Багато людей за звичкою зберігають кошти надепозитах в банківських установах. За довгі роки існування цей інструмент довів свою надійність в забезпеченні безпеки збереження грошей, до того ж відкрити його можна в будь-якому банку, за лічені хвилини.
Але незважаючи на явні переваги, у депозитуіснує недолік - низька процентна ставка. У більшості випадків накопиченими відсотками неможливо навіть покрити інфляцію, внесок дозволяє тільки зберегти власні кошти, але не примножити їх. Цей мінус зовсім не радує депозиторів і змушує їх шукати більш дохідні банківські інструменти. Одним з них і вважається інвестиційний внесок.
Інвестиційний внесок представляє собою депозит, сума якого ділиться на дві частини:
Гроші, вкладені в інвестиційні фонди, використовуються банками для гри на фондовому ринку, де купуються акції різних підприємств.
Следует понимать различия между индивидуальным інвестиційним рахунком (ІВС) і інвестиційним вкладом. ІВС - це інвестиції, якими клієнт може керувати самостійно (наприклад, відома всім банківська організація Сбербанк. Інвестиційний внесок, оформлений там, передбачає самостійну торгівлю на майданчиках після проходження навчального курсу).
Клієнт, який вклав кошти в інвестиційнийвнесок, не приймає участі в процесі здійснення подальших угод, він просто вручає засоби банку і забуває про них на час, прописане в умовах контракту.
Підібрати інструменти для інвестицій він можесамостійно, однак існують певні обмеження. Банківською установою надається перелік пайових фондів, з яких клієнт може вибрати те, що йому хочеться. Можливості придбати акції інших компаній у нього не буде, цей пункт прописується в договорі.
Крім того, банк одноосібно приймає рішення пророзподілі процентного співвідношення внеску та внеску в ПІФи з урахуванням того, що депозит може бути оформлений на суму, що не перевищує цінності куплених акцій.
Основа інвестиційних вкладів полягає в тому, щобанк створює фонд з грошей, внесених великою кількістю власників капіталу, а далі розподіляє кошти на майданчиках фондового ринку. Зароблена в результаті торгів прибуток ділиться між усіма депозиторами, з урахуванням вирахування інтересу керуючої компанії в якості гонорару.
Мінімальна сума вкладу встановлюється банком і, найчастіше, вона прирівнюється до значення в 100 тисяч рублів.
Следующей особенностью является страхование інвестиційних вкладів. Якщо звичайний депозит можна застрахувати на простих умовах, то інвестиції в пайові фонди не підлягають страхуванню, тому як вкладення в цьому випадку працюють інакше.
Как упоминалось выше, ПИФ складывается из средств депозиторів, а управління ними здійснюється сторонньою організацією за винагороду. Позитивний момент пайових внесків полягає в тому, що кошти підприємства можуть бути перенаправлені в будь-яку галузь економіки з метою отримання максимального прибутку.
Саме з цієї причини дохід, отриманий відпайових фондів, не підлягає страхуванню. Найчастіше на фондовому ринку йде гра, результати якої передбачити не можна. Прибуток від ПІФів не менше схильна до всіляких стрибків і ризиків, проте потенційно вона може принести найбільшу вигоду.
Для укладення угоди на інвестування з пайовим фондом потрібно виконати кілька умов:
Гра на фондовій біржі, так чи інакше, пов'язана зризиками. Вкладені кошти можна помножити, але їхня повна втрата теж можлива. Відповідно до законодавства, розпоряджатися станом, нести відповідальність за свої дії та вчинки, повністю розуміючи наслідки, дозволяється тим особам, які досягли повноліття.
Наступний момент – це оподаткування.Внесення коштів у пайові ресурси сприймається як підприємництво, відповідно, оподатковується. Незважаючи на те, що особи, що не досягли повноліття, можуть бути платниками податків, юридична сторона цього питання настільки неточна, всі дискусії, що виникають з цього питання, можуть бути вирішені тільки судовими органами. Власне, з цієї причини оформляти інвестиційні вклади можна лише тим, хто досяг повноліття і отримав повну дієздатність.
У разі втрати або зниження активів пайовихФондів всі питання вирішуються в судовому порядку, а відповідно до чинної юридичної системи існує вимога про підтвердження власності вкладів.
Законодавство РФ не допускає великихінвестицій без підтвердження статусу громадянина, але й водночас не потребує пояснень, із яких джерел бралися заощадження. Для оформлення внеску потрібно лише документ з місця роботи, навіть якщо клієнт працевлаштований двірником.
Насамперед слід розглядати банківські установи, що розташовані поблизу вашого регіону проживання. Щоб у разі потреби особистої присутності ви могли швидко дістатися.
Багато фінансових установ пропонують оформлення інвестиційного вкладу, розглянемо найпопулярніші з них:
Назва банку | Локо банк | Промсвязьбанк | Газпромбанк | Росдержстрах банк | Райффайзен банк |
Ставка, у відсотках | 9,05 | 9,5 | 8,1 | 8 | 6,5 |
Сума, у тисячах | від 100 | від 50 | Від 50 | Від 100 | Від 50 |
термін | 400 днів | Від 6 місяців до року | Від 100 днів до року | Від 100 днів до року | Від 100 днів до року |
Можливість поповнення | немає | ||||
пролонгація | Можлива тільки в Промзв'язку банку | ||||
капіталізація | немає | ||||
Часткове вилучення | Можливо лише у Локо Банку | ||||
Пільгові умови дострокового анулювання | немає | ||||
Як нараховуються відсотки | щомісяця | Після закінчення терміну | Після закінчення терміну | Після закінчення терміну | Після закінчення терміну |
З таблиці можна назвати такі особливості інвестиційних товарів, які пропонують своїм клієнтам банки:
Процес оформлення інвестиційного вкладу практично не відрізняється від відкриття звичайного депозиту.
Ви вже зрозуміли, що таке інвестиційний внесок. Відкриття його виконується так:
У процедурі оформлення інвестиційного вкладу немає нічого складного, працівник відділення банку допоможе клієнту в оформленні та прийомі документації, а також проконсультує з усіх питань.
Для клієнтів, які раніше вже користувалисяподібними продуктами банку відкривається доступ до оформлення вкладу через особистий кабінет користувача. Необхідно заздалегідь дізнаватися про надання такої можливості.
Крім банківських інвестиційних вкладів існують звані високоприбуткові проекти, іменовані хайпами.
ХАЙП або HYIP (High Yield Investment Project)перекладається з англійської як інвестиційний проект з високою прибутковістю. Однак такий інвестиційний внесок, за відгуками клієнтів, є шахрайством.
Принцип роботи таких проектів подібний до піраміди.Понці. Високий відсоток виплат забезпечується за рахунок нових депозитів, що надходять, які вносять щойно зареєстровані користувачі. Таким чином, проект підживлюється новими грошима, але щойно кошти припиняють надходити та їх перестає хапати на покриття зобов'язань перед вкладниками, виплати закінчуються та хайп закривається.
Шахрайство полягає в тому, що вся системамаскується під вигаданою легендою, тобто придуманою історією, рахунок чого інвестори отримують відсотки. Вкладники, які мають досвід, добре розуміють все це і усвідомлюють можливі ризики, пов'язані з фінансуванням подібних проектів.
Подібні банківські продукти як перехідна формавід пасиву до активу можуть на існування. Інвестиційні вклади в банках, відгуки клієнтів про які є досить суперечливими, розумно відкривати з мінімальної суми та оцінювати за результатами, тим більше що термін вкладу досить короткий за порівняно високого відсотка.
