Hypothek mit staatlicher Unterstützung: Voraussetzungen für den Erhalt

Jeder, der darüber nachdenkt, ein Haus unter zu kaufenHypothekendarlehen, Sortierung durch viele Optionen und Programme. Und stoppt oft auf eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung. Welche Vor- und Nachteile es gibt, sowie die Bedingungen für den Empfang und den Zeitpunkt der Zahlung, werden wir im Folgenden verstehen.

Was ist eine Hypothek?

Es ist jedermanns Aufgabe, eine eigene Ecke zu findenzweite Familie in Russland. In den sowjetischen Jahren galt es als Normalität, mit den Eltern zu leben, aber dann war die Mentalität anders. Heute streben junge Menschen nach Unabhängigkeit und Autonomie. Das Problem ist, dass ein so gutes Streben nicht immer gut endet. Und das alles, weil Ersparnisse nötig sind, um Immobilien zu kaufen.

Wie kann man in einer Situation sein, in der eine ausreichende Menge vorhanden ist?gibt es nicht, aber möchten Sie in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus wohnen? Und hier ist es Zeit, die Hypothek mit staatlicher Unterstützung zurückzurufen. Mit einer solchen Kreditvergabe können Sie jetzt Quadratmeter erwerben und sich für einige Zeit auszahlen. Und alles wäre gut, viele Menschen haben nur dank einer Hypothek einen Wohnraum, aber immer noch nicht ganz.

Die Essenz der Kreditvergabe

Was ist das Salz der Hypotheken mit staatlicher Unterstützung, und warum entstehen dem Land solche Kosten? Alles ist ganz einfach und die Erklärung wird mehrere Punkte umfassen:

• Dank staatlicher Unterstützung ist die Immobilienbranche auf den Beinen, Entwickler wirken zuverlässig und bauen bereitwillig.
• Die Wohnqualität wächst, die Lebensdauer und auch die Sicherheit.
• Mit dem Aufkommen von Hypotheken mit staatlicher Unterstützung begannen die Menschen, mehr Kredite für den Wohnungsbau zu bekommen, und dies bringt uns zum ersten Punkt zurück.
• Das Leben derjenigen Bevölkerungsgruppen verbessert sich, die das Wohnungsproblem nicht alleine lösen können (Menschen mit Behinderungen, Großfamilien, Alleinerziehende).

Gründe für die Popularität von Hypothekenprogrammen mit staatlicher Unterstützung

Und Beliebtheit hat folgende Gründe:

1. Einer der wichtigsten - Zinssätze sind niedriger als Hypotheken ohne Unterstützung. Obwohl zwei oder drei Prozent unbedeutend erscheinen, sparen sie viel Familienbudget.
2. Garantiert zuverlässiger Deal. Für dieses Programm werden Banken mit einem guten Ruf und umfassender Erfahrung bei der Vergabe von Hypothekendarlehen ausgewählt, die garantiert alle Bedingungen erfüllen.
3. Wohnen ist nur über diese möglichEntwickler, die direkt in das staatliche Programm eingebunden sind. Dies ist sehr erfolgreich, da es nicht erforderlich ist, den Verkäufer auf Ehrlichkeit zu überprüfen. Dies wird seit langem vom Staat durchgeführt.
4. Solche Kredite werden häufiger von Banken bewilligt. Und das alles aufgrund der Tatsache, dass sich der Staat die Ausgaben teilt und für jemanden bürgt, der einen Hypothekendarlehen benötigt.
5. Sie müssen Ihr Geld nicht für das geben, was nicht im Vertrag angegeben ist. Wenn die Regierung der Partner der Bank ist, sind alle Vertragsbedingungen einfach, verständlich und haben keinen zweiten Grund.

Alle diese Gründe bestätigen wirklich die richtige Auswahl solcher Programme. Wenn Sie ihnen den Vorzug geben, dann ist Ihr Zuhause so schnell wie möglich garantiert.

Was brauchen Sie vom Kreditnehmer?

Hypotheken mit staatlicher Unterstützung werden nicht vom ersten Käufer genehmigt. Zur Genehmigung muss der Kreditnehmer alle Anforderungen der Bank erfüllen.

Als erstes ist die Altersschwelle von zu beachten18-21 Jahre und bis zu 65 Jahre zum Zeitpunkt der Darlehensschließung (mögliche Zahl - 75 Jahre). Der Kreditnehmer muss Staatsbürger der Russischen Föderation sein. Eine kontinuierliche Erfahrung von mindestens sechs Monaten ist auch Voraussetzung für die Teilnahme am Hypothekenprogramm mit staatlicher Unterstützung.

