Закон за несъстоятелността на физическите лица - актуално издание. Плюсове и минуси на фалит на физически лица

Человек, как правило, планирует свою жизнь, приходи и разходи, но понякога има непредвидени ситуации или тривиални грешки във финансовите възможности и тогава гражданинът е изправен пред редица неразрешими проблеми. В този случай те си задават въпроси как да изплащат дългове, как да не останат без жилище, работа и поминък. Вместо рекламни банери за бързи заеми и заеми се появяват писма от банки и колектори със заплахи. Човек и неговите близки започват да атакуват с повиквания, те се плашат с непредвидими последици. Тези действия имат за цел да подкопаят психическото състояние на длъжника. Кредиторите карат гражданина в дупка.

Преди три години беше приет законнесъстоятелност на гражданите, което в момента е основният начин за решаване на проблемите на тяхната несъстоятелност. Сега отговорът на въпроса как да подаде молба за несъстоятелност на физическо лице се търси от много граждани на страната ни, които имат тежки дългове. Всъщност само един процент от тях вече са се възползвали от правната възможност за освобождаване от кредитната тежест. Помислете за плюсовете и минусите на фалита на физически лица.

Стъпки към освобождението

Тази процедура е трудоемък загражданин. По правило хората търсят помощ от адвокати за професионална помощ. В крайна сметка дори завеждането на дело изисква не само познаване на съдебната практика, но и практиката за правене на бизнес в съда.

Признаване на техните финансовинесъстоятелността може да започне от самия гражданин, който дължи повече от половин милион рубли на организации и граждани и не обслужва задължения (които не са извършили плащания) за повече от една четвърт. Според Закона за фалита на физически лица кредиторите на длъжника и дори данъчната инспекция имат право да започнат този процес. Петицията за банкрут може да бъде подадена с по-малко дълга. Дело по него ще започне, ако общият дълг не е покрит от стойността на имуществото на гражданина.

Производството по несъстоятелност на гражданите може да бъде започнато веднъж на всеки пет години.

За да отговорите на въпроса как да подадете заявление за фалит на физическо лице, е необходимо да се говори за няколко основни етапа. Ние изброяваме основните от тях:

• Събиране на документи, потвърждаващи несъстоятелността на физическо лице. Всички поискани данни се предоставят за тригодишен период, началото на което е датата на подаване на молба до съда.
• Регистрация и завеждане на несъстоятелност на физическо лице.
• Изпълнение на решението на арбитражния съд.
• Признаване на лице в несъстоятелност.Този етап означава, че кредиторите разпознават гражданина като неспособен да осигури задълженията си и спряха да искат да ги изплащат. Всички мерки за погасяване на вземанията са изпълнени. Това е същността на закона за фалита на физически лица.

Списък на документи за несъстоятелност

Какви данни трябва да се предоставят на човекобявявайки го за фалит? Според федералния закон от 26.10.2002 г. 127-ФЗ "За несъстоятелността (несъстоятелността)" длъжникът трябва да подготви следните документи:

• Документи, потвърждаващи човешките задължения (договор за заем, разписка).
• Данни за несъстоятелност на гражданите (отчети за доходите, извлечения от всички налични банкови сметки).
• Извадка от USRIP. Потвърждава наличието или липсата на статут на предприемач в длъжника. Помощта е от значение за пет дни.
• Списъци на кредитори с лични данни, адреси, данни и размер на задълженията.
• Списък на всички налични имоти, включително ипотекиран, посочващ адреса на неговото местоположение.
• Документи за собственост (включително интелектуална собственост).
• Копия от документи, потвърждаващи продажбата на недвижими имоти, превозни средства и други договори на стойност над триста хиляди рубли.
• Извадка от регистъра на акционерите, при условие че фалиралият гражданин е член на юридическо лице.
• Копие на сертификат INN, SNILS.
• Копие от документи за сключване или прекратяване на брака, брачен договор (ако има такъв), съдебен договор за разделяне на съвместното имущество на съпрузите.
• Копие от акта за раждане на детето (деца).
• Информация за състоянието на личната сметка на лицето, подлежащо на задължителна застраховка, постановлението за статуса на безработните.
• Други документи за фалита на физическо лице, потвърждаващи обстоятелствата и доказващи изявленията на бъдещия фалит.

Едва след като събере всички тези книжа, длъжникът може да започне тази процедура. Това обаче е само кратък задължителен списък на документи за фалит на физическо лице.

Начини за осъществяване на производство по несъстоятелност

Въпросът с несъстоятелността на гражданин се решава по три начина. Всички те са описани подробно в Закон № 154 „За фалита на физически лица“. Нека ви разкажем повече за тях:

• Преструктуриране на дълга.При тази процедура кредиторите вземат предвид възможностите на длъжника и съставят актуализиран график за плащания. Ако, разбира се, гражданинът е готов да плати дълга, просто при различни условия.
• Реализация на цялото имущество в несъстоятелност.
• Световно споразумение. Може да се заключи, ако длъжникът и кредиторите по някакъв начин са успели да се споразумеят помежду си.

