mümkünse) düşürülmesi veya sürenin uzatılmasıyla yeni bir işlem yapmayı kabul eder.

Durumu bakış açısıyla ele alırsakMüşteri, daha sonra, bir süre sonra kredinin en uygun koşullardan çok uzaklaştığı ortaya çıktığında yeniden finansman yapmayı düşünmelidir. Borcunun bir kısmını ödemiş ve pratikte borç ödeme yeterliliğini kanıtlamış olan borçlu, belirli bir sadakate güvenme hakkına sahiptir.

Kullanabileceğiniz ikinci sebep“tüketici kredilerinin ödünç verilmesi” hizmeti - çok büyük bir ödeme. Ne yazık ki, bazen müşteri basitçe gücünü hesaplamaz veya koşullar daha iyi bir durum değil, zamanla değişir. Ve bu şartların oldukça iyi göründüğü ortaya çıktı, ancak kredi tam anlamıyla tüm gücüyle başa çıkabileceği bir insan için çok ağır. Ardından, anlaşmayı daha uzun bir süre için yeniden girmek veya ödünç alan tarafından yapılması için ödeme planını değiştirmek mantıklı olacaktır.

Üçüncü sebep, borç vereni değiştirme isteğidir.Bir müşteriye başka bir bankada hizmet veriliyorsa, orada ücret alıyorsa ve başka hizmetleri kullanıyorsa, o zaman belki de onlara tüketici kredileri ödünç verilir. Doğal olarak, yeni anlaşmanın şartları öncekinden daha kötü olmamalıdır, aksi takdirde prosedür anlamını kaybedecektir.

Bu hizmet hangi bankalarda mevcuttur?

İlgili “yabancı” kredilerin yeniden finanse edilmesibirçok banka Bu öncelikle Sberbank gibi büyük sistem kurumlarıyla ilgilidir. Tüketici kredisi burada, ödeme gücünün sınırında olan müşterilerine ve dış borç alanlara sunulmaktadır. İkincisi, yalnızca şu anki gecikmede gecikme yoksa anlaşma yapabilir.

VTB Bank'ta, tüketici kredisi yeniden finansmanı da mümkündür. Burada, Sberbank'ta olduğu gibi, müşterinin pahasına “yabancı” işlemi kapatması için para vermekten memnuniyet duyarlar.

Yeniden Finansman Liderleri

Yukarıdaki finansal kurumlara ek olarak,halka açık borçluları Alfa-Bank tüketici kredilerinin yeniden finanse edilmesini düzenlemeye davet ediyor. Kurum, bu aktif faaliyetler alanında kendisini lider olarak konumlandırmakta ve nüfusa olumsuz koşullar altında yapılan işlemlerden yenilerini çıkararak kurtulma fırsatı sunmaktadır. Reklamcılığa inanıyorsanız, bu kurum taksitlerden ipoteğe kadar tüm borçları yeniden finanse etmeye hazırdır. Ancak gerçekte biz oldukça büyük tüketici kredilerinden bahsediyoruz. Lider her zaman olduğu gibi ipotek ve diğer uzun vadeli teminatlı kredi türleridir.

Hizmet şartları

Они, как правило, соответствуют действующим по işlem sırasındaki benzer ürünler. Örneğin, Sberbank'ta ipotek kredileri 20 yıla kadar bir süre için ödünç verilmektedir. Bu durum VTB ve Alfa-Bank'ta benzer. Yeni işlemdeki faiz oranı müşteriye olan ilişkiye olduğu kadar miktara da bağlı olacaktır. Dolayısıyla, Sberbank, burada maaş projelerinde hizmet veren işletmelerin çalışanları için tercihli yeniden finansman koşulları sunmaktadır. Ortalama olarak, ulusal para biriminde yıllık 14 ila 16 arasında değişmektedir.

VTB'de, faiz biraz daha yüksektir (yılda 17'den), ancakkoordinasyon ve yürütme süreci daha hızlıdır. Alfa-Bank - Tüm kayıtlar bu yönde lider tarafından dayak. İpoteği yılda sadece 12,2 oranında yenilemeyi teklif ediyor.

