Για να λάβετε ένα σταθερό υψηλό εισόδημα, το οποίο μπορεί να εγγυηθεί τους ιδιοκτήτες τους , δυνητικοί πελάτες ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματοςπρέπει να καταθέσει χρήματα σε μια μακροπρόθεσμη κατάθεση. Σε αυτήν την περίπτωση, ένα άτομο λαμβάνει παθητικό εισόδημα. Όμως, ακριβώς κατά τη σύναψη μιας μακροπρόθεσμης σύμβασης, το επιτόκιο θα καθοριστεί σε ένα ορισμένο επίπεδο και θα είναι υψηλότερο από ό, τι με μια βραχυπρόθεσμη κατάθεση. Και, κατά κανόνα, ένα τέτοιο επιτόκιο είναι πάντα μια τάξη μεγέθους υψηλότερη από ό, τι κατά τη σύναψη συμφωνίας κατάθεσης για άλλους όρους. Η νομοθεσία δεν προβλέπει τη δυνατότητα μιας τράπεζας μονομερώς χωρίς τη συγκατάθεση του καταθέτη να αλλάξει το επιτόκιο προς την κατεύθυνση της μείωσης. Ωστόσο, όπως δείχνει η πρακτική, τα τραπεζικά ιδρύματα έχουν πολλά κόλπα, μέσω των οποίων οι πολίτες που δεν γνωρίζουν οικονομικά ζητήματα ως αποτέλεσμα μακροπρόθεσμων επενδύσεων, μπορούν να υποστούν ζημίες. Τα πιο συνηθισμένα από αυτά είναι τα ακόλουθα:
1. Η τράπεζα καθορίζει κυμαινόμενο επιτόκιο στη συμφωνία κατάθεσης. Μπορεί να αποτελείται από έναν συντελεστή πολλαπλασιασμένο επί το προεξοφλητικό επιτόκιο. Εάν μειωθεί το επίσημο προεξοφλητικό επιτόκιο, το επιτόκιο κατάθεσης μειώνεται επίσης.
2.Με την τοποθέτηση καταθέσεων σε τράπεζες, ο πελάτης μπορεί να υπογράψει μια συμφωνία στην οποία ο όρος για την αναθεώρηση του επιτοκίου προς την πλευρά της μείωσης θα καθοριστεί μετά από προηγούμενη συμφωνία με τον καταθέτη. Στην πράξη, μοιάζει με αυτό: η τράπεζα στέλνει μια επιστολή στην οποία δείχνει μείωση επιτοκίου. Εάν ο πελάτης συμφωνεί με αυτούς τους όρους, πρέπει να το επιβεβαιώσει γραπτώς εντός της καθορισμένης περιόδου. Εάν ο καταθέτης δεν συμφωνήσει να μειώσει το επιτόκιο, η τράπεζα του προσφέρει να τερματίσει τη σύμβαση νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, αλλά οι τόκοι για μια τέτοια κατάθεση θα καταβληθούν λαμβάνοντας υπόψη την πρόωρη ανάληψη. Φυσικά, οικονομικά, ο επενδυτής θα υποφέρει. Επίσης, δεν είναι πάντα δυνατό να αποδειχθεί τίποτα στο δικαστήριο, διότι κατά τη σύναψη της σύμβασης ο καταθέτης υπέγραψε υπό τους όρους υπό τους οποίους η τράπεζα μπορεί να του προσφέρει να μειώσει το επιτόκιο.
Το σημαντικό μειονέκτημα που έχει το μακροπρόθεσμο υπάρχει κίνδυνος απώλειας χρημάτων σε περίπτωση κρίσηςσυστήματα - δεν παρέχεται πρόωρη ανάληψη καταθέσεων. Για τις τράπεζες, με τη σειρά τους, είναι χρήσιμο να συγκεντρώσετε χρήματα για μακροπρόθεσμες καταθέσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, αποκτούν δωρεάν πρόσβαση στη διαχείριση αυτών των κεφαλαίων κατά την κρίση τους.
