På trods af det faktum, at refinansiering af lånhar længe været opført på listen over banktjenester, i den russiske virkelighed optrådte den relativt for nylig. Bogstaveligt talt siden udviklingen af realkreditudlån. Sammen med væksten i efterspørgslen efter fast ejendom udviklede sektoren for finansielle tjenesteydelser også. Lån tager en førende position på listen over tjenester i hver bank.
Det finansielle marked er under udvikling og tilbyder nye værktøjer til at spare og øge midler. Når du køber et hjem, hjælper et pant, og indskud bruges til at øge besparelsen.
Den praktiske anvendelse af en sådan tjeneste somrealkreditfinansiering har bidraget til de seneste års markedsudvikling, hvor antallet af dårlige lån begyndte at få fart. Tjenesten vinder således i dag popularitet, flere og flere banker er klar til at overveje anmodninger om refinansiering.
Ved udstedelse af et lån forventer banken at modtageoverskud, der dækker alle vedligeholdelsesomkostninger plus din egen indkomst. Ved hjælp af et realkreditlån mener låntager, at han på denne måde kan flytte ind i huset nu og betale sig inden for de næste par år. Men med hensyn til finans er der altid risici. I dette tilfælde har låntager ret til at bruge refinansiering.
Proceduren er, at låntagergælder for sin egen eller en anden bank for et nyt lån, hvis midler bruges til at tilbagebetale det gamle lån. I henhold til loven har banken ikke ret til at nægte at udstede et lån, hvis ansøgeren opfylder alle kravene.
Refinansiering af et realkreditlån er passende i følgende tilfælde:
Men det er også vigtigt at overveje et andet punkt.Refinansiering af et realkreditlån kan udføres i samme bank, hvor det eksisterende lån tilbagebetales, eller i en ny anden bank. Formålet med proceduren er at lette låntagerens kreditbyrde.
Når det kommer til en anden institution, "egen" bankkan nægte at overføre dokumenter og tidlig tilbagebetaling, da han i dette tilfælde mister sin fortjeneste og klienten. Denne procedure er ikke forbudt ved lov.
Proceduren er baseret på en række regninger og lovbestemmelser. Loven om refinansiering af realkreditlån tager højde for:
Ovenstående dokumenter beskriver proceduren for registrering, rettigheder og forpligtelser for låntager og långiver.
Et vigtigt punkt:Tillader den nuværende aftale mulighed for refinansiering? Nogle banker ordinerer oprindeligt dets umulighed eller bøder for en sådan procedure. Hvis det ikke er der, eller det er forbudt, har klienten ret til at insistere på optagelse i kontrakten.
Refinansiering af realkreditlån repræsentererer en langvarig proces, der kræver, at en række juridiske spørgsmål løses. Den første fase er undersøgelsen af tilbud på markedet og beregninger. Det er vigtigt at overveje her, at proceduren kræver nogle omkostninger, som vil blive diskuteret nedenfor. Gennemførligheden bestemmes på basis af beregninger, der tager hensyn til alle tilknyttede omkostninger.
Det skal huskes, at ikke alle finansielle institutioner er positive over for et sådant initiativ fra låntageren på grund af tekniske problemer og stor konkurrence i bankmiljøet.
Det er ikke nok at stole på offentlighedeninformation på hjemmesiden eller i bankens reklamemateriale. Dette kan være et simpelt marketingtrik, mens der ikke er noget refinansieringsprogram for realkreditlån, og tilbuddet udvides til andre typer lån.
Listen over dokumenter adskiller sig ikke fra den, der blev indsendt ved den første modtagelse. Den vejledende liste indeholder følgende dokumenter:
Hvis det er planlagt at refinansiere et realkreditlån i Sberbank, kan moderskabskapital være involveret. Afhængigt af sådanne omstændigheder kan banken anmode om yderligere dokumenter:
Hvis banken kræver deltagelse af garantister, skal disse personer også give en liste over dokumenter, herunder bekræftelse af solvens.
Når en låntager ansøger om refinansieringrealkreditlån til Sberbank eller en anden finansiel institution, kan den nuværende långiver muligvis nægte at udstede nogle dokumenter. I dette tilfælde kan en professionel advokat i banksektoren hjælpe, eller den nye långiver selv kan anmode om dokumenter til udstedelse.
