Овердрафтом користується величезна кількість людей,нехай не всі з них знають, що це так називається. По суті, ліміт овердрафту - це сума коштів, визначена в тому числі, по регулярним надходженням на рахунок клієнта. Наприклад - нарахування заробітної плати, переклад інших зароблених коштів з рахунку на рахунок, отримання постійних виплат іншого плану і інших варіантів отримання грошей. Слід пам'ятати, що деякі банки вимагають для оформлення овердрафту надати документи, що підтверджують факт законності отримання коштів потенційного позичальника. Якщо цього моменту потрібно уникнути, необхідно заздалегідь поцікавитися наявністю подібної вимоги і виходити вже з отриманої інформації: оформляти його тут або міняти банк.
Це певний тип короткострокового кредитування,що має на увазі продовження обслуговування банком рахунку клієнта навіть тоді, як необхідна сума коштів перевищує наявний залишок. Робиться це тільки тоді, коли на карту рахунок попередньо була проведена установка ліміту овердрафту. Слід пам'ятати, що банк ніколи не зможе самостійно, тобто без відома і дозволу клієнта, підключити даний тип кредиту до карти, якщо це не обумовлено умовами карткового договору або не вказано в будь-якому іншому підписується в банку документі. Також не може самовільно змінюватися і сума овердрафту. Вона може бути зменшена тільки згідно з визначеним пунктом договору при несумлінному ставленні клієнта або збільшена, але тільки після того, як умови подібної послуги будуть обумовлені та підписані як з боку банку, так і з боку потенційного позичальника.
Що таке ліміт овердрафту?Це певна частина суми регулярних надходжень коштів на рахунок клієнта, розмір якої визначається банком виходячи з різних показників, що залежать як від самого користувача карти, так і безпосередньо від фінансової установи. Деякі можуть надавати великі суми і практично нічого ще не знаючи про позичальника, але відсоток за користування буде значно перевищувати аналогічний в інших банках, як би компенсуючи можливі ризики. Овердрафт може підключатися до різних рахунках потенційного клієнта. Це може бути як поточний рахунок, для користування яким необхідно навідуватися в банк, так і звичайний, картковий. Така карта з лімітом овердрафту дозволяє використовувати кошти, яких ще немає на рахунку, але як тільки вони на нього зайдуть - сума заборгованості буде автоматично погашена.
У кожного подібного типу кредитування єпевний термін, протягом якого сума заборгованості повинна зайти на рахунок клієнта. Так само, як і розрахунок ліміту овердрафту, термін оборотності обчислюється банком виходячи з усієї наявної у нього інформації про надходження на рахунок позичальника і про нього самого особисто. Чим краще фінансові показники клієнта, чим частіше йому приходять гроші, краще кредитна історія і так далі, тим більше буде сума, яку здатний надати банк. Тобто, приватний підприємець, що постійно отримує на рахунок певні суми, може розраховувати на великий ліміт овердрафту. Це стосується не тільки підприємців або юридичних осіб. Цілком може бути, що ТОВ з великими оборотами може отримувати на свій рахунок в певному банку суми хоч і великі, але нерегулярно і досить рідко. У такому випадку питання про подібному позику може навіть не підніматися.
При определенных условиях, подобный кредит может погашають автоматично, при заході коштів на рахунок. Це відбувається тоді, коли клієнт довгий час працює з банком, має тривалої позитивною кредитною історією і сам може розповісти кому завгодно - що таке ліміт овердрафту. Банк розуміє надійність подібного позичальника і пропонує йому вигідніші умови, які, з одного боку, покликані утримати його в числі власних клієнтів, а з іншого - здатні підвищити добробут самого клієнта. Тобто в цьому випадку овердрафт гаситься свідомо і тільки тими сумами, які виділить на це позичальник у зручний для нього час.
Головним і основним плюсом даного типукредитування можна вважати можливість здійснювати платежі тими засобами, яких ще немає в наявності. Це різко підвищує зручність користування рахунком, полегшує життя клієнта і в деяких випадках (особливо у підприємців або юридичних осіб) дозволяє укладати більш вигідні угоди, не озираючись на залишок вільних коштів. Крім того, в більшості випадків, до тих пір поки позичальник не «заліз» в ліміт овердрафту, це не зобов'язує його здійснювати ніякі платежі. Комісії з нього теж не знімаються. Це дає можливість відчувати себе більш впевнено, навіть якщо використання кредиту носить вкрай рідкісний характер. Тобто при необхідності клієнт точно знає, що у нього є можливість розплатитися за своїми рахунками.
Ліміт овердрафту - це бич для людей, нездатнихстежити за власними фінансами. Вони просто не можуть зупинитися, якщо знають, що можуть витратити ще трохи грошей. Про те, що в подальшому їх доведеться повертати, такі особистості згадують, на жаль, занадто пізно. У багатьох випадках цей момент стає проблемою у відносинах банку і його клієнта, так як з точки зору фінансової організації вона просто дає можливість витрачати кошти в разі такої необхідності. Позичальник же вважає, що його мало не насильно змусили використовувати гроші, і тепер ще й беруть за це плату. Закінчується це найчастіше тим, що або банк закриває ліміт, або взяв себе в руки клієнт самостійно просить про це.
Одні з найбільш вигідних умов наданняподібної послуги - в Ощадбанку. Банк аналізує фінансовий стан клієнта, його самого і кредитну історію, після чого робить пропозицію підключити ліміт овердрафту в Ощадбанку. Сума такого кредиту може варіюватися в дуже широких межах і повністю залежить від позичальника, його операцій з рахунком, що надходять туди коштів і безлічі інших параметрів.
В цілому ліміт овердрафту - це можливість,надається фінансовими організаціями, витрачати більшу кількість грошей в разі потреби. Здатні враховувати власні доходи і витрати зможуть використовувати такий варіант собі на благо, і навіть заробити більше, ніж доведеться повернути (навіть з огляду на відсотки). Людям, які не можуть втриматися від покупок, рекомендується утриматися від користування даною послугою, щоб уникнути переплат і виникнення проблем в сфері кредитування.