Гледане на дълга от различен ъгъл

Ако физическите лица отговарят на следните условия, те имат право да кандидатстват за процедурата за преструктуриране на дълга:

• Официален доход.Месечният доход на гражданина трябва да надвишава размера на необходимите месечни плащания за изплащане на задължения. Длъжникът трябва да може да издържа тези доходи, да плаща за храна, квартира и издръжка на детето.
• Няма криминални досиета за икономически престъпления (фиктивен фалит, измама).
• Не е признато по-рано като фалирало.

Прилага се процедурата по несъстоятелност на физическо лицекъм броя на възстановителните мерки и помага на гражданите да запазят способността си да плащат с ограничени разходи. По този начин това е промяна в условията за обслужване на съществуващи задължения (лихвени проценти и падежи), договорени с кредиторите. Няма повишени лихви по ревизираните дългове, банките не въвеждат други финансови санкции (санкции, глоби) и отменят изискванията за сигурност на дълга. Максималният срок за погасяване на дълга по процедурата за преструктуриране на дълга е три години.

Тази процедура е от полза за гражданина длъжник, тъй като:

• ви позволява да изплащате всички кредитори, без да изчислявате огромни глоби и неустойки;
• избягвайте етапа на реализация на имуществото на фалирало физическо лице.

Намиране и продажба

Реализация на имущество в случай на фалит на физически лицалица означава съвкупност от правни действия, насочени към намиране и продажба на имуществото на длъжника. Този процес се ръководи от финансов мениджър, който получава всички законни права да се разпорежда с имуществото си. Сделките, направени без негово участие, са невалидни и със задна дата. Законът предвижда процедура за оспорване на транзакции на бъдещи банкрути. Следователно длъжниците нямат възможност да пререгистрират (фиктивно продават) имот на трети лица (роднини или най-близки приятели). Службите на съдебния изпълнител не участват в процедурата по несъстоятелност.

Как се търси имуществото на длъжника?

• Длъжникът е длъжен да предостави всички налични даннивърху собственост (недвижими имоти, превозни средства, земя, ценни книжа). Укриването на имущество ще се отрази негативно на резултата от фалита на гражданин, включително и до пълното му оспорване.
• Управителят изпраща писма до всички органи за регистрация, за да получи информация за имуществото на гражданина длъжник.
• Управителят проверява местожителството на длъжника за ценни вещи (домакински уреди, компютри, мобилни телефони, луксозни стоки, пари в брой).

При продажба на имоти в несъстоятелностна физически лица, всичко се описва независимо от арбитражния ръководител. Той оценява и подава документи за продажба на предмети в съда. Едновременно с оценката финансовият мениджър подготвя документ за процедурата за продажба на имот за неговото одобрение по време на съдебното заседание.

Имуществото на длъжника в несъстоятелност може да бъде продадено по два начина:

• Директна продажба на предмети, неща на стойност не повече от сто хиляди рубли. Средствата от продажба на имущество представляват масата на несъстоятелността.
• Търговия, проведени на специална търговияИма определени инструкции и правила за търговия (по-специално за необходимостта от цифров подпис). За участие в търга обикновено се изисква аванс в брой.

Оценката на заложената собственост е в съответствие сипотекарният кредитор. Заложеният имот се продава съгласно правилата, установени от залогодателя. Той обикновено определя минимална продажна стойност на имота. Ако купувачът не бъде намерен при минимални разходи, залогодателят запазва имота за себе си.

Имущество на съпрузите, придобити по време на брака,подлежат на продажба в случай на фалит на съпруга или съпругата. Финансовият мениджър оценява такъв имот (апартамент, автомобил), продава го, а на втория съпруг се връщат парите, приписвани на неговия дял в имота. Ако имуществото по време на брака е дарено с дело или наследено от един от съпрузите, то не се счита за съвместно.

Имуществото на длъжника представлява масата на несъстоятелността. Има изключения, които не могат да бъдат взети и приложени:

• Единственият имот за живеене(апартамент, стая, вила, селска къща, парцел със селска къща). Никой няма да може да вземе последния имот от длъжника или да го лиши от единственото си жилище (законът не предвижда площта или стойността на този недвижим предмет). Собственото жилище може да бъде разположено в различен регион от мястото на регистрация или пребиваване, но то ще бъде обект на имунитет от възбрана. По този въпрос има потвърждаваща съдебна практика.
• Парите в размер на надбавката не могат да бъдат изтеглени от граждани и продадени. Ако има непълнолетни деца, на издръжка, тогава се отпуска допълнителна заплата за тях.
• Не могат да се продават домашни животни и добитък, различни възпоменателни награди, почетни отличия и ордени за слава, мебели, предмети от бита, хранителни продукти.