Diese Art von Darlehen wird nur genehmigt, wennDas Einkommen einer Person, die eine Hypothek aufnehmen möchte, ermöglicht es Ihnen, nicht nur eine monatliche Rate zu zahlen, sondern auch Ihre Lebensbedürfnisse. Sehr oft vergeben Banken Hypothekendarlehen nicht für eine Person, sondern für mehrere. Anschließend wird die maximale Rate pro Monat unter Berücksichtigung des Einkommens aller am Darlehen beteiligten Personen berechnet. Es ist wichtig, dass die maximale Zahlung unabhängig von der Gesamtzahl niemals fünfundvierzig Prozent des Einkommens übersteigt. Die Frau und der Ehemann sind auch Co-Sponsoren.

Heute gewähren nicht mehr als ein Dutzend Banken Hypothekendarlehen mit staatlicher Unterstützung.

Nachteile der Hypothekarkredite

Es scheint, dass der Zinssatz klein und ein verlässlicher Weg ist, um Wohnraum zu bekommen, aber es gibt immer noch Nachteile.

Nicht viele Banken kooperieren mit dem Staat. Und die Auswahl eines geeigneten Kreditgebers zum Beispiel in kleinen Städten ist sehr schwierig.

Mit dem Zinssatz ist es auch nicht so einfach. Diese 11% beginnen erst mit dem Betrieb, sobald die Immobilie in das Eigentum übergeht. Für die Bauzeit steigt der Zinssatz.

Eine obligatorische Anzahlung, die mindestens zwanzig Prozent des Hypothekenbetrags betragen sollte, kann bei weitem nicht in allen Bereichen der Gesellschaft gefunden, eingezogen, ausgeliehen usw. werden.

Die Banken haben eine genehmigte Liste von Entwicklern.Durch den Kauf von Immobilien kann der Kreditnehmer auf einen reduzierten Zinssatz für ein Hypothekendarlehen zählen. Wenn eine Person eine Wohnung von einem Entwickler ausgewählt hat, der nicht in dieser Liste enthalten ist, sollte es keine Überraschung sein, dass der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen höher wird. Dies liegt daran, dass der Kreditnehmer mit staatlicher Unterstützung 2018 nicht für die Teilnahme am Hypothekenprogramm geeignet ist.

Was auch immer die Perspektive dieser Programme ist, aberund die Anzahl der Reservierungen ist beeindruckend. Um an den Programmen teilzunehmen, werden beispielsweise nur Wohnungen in Neubauten berücksichtigt und direkt nur in einer Hand verkauft.

An wen wenden sie sich?

Nicht jeder kann bei der Zahlung von Hypotheken auf eine staatliche Erleichterung zählen. Diese Unterstützung wird zunächst folgenden sozialen Gruppen gewährt:

• Personen, die in Haushaltsorganisationen wie medizinischen Einrichtungen, Militäreinheiten und Bildungseinrichtungen arbeiten;
• diejenigen, die nicht genug Quadratmeter zum Leben haben (weniger als zwölf Quadratmeter);
• Menschen, die in einer Schlange stehen, um zur Verbesserung der Wohnsituation beizutragen;
• Familien mit Mutterschaftskapital (Familienhypothek mit staatlicher Unterstützung ist für sie geeignet).

Was soll ein Gutgeschriebener tun?

Niemand erhält ein Hypothekendarlehen, bis er die folgenden Anforderungen der Bank erfüllt:

