Бизнес кредити. Заеми за малки и средни предприятия

За да отворите нов бизнес изисква финансовиинвестиции. Много предприемачи се обръщат към банките за това. Те предлагат различни програми за основаването на техния бизнес. Процедурата за регистрация е доста дълга, затова трябва да съберете много документи. Малките и средните бизнес кредити ще бъдат най-добрият избор, ако нямате свои собствени финансови инвестиции.

Условия за получаване

Обработката на заеми в много организации е подобна. Заемът за малки и средни предприятия се предоставя при следните условия:

1. Дружеството трябва да бъде регистрирано по закон, за да има всички документи.
2. От банките се изисква да представят бизнес план за предприятието. В интервюто ще трябва да говорим за неговата визия за развитие на бизнеса.
3. Специалистите по кредитни институции извършват своите изчисления за стабилността на компанията, така че трябва да предоставите необходимата информация, отчети, прогнози.
4. Заемането на малки и средни предприятия се осигурява с наличието на имота в имота.
5. Надеждността на клиента се проверява. Ако кредитът е издаден през ПР, кредитополучателят се проверява като физическо лице. Кредитната история трябва да бъде положителна.
6. Наличието на гаранти и съучастници увеличава шанса за одобрение на заявлението за заем.
7. Застраховката в много банки се счита за задължителна услуга.

Само при такива условия има възможност за одобрение на заявлението. При вземане на положително решение започва стандартната процедура по регистрация.

Видове кредитни продукти

Кредитирането на малки и средни предприятия е разделено на следните видове:

• насочване;
• отклонение.

Целевите заеми се използват за специфични цели.което е предвидено в договора. Например, за закупуване на строителни материали. Когато се извърши плащане към контрагента, разходите се потвърждават с помощта на документи. Това могат да бъдат копия на договори, транспортни документи.

Нецелевите заеми се издават за всякакви цели.След получаването им се появява задължението за стабилно плащане на плащанията, а на клиента не е необходимо да докладва за разходите. Тарифите за различни кредити обикновено са по-високи от целевите.

Програмите

Всяка кредитна програма е малка и средна.бизнесът има свой собствен дизайн. Те могат да бъдат намерени в банката или с помощта на консултант. Сега се предлагат програми на следните банки:

• Сбербанк. Продуктът носи името "Business Start".Има възможност за получаване на заеми без обезпечение, но се нуждаете от поръчители и първата вноска. Ставката е 17-18%, а сумата е от 100 хил. Рубли до 3 млн. Срокът на кредита е 6-36 месеца.
• Росбанк. Издаден до 40 милиона рубли за максимум 5 години. Процентът е 12-16,5%. Трябва да заплатите еднократна комисиона и да предоставите залог на имуществото на фирмата.
• ТСВ. Институцията предлага организиране на различни програми за бизнеса: развитие, целево кредитиране, лизинг, факторинг. Цените започват от 15%, а сумата е до 30 милиона рубли.
• "VTB 24". Банката предлага револвиращ заем, бизнес ипотека, въвеждане на оборотен капитал. Цените варират от 9%, а сумата от 850 хиляди рубли. Кредитният период е до 120 месеца.
• Алфа Банк. Кредитите се отпускат до 3 години. Максимумът е 6 милиона рубли на 15%. Банката не изисква предоставяне на обезпечение. За разглеждане на заявлението трябва да плати 2% от стойността на заема.

Процедурата по регистрация в Сбербанк

Сначала надо обратиться в банк кредитования малък, среден бизнес. Много хора в нашата страна се обръщат към Сбербанк. След това трябва да се регистрирате с данъка като PI. Важно е да се запознаете с франчайз програми, които са партньори на Сбербанк. Трябва да изберете правилния франчайз.

Според програмата е необходимо да се създаде бизнес план:да направи маркетингов план, да определи място за офиса и да реши други въпроси. След това трябва да съберете документация за регистрация на заема: паспорт, TIN, IP сертификат, бизнес план. Към тях се подава заявление. Необходимо е да се подготвят средства (30% за първото плащане). След положително решение се сключва договор. Обикновено Сбербанк одобрява заявленията, ако клиентът избере партньорски франчайз.

Фондове за работа

Много предприемачи се обръщат към фонда.кредитиране на малък, среден бизнес. Те действат като гаранти за получаване на заеми за започване на бизнес. Предприемачът трябва да кандидатства за кредит на банката, като го уведоми за желанието да подкрепи държавната организация.

След това банката разглежда заявлението, като взема предвид всичкиподробности. Ако положително решение е направено тристранно споразумение. Често се взема малък процент за подпомагане на кредитирането на малки и средни предприятия. Според тази схема много банки работят, но не всички.

Препоръки за кредитополучателите

В края на сделката трябва да са запознати сдоговор за допълнителни спорове. Необходимо е незабавно да се задават въпроси към специалист. Ако бизнесът е печеливш, препоръчително е кредитът да се изплаща по-рано, тъй като по-голямата част от лихвата е включена в първите месеци на плащанията.

Кредитополучателите трябва да разгледат следните нюанси:

1. Такива заеми се издават при доста големи сумиинтерес. Ето защо, ако е възможно да се направи без тях, тогава е по-добре да не се издават такива парични заеми. Но ако това все още не работи, тогава трябва да подхождате внимателно към процедурата за обработване на кредита.
2. За да направите банковото решение положително, трябва да създадете уникален бизнес план. От него ще бъде веднага ясно е дали са необходими средства и как ще се разпределят печалбите.
3. Бизнес репутация на собственика на бизнессъщо играе важна роля. Ето защо е необходимо да се предостави счетоводна документация за увеличаване на шансовете за получаване на заем. Всички документи трябва да бъдат написани правилно.
4. Банката трябва да предостави бизнес план, в който ще бъдат изложени всички тънкости на бизнес организацията. Ако той обещава, заявлението обикновено се одобрява.

Кредитирането на малки и средни предприятия еголям риск за банките. Ако фирмата фалира, финансовата институция може да загуби пари. Затова обикновено е необходимо да се предостави документация за наличието на собственост, както и гаранции, съзаемници. Само при пълно спазване на изискванията има шанс за одобрение на кредит за развитие на бизнеса.