Гаранция за заем: отговорност - как да го избегнем? Експертни препоръки

Как часто людям, решившим взять кредит, нужен гарант? Често се налага да привличате подкрепата на лице, което потвърждава нивото на доходите и се съгласява да носи отговорност, ако кредитополучателят има проблеми с изплащанията по кредита. Много финансови институции се съгласяват да издават голяма сума в брой, само ако клиентът донесе няколко поръчители. Не всички обаче са готови да поемат отговорност. Би било много по-просто, ако гаранцията не беше задължена към банката от нищо.

Преди да се съгласите на сделка с банката като поръчител, струва си да изясните всички нюанси.

Важно е да знаете

Существует такое понятие, как ответственность при гаранция за заем. Какъв е смисълът? Ако кредитополучателят не се справи с дълговите си задължения, те попадат върху раменете на поръчителя. Тоест, съгласявайки се с този вид транзакция, клиентът се съгласява да даде на банката пълната сума на заема. Неслучайно роднините и близките приятели често действат като поръчители. Тези хора са сигурни, че кредитополучателят ще се справи със задълженията си и че няма да има проблеми с финансовата институция. Ситуациите обаче са различни.

Като цяло може да има няколко поръчители.И всички са равни в своите отговорности пред банката. Когато подписвате споразумение с финансова институция, си струва да уточните нюансите предварително. Струва си да се съгласите само с напълно "прозрачни" условия.

Анализираме ситуацията

Очень настоятельно рекомендуется проанализировать всички степени на риск при вземане на гаранция за заем. Необходимо е ясно да се преценят възможностите на кредитополучателя. Приемането на сделка само от приятелство не си струва. Първото нещо, което изисква гаранцията за заем, е отговорността. Как можете да го избегнете? На въпроса е доста трудно да се отговори. Ако човек подпише споразумение в банка, той трябва да спазва условията му.

Често има случаи, когато човек е преследван за заем, който не е взел. В резултат се оказва, че преди няколко години трябваше да бъда поръчител със съсед или роднина.

Какво трябва да се има предвид?

Всеки поръчител на заем избягвайтетой иска отговорност, дори ако вероятността кредитополучателят да не изплати заема си е незначителен. Ето защо, преди да се съгласите на шейната, си струва да проучите основните нюанси:

• Платежоспособността на кредитополучателя е първото нещо, на което трябва да се обърне внимание. В крайна сметка гаранцията за заем е отговорност. Как да го избегнете, ако трябва да подпишете споразумение с банката със собствената си ръка?
• Струва си да се вземат предвид характеристиките на характера на кредитополучателя. Такива показатели като дисциплина, надеждност, педантичност са много важни.
• Предварително трябва да разберете всичко за гаранцията по кредита: отговорност, как да я избегнете, при какви условия ще бъде възможно да се откажете от договора и т.н.
• На бъдещия поръчител се препоръчва да провери кредитната история на кредитополучателя.
• Трябва да се изясни защо имате нужда от заем, където ще бъдат похарчени парите. Лицето, което действа като гарант по сделката, има право да знае всичко за нея.
• Ако има и най-малко съмнение, сделката трябва да бъде изоставена изцяло.

Спазването на прости правила ще ви помогне да запазите нервите и финансовите си спестявания. Можете да станете поръчител само ако има пълно доверие в кредитополучателя.

На бележка!

Освен това поръчителят трябва да разбередали ще може да плати заема за кредитополучателя, ако нещо се случи. Трябва да се отбележи, че хората с ниски доходи не могат да станат гарант на транзакция с банка. Финансовата институция се съгласява само с тези поръчители, които действително могат да изплатят дълга, ако възникнат проблеми. Никой обаче не иска да плаща пари за друг човек. Как поръчителят по кредита може да избегне възможни проблеми? Единственият начин е да се задоволите само с печеливши сделки.

Следва още един нюансЗабележка. Финансовите институции често разглеждат кредитната история на клиент, който се стреми да стане поръчител. Освен това човек, който отговаря за дълговите задължения на други хора, губи шанса да използва услугите на банката. Не винаги е възможно да вземете заем на лицето, което вече е гарант за някого.

Как да намерим изход, ако кредитополучателят не изпълнява задълженията?

Ако все пак възникне неприятна ситуация, клиентътне изплаща заема и банката се обръща към поръчителя, струва си да се проучи внимателно споразумението отново. Опитните юристи твърдят, че някои точки могат да бъдат тълкувани по различен начин. Гаранцията за заем е задължение. Опитен специалист ще ви каже как да го избегнете. Адвокатът обаче ще трябва да плати за услугите. Едва ли ще бъде възможно всичко да се уреди без загуби.

