Krediler hayatımızın bir parçası haline geldi, izin verdimaaşları beklemeden pahalı şeyler almak, ikramiye. Dahası, Rus halkının paradan tasarruf etmemesi ve artan rahatlık ihtiyacının yanı sıra bankalar arasındaki rekabete rağmen, kredi imkânları çağdaşlarımızı şaşırtmayı bıraktı. Ancak, herkes bankaların pek çok şartını anlamadı. Ve boşuna. Bazıları, aylık kredi ödemelerini (düşük oranlı, farklılaştırılmış ödemeler), diğerlerinin ise, aksine, onları artırmanıza izin verir (rant ödemeleri, kısa vadeli).
Açıkça programlarda avantajlıKredilendirme düşük bir faiz oranıdır. Daha az belirgin avantajlar, kredinin geri ödenme biçiminde yatmaktadır. Örneğin, farklılaştırılmış ödemeleri koşul olarak seçerseniz, programınızda aylık olarak çok büyük miktarlarda ödeme görürsünüz, ancak bu tutar her ay azalır. Farklılaşma aksine, sözde rant ödemeleri sunulmaktadır. Onları seçerek borcunuzu her ay eşit taksitlerle ödersiniz. Ancak, kredi tutarındaki fazla ödeme miktarı daha yüksek olacaktır.
Ülkemizin birçok vatandaşı için eşit ödemelerÇoğu çalışan için ana gelir istikrarlı ve değişmemiş olduğu göz önüne alındığında en çekici olanıdır. Başka bir deyişle, borcunuzu ödemek için maaşınızdan belirli bir tutarı (5 ila 15 bin ruble) biriktirebildiğinizi önceden bilerek, rant sürelerini seçmek daha iyidir (bankaların birçok borç verme programı farklı bir geri ödeme yöntemi sunmaz) . Geliriniz sabit değilse de, ortalamadan daha yüksekse, farklılaştırılmış ödemeler sistemini kullanabilir veya eşit ödemeli sadık bir program seçebilirsiniz.
Ancak, banka kredisi ile oturum açmadan önceanlaşma, programın rant ödemeleri içeriyorsa, erken geri ödemenin yasaklanmadığından emin olun. Aniden, sözleşmede belirtilen son teslim tarihinden (marj ile alınan) daha erken bir tarihte banka ile ödeme yapma olanağına sahip olacaksınız. Bu isteğin bir cezayı almasını istemem (anlaşmanın metninde buna erken geri ödemede moratoryum denir). Bazı bankalar, gerekli olanın üzerinde bir ücret talep ederek, en az 10 bin ruble, hatta 30 bin büyüklüğünde bir set oluşturuyorlar.Bir kural olarak, hiç kimse aylık ödemeden sorumlu değil, tüm dönem için eşit taksitler halinde ödenmelidir. Her ne kadar bankaların bu gereksinimleri kuraldan ziyade istisnadır. Birçoğu moratoryumu, para cezalarını ve asgari geri ödeme miktarlarını uzun süre terk etti. Bu reddin sebebi bankalar arasındaki rekabette değil, kârdadır. Gerçek şu ki, eşit ödemeler durumunda krediyi programın öncesinde ödemeye çalışmak her zaman makul değildir. Anlamak için, ödemelerin nasıl ücretlendirildiğini bilmelisiniz.
Rant ödemeleri, eşit olmasına rağmen,ancak, dönemin ilk yarısında, temelde banka tarafından tahakkuk eden faizlerden ve ancak o zaman ana borçtan oluştuğunu bilmek önemlidir. Farklılaştırılmış sisteme göre, tüm kredi eşit ödemelere bölünür, ancak dönemin başında onlara faiz eklenir. "Anlaşmaya" kredi sözleşmesinin ilk aylarında, ana borcu derhal ödeyeceğiniz anlaşılıyor. Yıllık gelir sistemine göre, kredi tutarı daha yavaş ödenir ve faiz oranı tüm dönem boyunca dağıtılır.
Bundan bir kural çıkarılmalıdır: programdan önce bir yıllık gelir kredisini geri ödemeyin. Krediyi hızlı bir şekilde geri ödemek isteyen, daha fazla faiz kaybedersiniz.
Bu nüanslar, diğerleri gibi, çok önemlidir.Sıklıkla bir krediye başvuruyorsanız ve fazla ödeme yapmak istemiyorsanız, bankanın koşullarına, özellikle de kredi başvurusu, geri ödeme yöntemi, faiz oranı için başvurabileceğiniz şartlara daha fazla dikkat edin.