Tüketici kredileri nasıl yeniden finanse ediliyor?

Bir kişi kararlıysaBorcunu yeniden finanse etmek için yapması gereken ilk şey yeni bir anlaşma yapmayı planladığı kuruma uygulanır. Kural olarak, bir maaş sertifikası (bankanın gereksinimlerine bağlı olarak altı ay veya bir yıl boyunca) ve bir pasaport sağlarlar. Gelecekteki borç verenler bazen ödenmemiş bakiye ve işlem hizmetlerinin kalitesi hakkında bir belge talep etmektedir. Bazı insanlar bağımsız olarak bu bilgiyi kredi bürosundan talep eder.

Bir sonraki aşamada, banka müşteriyle aynı fikirdemevcut olanı geri ödemek için yeni bir kredinin tescili ve kararı hakkında rapor verilmesi. Olumlu olması durumunda, borçlu bankayı yaklaşmakta olan işlem hakkında bilgilendirir (rızası olmadan yeniden finansman mümkün değildir) ve sözleşmeyi imzalar.

Yeniden borç verme sürecinde yürütülen belgeler

Müşteri tarafından sunulan başvuru formuna ek olarak,Onay aşamasında, bir kredi anlaşması yapılması zorunludur. Olağan işlemlerden farklı olarak, fon ihraç etmenin amacı başka bir bankada kredi geri ödemektir. Alacaklının talebi üzerine, ayrıca bir sigorta sözleşmesi yapılabilir. Bu, yalnızca işlemin bir rehin ile güvence altına alındığı durumlar için geçerlidir (emlak, araba veya diğerleri).

Bazı borç verenler sigorta gerektirmez.Özellikle araç kredisine gelince, işlem maliyetini önemli ölçüde azaltan rehin konusu. İpoteği gayrimenkul olan bir işlemi yeniden finanse ederken, ipotek sözleşmesini yenilemeniz gerekecektir. Noter tasdikli olduğu için bu genellikle ek maliyetlerle ilişkilendirilir.

Vadesi geçmiş tüketici kredileri

İşlem uygun şekilde yapılırsaSözleşmenin şartları, yeniden finanse edilmesi zor değil. Aksi halde borç yükümlülükleri ihlal edilen durum söz konusudur. Eğer borç alan bir bankada gecikmişse, ödeme gücünün bir başkasına kanıtlanması için her türlü çabayı göstermesi gerekecektir.

Gecikmiş bir işlemi tekrar borç vermeolası değildir (yalnızca aynı finansal kurum içindeki yeniden yapılanmanın bir parçası olarak). Banka kredi portföyünün kalitesi ile ilgilenmektedir. Bu nedenle, müşteriye doğru gidebilir ve vadesi geçmiş borcunu ödemek için yeni bir anlaşma yapabilir, ancak borç ödeme yeterliliğine ikna olması şartıyla. Bu nedenle, bir sorun kredisinin yeniden kredilendirilmesi prensipte ancak belirli şartlar altında mümkündür (örneğin, mevcut bir işlem için birkaç "kontrol ödemesi").

Bir borçlu neye dikkat etmelidir?

Yeniden finansman ihtiyacına karar verdikten sonra,Doğrudan uygulamaya geçmeden önce, mevcut sözleşmeyi bir kez daha okumalısınız. Koşulları uyarınca, borçlunun erken geri ödeme sonrasında bankaya ciddi bir ceza ödemesi gerekiyorsa, yeniden finansmanı derhal unutabilirsiniz. Sonuçta, yeni bir anlaşma yaptıktan sonra müşteri mevcut olanı tamamen ödemek zorunda kalacak. Bu da borç miktarını önemli ölçüde artıracak, dolayısıyla fayda çok şüpheli olacaktır.

Diğer şeylerin yanı sıra, dikkatlice okuyun vekoşullarının daha köleleştirici olmadığı ortaya çıkan yeni bir anlaşma. Kapsamlı bir analizden sonra, müşteri onun için yararlı olduğunu anlarsa, derhal düşüncelerden eylemlere geçmeniz gerekir.