На відкриття своєї справи потрібно початковийкапітал. Необхідні будуть витрати на оренду або придбання приміщення, придбання обладнання, сировини, зарплату співробітникам. Але не всі підприємці мають необхідну суму. У таких випадках оформляються беззаставні кредити для малого бізнесу. Подробиці про їх оформленні представлені в статті.
У будь-якої послуги є плюси і мінуси. Беззаставні кредити для малого бізнесу не є винятком. Головною перевагою послуги вважається відсутність забезпечення. Але це таїть в собі деякі нюанси. Адже жоден банк не бажає допустити втрати своїх коштів. Тому такі кредити оформляються на короткий термін. До того ж сума буде набагато менше.
Беззаставні кредити для малого бізнесу маютьбільш високу ставку. Термін розгляду заявки коротше, ніж у позик із заставою. Адже для винесення рішення не потрібна перевірка заставного майна: потрібно виконати процедуру аналізу, документи, оцінити об'єкт. Якщо відповідь позитивна, можна відразу приступати до оформлення.
Для визначення цілей під час видачі позикипідприємці керуються особливими правилами. Вони встановлюються по кожному продукту в кожному банку окремо. Кредити малому бізнесу без застав видаються на різні цілі, але завжди для справи, а не для особистих потреб. Підприємець може звернутися в банк, якщо необхідно:
Позику можна оформити для залучення клієнтів,відкриття нового напряму, рефінансування інших позик. Кошти можуть знадобитися для підвищення енергоефективності, продуктивності. Без необхідності кредити навряд чи будуть схвалені.
На практиці в жодного новачка немає шансівотримати позику в банку, якщо не буде надано заставу. Причиною цього є те, що підприємство повинно мати рух коштів по своїй діяльності. Банком аналізуються дані руху для отримання висновків про стабільність бізнесу, його перспективи.
Більше шансів на отримання кредиту мають підприємці, які:
Підтверджується це за допомогою документації. При дотриманні таких умов рішення зазвичай приймається швидко. Відмова в цьому випадку зведений до мінімуму.
Кредити малому бізнесу без застав видаються на наступних умовах:
Перед оформленням кредиту без застави длямалого бізнесу слід ознайомитися з деякими нюансами його оформлення. Особливістю є те, що позичальником буде організація, юридична особа. Є кредити для малого бізнесу без поручителів. Але в цьому випадку будуть діяти якісь інші умови. У порівнянні з фізичними особами діє не так багато програм кредитування малого бізнесу.
Затребуване кредитування малого бізнесу вОщадбанку. Дуже багато підприємців звертається саме до цієї установи. На сайті банку є розділ про малий бізнес. Клієнтам пропонується кілька продуктів. У списку є рефінансування, кредитування для придбання обладнання та техніки, беззаставні позики для різних цілей. У банку є програма стимулювання кредитування.
Які правила кредитування малого бізнесу вОщадбанку? Наприклад, «Бізнес - Оборот» надається з максимальним терміном 4 роки, ставка становить від 11,8%, а мінімальна сума - 150 тис. Рублів. Цією позикою можуть скористатися ІП та малі підприємства, річний дохід яких не більше 400 млн рублів. На сайті представлений список потрібних документів. Приймається рішення після аналізу фінансово-господарської сфери бізнесу.
Пільгові кредити малому бізнесу видаються в"Альфа-Банку". Підприємці можуть отримати позику без застави, збору документів, онлайн. Для цього діє сервіс «Потік». Для ІП та малого бізнесу пропонується «запасний гаманець» у вигляді овердрафту.
Ставка дорівнює 15-18%. Нові клієнти можуть претендувати на отримання 500 тис. Рублів - 6 млн. А якщо раніше була співпраця, то сума дорівнює 10 млн рублів. Відкриття ліміту коштує 1% від суми.
Для середнього бізнесу є експрес-кредитування. Є пропозиції під заставу майнових прав. При цьому умови надання позик для всіх клієнтів індивідуальні.
На сайті можна знайти розділи для малого імікробізнесу, а також для середнього і великого. Заявки на кредити приймаються онлайн. Є зручна функція спілкування з фахівцем по типу зворотного дзвінка. "Россельхозбанк" бере участь в підтримці малого і середнього підприємництва, тому клієнтам пропонуються різні програми на вигідних умовах.
Як і в інших організаціях, на сайті банкує розділ по бізнесу. Діє кілька кредитних програм для малого бізнесу: експрес, зворотний і інвестиційна програми. Також є позики для розвитку бізнесу, на покупку офісів, складів, торгових об'єктів, цільові.
Максимальні терміни видачі за всіма програмамикредитування малого бізнесу відрізняються. Але зазвичай вони складають до 10 років, а ставки різні - 13,5% ( «Бізнес-іпотека»), 11,8 ( «Інвестиційний» та «Оборотний»). Заявки приймаються через сайт.
Цей банк активно працює з малим бізнесом та ВП.Клієнтам пропонуються овердрафт і стандартне кредитування. Для отримання кредиту заявку можна оформити на сайті. Після її заповнення на зв'язок виходить фахівець і запитує документацію.
Щоб отримати кредит для бізнесу, будуть потрібніІПН, виписка з ЕГРЮЛ, ОГРН, податкова декларація. Після отримання документації банком приймається рішення про видачу позики. При позитивному рішенні виконується оформлення договору.
Програми кредитування налаштовані так, щобкредитні ризики були мінімізовані. Причому вони стосуються позичальника і кредитора. Ризик, який несе клієнт, відноситься до неможливості повернення кредиту і відсотків своєчасно, що призводить до банкрутства.
Ризики кредитора пов'язані з термінами кредитування. Довгостроковим він буває або короткостроковим, залежить від рівня ризику. Для зниження ризиків кредитори:
Зараз практично в кожному сучасному банку є програми для бізнесу. Клієнтам слід розглянути пропозиції декількох банків, після чого вибрати найбільш вигідний варіант.