1. Lebensversicherung (obligatorisch),erworbene Immobilien und mögliche Behinderung. Natürlich steigt der Gesamtzahlungsbetrag, aber ohne Versicherung wird keine Bank ein solches Risiko eingehen wollen. Die einzige gute Nachricht ist, dass die Versicherungskosten auf die gleiche Weise wie die Hypothekenzahlungen aufgeteilt werden. Für Staatsbedienstete ist eine Versicherung jedoch keine Voraussetzung.
2. In Ermangelung einer Erstzahlung und von Mitkreditnehmern ist es zulässig, eine Verpfändungsvereinbarung über die bestehende Immobilie abzuschließen.
3. Bis das Hypothekendarlehen bezahlt wurde, können Sie nicht ausführenkeine Wohnarbeiten. Das heißt, der Eigentümer kann es nicht verkaufen, tauschen oder leasen. Wenn die Bank solche Verstöße festgestellt hat, hat sie das Recht, die vollständige Rückzahlung des Kredits vor Ablauf ihrer Laufzeit zu verlangen.
4. Wenn monatliche Zahlungen ignoriert werden und der KreditnehmerAus gutem Grund wurde ein böswilliger Schuldner, die Bank kann die Immobilie auf einer Auktion verkaufen. In dieser Situation verliert der Kreditnehmer sowohl Wohnraum als auch Schulden aufgrund eines Hypothekendarlehens, und die Bank gleicht ihre Verluste aus dem Weiterverkauf der Wohnung aus. In einer solchen Situation wird die Refinanzierung von Hypotheken mit staatlicher Unterstützung Abhilfe schaffen.
5. Физическое лицо, желающее оформить ипотечный Ein Darlehen sollte mindestens fünf Jahre lang funktionieren. Zum Zeitpunkt der Einreichung eines Hypothekenantrags sollte die Erfahrung des Kreditnehmers an einem Ort nicht weniger als sechs Monate betragen.
6. Programme wie Familienhypotheken mitStaatliche Unterstützung und andere erlauben nicht den Kauf von Wohnraum auf dem Sekundärmarkt. Dies liegt daran, dass in diesem Fall die Entwicklung nicht stimuliert wird und der Staat sein Geld nicht für ungerechtfertigte Aufschläge von Hausbesitzern ausgeben will.
7. Eine wichtige Voraussetzung für die staatliche Unterstützung einer Hypothek ist, dass nur ein russischer Staatsbürger sie beantragen kann.

Hypothekenkonditionen

Staatliche Unterstützung für Familien mit einer Hypothek wird unter bestimmten Bedingungen gewährt, z.

• Prozentsatz nicht höher als zwölf;
• Die kürzeste Laufzeit des Hypothekendarlehens beträgt 5 Jahre, die längste 30 Jahre.
• in den Regionen ist der Betrag auf drei Millionen Rubel begrenzt, in der Region Moskau auf 8 Millionen Rubel;
• Der Erwerb von Wohnraum ist nur mit Partnern des Programms möglich.
• Banken, die unter solchen Bedingungen mit dem Staat zusammenarbeiten, erheben keine Gebühren für die Aufrechterhaltung, Wartung und Unterzeichnung eines Hypothekenvertrags.
• Wenn der Kreditantragsteller nicht genügend Mittel zur Verfügung hat, ist die Teilnahme von zwei weiteren Mitkreditnehmern akzeptabel.
• Die Altersschwelle ist auf 21 Jahre und 65 Jahre für Männer und 50 Jahre für Frauen begrenzt.
• Eine Anzahlung von mindestens zwanzig Prozent des Immobilienpreises ist erforderlich.

All dies funktioniert nur, wenn der Kreditnehmer kannVerlassen Sie sich nur auf die Teilnahme an einem Hypothekenprogramm 6 mit staatlicher Unterstützung im Jahr 2018. Was ist mit den Personen, die sich für mehrere staatliche Programme bewerben können? Auf keinen Fall. Wenn eine Person Staatsangestellte ist und gleichzeitig Mutterschaftskapital hat, müssen Sie eine Art von Hypothekenprogramm auswählen.

Wie bewerbe ich mich?

Wird eine Entscheidung über ein Hypothekendarlehen getroffen? Es bleibt abzuwarten, was dafür benötigt wird:

• Zunächst benötigen Sie einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation.
• Einkommensnachweis für die letzten sechs Monate.
• Steueridentifikationsnummer (TIN).
• Für Männer ist ein Militärausweis erforderlich.
• Dokumente für die gewünschte Immobilie (sie stammen vom direkten Eigentümer, einschließlich eines technischen Passes, einer Eigentumsbescheinigung und eines Katasterpasses).
• Heiratsurkunde (im Falle des Erwerbs von Immobilien durch einen der Ehegatten).
• Ein weiterer Ausweis (Führerschein, Reisepass oder SNILS).
• Ein Dokument, das bestätigt, dass die Person derzeit den Betrag für die Anzahlung hat.

Es ist wichtig zu verstehen, inwieweit dies eine grobe Liste der erforderlichen Anforderungen ist. Jede Bank hat unterschiedliche Anforderungen. Der Berater hilft dabei, alle Feinheiten und Anforderungen zu verstehen.

