Вклады – это одна из наиболее востребованных послуг, яка пропонується сучасними фінансовими закладами. Депозити є найпростішим форматом інвестування. Все що потрібно від людини - це вибрати підходящого фінансового партнера в особі великого банку, взяти свої заощадження і покласти на рахунок. Після закінчення терміну співпраці розмір капіталу буде збільшено. Єдине питання, яке варто вирішити напередодні оформлення депозиту, - це визначити, який найбільш вигідний внесок в банк є в даний момент часу.
Орієнтуючись на термін розміщення капіталу на рахункубанку, можна виділити строкові депозити та депозити до запитання. Останній формат програм передбачає можливість зняти кошти з рахунку в будь-який зручний момент, але таку перевагу йде на шкоду розміру процентної ставки. Вона, як правило, буде мінімальною серед всіх пропозицій, наявних на ринку. Зробимо відступ і акцентуємо увагу на тому, що найвигідніший внесок в банк передбачає наявність великого капіталу і тривалий термін партнерства з фінансовим інститутом. Маленькі депозити на короткі терміни не можуть забезпечити такий відсоток прибутковості. Потрібно завжди враховувати правило: чим ширший доступ клієнт банку має до своїх заощаджень, тим менше у нього буде рівень прибутковості. Максимально прибутковими вважаються депозити терміном від одного року і більше.
Найбільш вигідні вклади в банках можуть бути якощадними, так і накопичувальними. Ощадні депозити не можуть бути поповнені, і первинно призначений відсоток буде нараховуватися на первинний обсяг капіталу. Другий формат програми допускає поповнення вкладу, при цьому відсоток буде нараховано на суму, яка буде лежати на рахунку в певний момент часу.
Максимальний приріст коштів за вкладомгарантує складний відсоток, також відомий як капіталізація. Його суть полягає в тому, що щомісяця базова сума, внесена на депозит, перераховується з урахуванням відсотків, і в наступний період їх нарахування проводиться не тільки на розмір основного вкладу, але і на нараховані попередньо відсотки. Процес повторюється постійно до того моменту, поки термін депозиту не закінчиться.
Для некоторых категорий клиентов выгодные вклады в банках СПб та інших міст - це розрахункові. Формат партнерства з банком передбачає можливість поповнення рахунку. Клієнт отримує на руки дебетову карту. Обов'язкова умова - це наявність обумовленої при підписанні договору про партнерство суми на рахунку. Ще один цікавий варіант депозиту - це структурований продукт. Він може приносити прибутковість на кілька порядків вище, ніж стандартні програми. Ця категорія інвестування вважається високоризикованої, але при вдалому збігу чинників прибутковість по вкладу може доходити до 20% за кілька місяців. Ще один цікавий і нетрадиційний варіант примноження своїх коштів - це ОМС (або знеособлені металеві рахунки). Вони можуть бути досить високоприбутковими, а в деяких ситуаціях і найприбутковішими. Банки не платять за такими вкладами відсоток, але стрибок ціни на дорогоцінний метал на міжнародному ринку за час вкладу може забезпечити прибутковість до 100% і вище. Тут уже як пощастить.
Для того щоб чітко розрахувати, який найбільшвигідний вклад в банк можна зробити, потрібно відштовхуватися від своїх потреб і цілей. Залежно від пріоритетів у різних людей будуть різні уподобання. Наприклад, ОМС стане ідеальним рішенням для тих, хто працює на перспективу. Золото, будучи вичерпним ресурсом, постійно дорожчає, і в найближчі кілька років його ціна може не тільки подвоїтися, а й потроїтися. Ймовірна прибутковість просто непорівнянна з типовими вкладами. Люди, які планують здійснити покупку дорогої техніки, оцінять вклади з поповненням, так як отримають можливість не просто відкладати частину грошей, але і отримувати на них відсоток. Просте накопичення капіталу принесе максимальну вигоду тільки з капіталізацією відсотка.
Вигідні вклади в банках Москви і інших міст- це не ті, за якими пропонується максимальна процентна ставка. Тут важливо знати, що ЦБ РФ жорстко контролює цей показник, підтримуючи його на більш-менш стабільному рівні. Якщо фінансове заклад пропонує ставку на кілька порядків вище середньостатистичної на фінансовому ринку, це сигнал до того, що у фінансового закладу є проблеми з ліквідністю. Тимчасова адміністрація вводиться в ті інститути, які намагаються залучити вкладників нетипово вигідними пропозиціями.
Вибравши максимально високу ставку за депозитом наринку, можна і зовсім потім не побачити своїх грошей. Великі ставки можуть пропонувати маленькі банки, які тільки напрацьовують собі клієнтську базу. Тут головне - не промахнутися і не інвестувати в заклад, існування якого під питанням. Після вивчення питання, в яких банках вигідні вклади, стає зрозуміло, що краще погодитися на середню відсоткову ставку в середньому комерційному банку, оптимізувавши співвідношення прибутковості і ризику. Оптимальний розмір нарахувань у 2015 році варіює від 10% до 12%.
Прибутковість того чи іншого депозиту залежить від йоговалюти. На думку експертів, вкладати гроші потрібно в тій грошовій одиниці, в якій їх планується витратити. В іншому випадку в результаті стрибків курсу можна не тільки позбутися відсотка, але і втратити частину коштів. Наприклад, можна взяти недавніх вкладників, які вибрали найвигідніші вклади в банках Москви в рублях, плануючи зробити покупку через час в доларах. Вибір програм був зроблений з урахуванням того, що депозити в національній валюті йшли з більш високим відсотком. В результаті аномальний стрибок курсу за останні півроку не тільки "з'їв" весь дохід, а й більшу частину капіталу. Для того щоб повернути втрачене в доларовому еквіваленті, потрібно робити інвестиції під 50% річних, що просто неможливо для вітчизняного фінансового ринку. Найнадійнішим і прибутковим вважається внесок в доларах, так як валюта є резервною. Навіть при коливанні курсу вона міцніє, а на тлі останніх економічних подій шанс на її занепад практично відсутня.
Сьогодні на тлі жорсткої конкуренції у фінансовомусегменті багато банків вигідні відсотки за вкладами пропонують всім своїм клієнтам. Часто за великою ставкою можуть ховатися додаткові комісії або жорсткі умови партнерства. Деякі фінансові інститути можуть повністю позбавити відсотків, та ще й накласти штраф за передчасне розірвання договору. Таку ймовірність також варто передбачити. Вигідні вклади в банках СПб повинні бути гнучкими. Вітаються: вибір валюти і кілька періодів зберігання депозиту, нарахування складних відсотків і бескоміссіонное часткове зняття коштів з рахунку. Щоб рішення виявилося правильним, і був обраний самий вигідний вклад, в банк треба вирушати після ретельного вивчення всієї інформації.