Решете проблема мирно

Споразумението за приятелство е най-популярният начинуреждане на паричен спор при благоприятни условия за страните в случаи на несъстоятелност на физически лица. Страните в процеса (длъжникът, кредиторите, упълномощеният орган) имат право да подпишат споразумението за сетълмент по всяко време. Приема се при следните задължителни условия:

• Сделката за сетълмент се одобрява с мнозинство от гласовете на събранието на кредиторите (изискват се всички обезпечени кредитори).
• Споразумението се отнася само до задължения,изисквания, описани в регистъра за периода на срещата. Изискванията, които не са отразени в регистъра към датата на сетълмента, нямат право да удовлетворят и обжалват. Правата на кредиторите, които не участват в регистъра, не са нарушени.
• Споразумението трябва да бъде одобрено от съда. След това производството по несъстоятелност се прекратява и гражданинът започва да изплаща дълговете в съответствие с постигнатите споразумения.
• Мирно споразумение се сключва преди гражданинът да бъде обявен в несъстоятелност.
• Ако споразумението за сетълмент бъде нарушено, процедурата по несъстоятелност на дадено лице се възобновява.

Сключването на мирно споразумение води до следното:

• Планът за преструктуриране на задълженията и забраната за удовлетворяване на вземанията на кредиторите се отменят.
• Правомощията на управителя се прекратяват.
• Изплащането на дълга започва въз основа на постигнатите споразумения.

Предимствата на споразумението за сетълмент са очевидни както за длъжника, така и за кредиторите. Те са както следва:

• страните се договарят на взаимноизгодни условия;
• спестява време и пари и за двете страни по сделката.

Ако условията на споразумението за сетълмент не са изпълнени, производството по несъстоятелност се възобновява. Лицето е обявено в несъстоятелност и започва да продава имущество и други ценни вещи.

Колко струва фалирането?

Законът за несъстоятелността на физически лица предполага, че длъжникът трябва самостоятелно да плати за признаването на своята несъстоятелност. Цената на процедурата включва:

• Плащане за публикации.
• Държавно мито в размер на шест хиляди рубли. Плаща се при подаване на молба за несъстоятелност на дадено лице до арбитражния съд.
• Възнаграждение на арбитражния управител в размер на двадесет и пет хиляди рубли, както и седем процента от приходите след продажбата на имота.

Ако човек няма пари да плати за фалит, тогава процесът ще бъде прекратен.

Колко време отнема процедурата?

Процедурата по несъстоятелност на дадено лице е доста продължителна. Нека изброим основните му времеви етапи:

• Индивидуалният фалит продължава най-малко шест месеца. Този период е установен от закона.
• Периодът от момента на подаване на молба до издаването на съдебно решение продължава от петнадесет дни до тримесечие.
• Преструктурирането на дълга отнема четири месеца.
• Продажбата на имота отнема около шест месеца.

Реалният срок на несъстоятелност на гражданин у нас отнема средно около девет месеца, при условие че съдът незабавно вземе решение за продажба на собственост без процедура за преструктуриране.

Живот след процеса

Има следните основни последици от фалита на дадено лице:

• Несъстоялият се престава да притежава собствеността си.
• Лицето в несъстоятелност трябва да информира кредиторите за това в рамките на пет години, когато се свърже с тях за заем.
• Гражданинът за три години губи възможността да заема ръководни длъжности във всяка организация.
• Изпълнението на вземанията на кредиторите се прекратява, с изключение на задълженията за плащане на данъци и такси, начисляването на неустойки и лихви по тях.

Отмяна на решение за несъстоятелност

В процеса на признаване на финансовинесъстоятелност нищо не трябва да дава на граждани недобросъвестно несъстоятелност. Задържането на информация за собственото имущество, изкривяването на информация за правата и задълженията, закупуването на луксозни стоки веднага след обявяването на гражданин в несъстоятелност са аргументи за оспорване на фалита на дадено лице.

За умишлен фалит, който има своитецелта на неизпълнение на задължения е предвидена отговорността на физическо лице. Според наказателното законодателство такъв гражданин е изправен до шест години затвор. Според сегашната версия на закона за несъстоятелността на физически лица лице, обявено в несъстоятелност в продължение на пет години след това, няма право да издава заеми, без да разкрива факта на своята несъстоятелност.

Обратна страна

Процедурата по несъстоятелност освобождава не само фалиралия гражданин от обременителни дългове, но и бъдещите му наследници, които няма да трябва да приемат наследство под формата на неплатени заеми и заеми.

Негативните аспекти на обявяването за несъстоятелност са възможни трудности при по-нататъшна работа. Въпреки че на практика това е доста рядко.

Сравняване на плюсовете и минусите на фалита за физически лицалица, можем да стигнем до извода, че процедурата е единственият легален начин да се сложат край на всички нерешени проблеми с кредиторите, за да се започне нов живот, необременен от финансови проблеми след това. Струва си да се използва процедурата за признаване на несъстоятелността на руските граждани, ако:

• загубили сте постоянно високи доходи и сте получили допълнителни значителни разходи;
• нямате имущество или то е заложено в банки;
• в други трудни финансови случаи.

Несъстоятелността ще помогне за коригиране на живота впо-добрата страна. Разбира се, има последствия от фалита на дадено лице под формата на ограничаване на правата, например лишаване от възможността да се занимава с предприемачество.