Поръчителят може да съди банката. Идеалното решение би било да съставите допълнително споразумение, според което ще трябва да изплатите дълга при по-лоялни условия.

Друг вариант е искът за несъстоятелностпоръчителство. Трябва само да подадете документи, потвърждаващи липсата на доходи. Ще бъде възможно да спечелите съда, ако поръчителят не може да работи по здравословни причини. Ще трябва да предоставим официални медицински свидетелства.

Но какво ще кажете за кредитополучателя?

Трябва да се разбере, че отговорността е първатаредът е на клиента, който е съставил договора за заем. Поръчителството е само незначителен предмет. Много финансови институции обаче, без да чакат плащания в рамките на няколко месеца, започват да оказват натиск върху поръчителя и те забравят за кредитополучателя. Как да бъдем в тази ситуация? Как да избегнем отговорността на поръчителя? Всичко, което трябва да направите, е да се свържете с кредитополучателя. И в тази ситуация можете да се обърнете към съда. Но искът ще трябва да бъде заведен не срещу финансова институция, а срещу лицето, взело назаем пари.

Чрез съда ще бъде възможно да се изцеди сумата от кредитополучателякоито той дължи на банката. В редки случаи отговорността е разделена поравно между страните. Подобна ситуация е възможна, ако кредитополучателят поради редица причини не може да се справи напълно с дълговите задължения и предостави удостоверения, потвърждаващи финансовото му състояние.

Кога банката има право да изисква връщане на заема от поръчителя?

Има редица ситуации, при които финансовиинституцията законно има право да изисква плащане на дълга от лицето, което действа като поръчител. Някои банки обаче могат да прибегнат до заплахи в други случаи. Следователно всяко лице, което дава съгласие за поръчителство, трябва да знае своите права и задължения. Списъкът със ситуации, в които ще трябва да платите чужд дълг, не е толкова дълъг.

• Кредитополучателят спря да плаща заема и не се свързва с банката.
• Кредитополучателят е станал инвалид и физически не е в състояние да получи доходи, достатъчни да изплати заема.
• Смърт на кредитополучателя.

Трябва да се отбележи, че от всяка ситуация, въпреки товаможете да намерите изход. Третата точка е най-трудната. Но дори човекът, който е теглил заема, да умре, поръчителят може да разчита на своята застраховка живот. Ако такова споразумение е изпълнено, част от възстановяването може да отиде за изплащане на заема. Но е възможно да се наложи да се обърнете и към съда. Ако човек е загубил работоспособност, той ще получава пенсия от държавата. И в този случай ще бъде възможно да се разчита на положителен резултат. Чрез съда при желание ще бъде възможно да се постигне преструктуриране на договора за заем. Изплащането на дълга ще се извършва на минимални вноски въз основа на размера на пенсията на кредитополучателя.

В какви ситуации поръчителят може да оспори решението на банката?

Ако кредитополучателят все още не може да се справисъс своите дългови задължения, как поръчителят може да избегне плащанията по заема? На първо място, струва си да разгледаме ситуациите, в които клиентът има право да оспори решението на банката. Струва си да се помни, че финансова институция може да поиска плащане на дълг от поръчител не по-късно от 6 месеца след като кредитополучателят е престанал да се справя със задълженията си. Ако е изминала повече от половин година, поръчителят на сделката има право да оспори всички решения на банката.

Има и друга ситуация, която често се случваслучва се. Ако кредитополучателят не плати дълга, банките започват да изискват връщането на парите от роднини. В същото време се оказва, че те дори не са знаели, че договорът е сключен. Важно е да знаете, че поръчителството се потвърждава с подпис. Ако не са заверени документи, няма задължения към банката!

Поръчителят ще може да откаже плащания по заема, ако плати издръжка в размер, който надвишава 75% от месечния му доход. Проблемът обаче ще трябва да бъде решен чрез съда.

Недееспособността на поръчителя е и причина за отказ от задължения към банката. Здравният статус на клиента трябва да бъде официално потвърден с медицинско свидетелство.

Как поръчителят може да избегне отговорност за заем? Нека обобщим

Преди да подпишете споразумение с банката,струва си да се претеглят плюсовете и минусите. Трябва да се съгласите само на сделка, в която можете да сте сигурни. Струва си да се помни, че гаранцията за кредит е отговорност. И как можете да го избегнете? Първата стъпка е да научите вашите права и отговорности. В крайна сметка често изискванията на финансовите институции са напълно незаконни.