Det er også vigtigt at overveje det, når du bekræfterindkomst skal levere to typer dokumenter: i form af 2-NDFL og i form af en bank. Indkomstindikatorer skal naturligvis være højere end minimumsforsørgelsesniveauet og tilstrækkelige til fortsat at dække månedlige pantbetalinger.
En anden vanskelighed er ved refinansieringFor realkreditlån kan banker kræve sikkerhed. I betragtning af lånebeløbet kan kun fast ejendom fungere som sikkerhed. Og realkredit er stadig noteret på balancen for den første långiver.
I praksis bruger folk i sådanne tilfældesmå manipulationer: de forhandler med en bekendt eller pårørende, der har en tilsvarende ejendom, pantsætter denne ejendom, og efter genudstedelse af pantet returnerer de alt til sin plads.
Accept for overvejelse betyder ikke absolutikke noget. Selv klienter med opløsningsmidler kan afvises. Men sikkerhedsejendommen kan tjene som et stort argument. Det er værd at huske, at jo mere likvid sikkerheden er, jo større er chancerne for at opnå bankens gunst.
Der er også mange ord om vigtigheden af kredithistorier. Men eksperter siger, at et sådant øjeblik er mere relevant for små lån, hvor der ikke er nogen sikkerhed. God kredit har ikke skadet nogen endnu. Normalt tager gennemgangsprocessen 5-7 hverdage. Hvis der træffes en positiv beslutning, begynder registreringsprocessen.
Refinansiering af et realkreditlån i en bankmedfører nogle omkostninger, der helt afholdes af ansøgeren. I nogle pengeinstitutter finder selv proceduren for gennemgang af ansøgninger sted på en betalt basis. I tilfælde af afslag returneres ikke midler.
Hvis proceduren godkendes, skal ansøgeren være forberedt på følgende omkostninger:
Afhængig af betingelserne for den nuværende långiver kan der trækkes midler til hurtig tilbagebetaling af lånet og bøder.
Ved at vælge en anden bank leder klienten altid efter mererentable vilkår. Eksperter anbefaler, at når de refinansierer et realkreditlån, giver de bedste tilbud håndgribelige fordele, hvis der er flere forskelle.
På hvilke punkter skal fordelen vurderes?
Konkurrencen i bankmiljøet er høj.Men denne situation spiller kun i forbrugernes hænder: den går, hvor lånene er billigere. Når du overvejer refinansiering af realkreditlån, kommer de bedste tilbud fra branchens ledere:
I 2018 forventes en stigning i nye tilbud på grund af den nye bølge af efterspørgsel efter fast ejendom og væksten i økonomiske indikatorer i landet.
Skattefradrag - tilbagebetaling af indkomstskatenkeltpersoner, som tidligere blev betalt af arbejdsgiveren i form af personlig indkomstskat. Hans sats er 13%. Loven foreskriver tilfælde, hvor en borger kan få disse midler tilbage. Betingelserne for refinansiering af et realkreditlån tillader brug af sådanne sociale garantier som moderskabskapital og skattefradrag, hvis de ikke blev brugt i den oprindelige registrering af pantet.
Hvis du planlægger at modtage et skattefradrag, skal du give kreditchefen besked på forhånd, da dette øjeblik skal afspejles i bankaftalen.
Det maksimale fradragsbeløb er 260.000 rubler.På samme tid er der krav til objektets omkostninger: prisen bør ikke overstige 2 millioner rubler. Fradragsbeløbet fordeles over året. Hvis hele beløbet ikke er brugt inden for 1 kalenderår, skal modtageren i begyndelsen af det næste år indsende en ansøgning til skattekontoret igen og indsamle resten. Restitutioner foretages på to måder:
Hver person skal have et realkreditlånse langt frem og foretage en objektiv analyse af din egen indkomst. Risici ledsages ved hvert trin. I dette tilfælde skal du bruge tjenester fra pålidelige forsikringsselskaber.
Hvis fordelene ved refinansiering er åbenlyse, men bankennægter, skal du kontakte en anden bank. Men den massive interesse i refinansiering tvinger disse institutioner til at genoverveje deres tilgang. Ifølge deres kunder er nogle ikke klar til at give kunder til konkurrenterne og vil diskutere nye udlånsbetingelser. Det er næppe værd at regne med grundlæggende ændringer, men der er en teoretisk mulighed for at forenkle nogle indikatorer.