Hypothek: Schritt für Schritt Anleitung

1. Wählen Sie zunächst die richtige Eigenschaft.Layout, Fläche, Infrastruktur und vieles mehr, die bereitgestellt werden müssen. Um sich nicht mit Partnern oder Entwicklern zu verrechnen, müssen Sie sich an eine auf Hypothekarkredite spezialisierte Agentur wenden. In der Regel ist eine Liste der Entwickler im Programm enthalten.
2. Wählen Sie einen Kreditgeber.In derselben Hypothekenagentur können Sie mehr über alle Programme erfahren und mögliche Banken in Betracht ziehen. Bei der Auswahl müssen Sie auf Zinssätze, Darlehensauszahlungszeitraum, monatliche Zahlung und Anzahlung achten.
3. Sie sammeln die notwendigen Dokumente für die Bank.
4. Erstellen Sie einen Hypothekenvertrag. Dieser Schritt erfordert die Unterzeichnung vieler Wertpapiere, die bis zur vollständigen Rückzahlung der Schulden aufbewahrt werden.
5. Erworbenes Eigentum versichern.Dazu müssen Sie keine zusätzlichen Gesten ausführen, da dieser Vorgang direkt in der Bank ausgeführt wird. Er hat bereits einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen und das Geld wird direkt dort abgezogen. Aber niemand verbietet die Wahl einer anderen Versicherungsgesellschaft, wenn dies gewünscht wird. Wird das Unternehmen vom Kreditnehmer ausgewählt, muss der Bank ein Versicherungsvertrag vorgelegt werden.
6. Überweisung von Geldern an Entwickler.Gelder nach der Kreditgenehmigung können auf verschiedene Weise überwiesen werden - gutgeschrieben auf ein Debitkonto, das nicht bei dieser Bank eröffnet wurde, auf eine Hypothekenzahlung bei dieser Bank, ein Konto, das der Verkäufer berechnen muss.
7. Registrieren Sie die Transaktion in der Registrierungskammer.Ein Dokument, das das Eigentum an der Immobilie bescheinigt, wird zur Verfügung gestellt. Das Original dieses Dokuments wird der Bank übergeben, und eine notariell beglaubigte Kopie bleibt für sich. Eine solche Versicherung schützt die Bank vor betrügerischen Handlungen von Kreditnehmern.

Arten von Regierungsprogrammen

Der Staat unterstützt verschiedene Arten von Hypothekenprogrammen bei verschiedenen Banken.

• Hypothek mit staatlicher Unterstützung von VTB 24

Alle Hauptparameter unterscheiden sich nicht wesentlich vonandere Banken, die solche Hypothekenprogramme anbieten. Die maximal genehmigte Menge erreichte acht Millionen Rubel. Der jährliche Zinssatz änderte sich nicht und betrug 11,4%. Die maximale Rückzahlungsfrist für Kredite betrug 30 Jahre, und die Hypothek konnte vorzeitig geschlossen werden.

• Hypothek mit staatlicher Unterstützung der Sberbank

Es war die allererste Bank, die zum Abschluss kamZusammenarbeit mit dem Staat. Die Höhe des Zinssatzes überschritt 11,4% nicht. Die Mindestanzahlung betrug zwanzig Prozent. Hypothekendarlehen wurden für einen Zeitraum von einem Jahr bis dreißig Jahren vergeben. Programme mit staatlicher Unterstützung bestanden bis 2016 und wurden nach diesem Zeitraum nicht verlängert.

• Hypothek mit staatlicher Unterstützung der Rosselkhozbank

Der Zinssatz in dieser Bank beträgt 11,3Prozent seit 30 Jahren. Der Mindestkreditbetrag beträgt 100.000 Rubel, der Höchstbetrag liegt zwischen drei und acht Millionen (je nach Region). Provisionen werden nicht gewährt, eine Versicherung ist erforderlich. Die Anzahl der Mitkreditnehmer ist auf drei begrenzt, darunter Ehemann / Ehefrau. Wenn der Antrag genehmigt wurde, kann er innerhalb von drei Monaten verwendet werden.

• Hypothek mit staatlicher Unterstützung der Gazprombank

Zinssatz - von 11,4% bis 12%.Bei dieser Bank wird der Zinssatz von der Verfügbarkeit der Versicherung, der Höhe der Anzahlung und dem Fälligkeitsdatum beeinflusst. Wenn Sie mehr als die Hälfte des Immobilienpreises verdienen, kann der Zinssatz auf 10,9% gesenkt werden. Für Familien, in denen das zweite Kind geboren wurde, ist auch eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung erforderlich.