Θεωρείται ο όρος «πιστωτικό σύστημα»ειδικοί από διάφορες απόψεις. Από τη μία πλευρά, περιλαμβάνει όλα τα πιστωτικά ιδρύματα σε διάφορα επίπεδα που εμπλέκονται στην παροχή ορισμένων τραπεζικών υπηρεσιών. Και από την άλλη πλευρά, αυτό είναι ένα σύνολο κανόνων και αρχών βάσει των οποίων λειτουργεί ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα.
Επί του παρόντος, το πιστωτικό σύστημα είναι πρακτικάΌλες οι χώρες περιλαμβάνουν τρία κύρια επίπεδα. Το πρώτο επίπεδο είναι η κεντρική ή εθνική τράπεζα της χώρας. Εκτελεί τη λειτουργία ελέγχου σε άλλα επίπεδα, επιπλέον, μια τέτοια τράπεζα έχει το δικαίωμα να εκδίδει μετρητά. Και αυτό σημαίνει ότι είναι υπεύθυνος για τη ρύθμιση της προσφοράς χρήματος σε κυκλοφορία. Η κεντρική τράπεζα της χώρας εκτελεί μία από τις πιο σημαντικές λειτουργίες: ασχολείται με την αποθήκευση του αποθεματικού χρυσού και συναλλάγματος. Σε ορισμένες περιπτώσεις, παρέχει δάνεια σε κυβερνητικές ή χαμηλότερου επιπέδου εμπορικές τράπεζες και επίσης τοποθετεί κρατικούς τίτλους. Το πιστωτικό σύστημα έχει σχεδιαστεί έτσι ώστε η εθνική τράπεζα και το κράτος να ενεργούν μαζί για την επίτευξη των ίδιων στόχων, αλλά ταυτόχρονα δεν επηρεάζουν τα συμφέροντα του άλλου. Για παράδειγμα, η κύρια τράπεζα της χώρας υλοποιεί τα καθήκοντα που ανέπτυξε η κυβέρνηση και αναφέρονται στη νομισματική πολιτική του κράτους.
Το δεύτερο επίπεδο του πιστωτικού συστήματος ανήκεισύνολο εμπορικών τραπεζών. Ο κύριος στόχος των δραστηριοτήτων τους θεωρείται ότι μεγιστοποιεί τα κέρδη. Αυτή είναι επίσης η κύρια διαφορά τους από την κεντρική τράπεζα, καθώς οι λειτουργίες της είναι στη ρύθμιση και τον έλεγχο. Τα εμπορικά πιστωτικά ιδρύματα αποτελούν τη βάση ολόκληρου του τραπεζικού συστήματος, καθώς ενεργούν ως μεσάζοντες μεταξύ του πληθυσμού και του κράτους. Σύμφωνα με την οικονομική θεωρία, μια τράπεζα με την πλήρη έννοια της λέξης μπορεί να θεωρηθεί μόνο ένας οργανισμός που εκτελεί τρεις κύριες λειτουργίες: κατάθεση, διακανονισμός και πίστωση. Η Κεντρική Τράπεζα, κατά την κρίση της, αποφασίζει για τη σκοπιμότητα έκδοσης άδειας σε συγκεκριμένη τράπεζα. Και χωρίς άδεια, ο τελευταίος δεν έχει το δικαίωμα να ασκήσει τις δραστηριότητές του, δηλαδή, οποιαδήποτε ενέργεια θα κηρυχθεί άκυρη και παράνομη.
Το πιστωτικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας προτείνει την παρουσία τουτρίτο επίπεδο, το οποίο περιλαμβάνει εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Κατά κανόνα, πρόκειται για οργανισμούς που έχουν λάβει το δικαίωμα να προσφέρουν συγκεκριμένους τύπους δραστηριοτήτων, αλλά δεν μπορούν να ονομαστούν τράπεζα με την πλήρη έννοια. Τα ιδρύματα αυτά περιλαμβάνουν συνταξιοδοτικά ταμεία, ασφαλιστικές εταιρείες και εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης, οργανισμούς επενδύσεων και ταμιευτηρίου. Έτσι, η βάση των δραστηριοτήτων τους περιλαμβάνει μεμονωμένες τραπεζικές υπηρεσίες. Για παράδειγμα, οι οργανισμοί ταμιευτηρίου συνήθως δημιουργούνται από τράπεζες ως ξεχωριστή οντότητα με σκοπό τη συγκέντρωση κεφαλαίων των νοικοκυριών και την περαιτέρω ανακατανομή τους με τη μορφή δανείων και δανείων που εκδίδονται βραχυπρόθεσμα. Τα συνταξιοδοτικά ταμεία μπορούν να θεωρηθούν ως τύπος μακροπρόθεσμου δανεισμού, καθώς συγκεντρώνουν κεφάλαια με την πάροδο του χρόνου με την προϋπόθεση των περιοδικών πληρωμών στο μέλλον. Ωστόσο, έως ότου έρθει η προθεσμία, τα επενδυμένα ποσά μπορούν να διαχειριστούν κατά την κρίση σας, για παράδειγμα, παρέχοντας δάνεια.
Αυτή η διαίρεση σε επίπεδα σας επιτρέπει να οργανώσετευφιστάμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, γεγονός που διευκολύνει σε μεγάλο βαθμό τη διαδικασία ελέγχου τους. Ωστόσο, δεν έχουν όλες οι χώρες ένα χρηματοοικονομικό και πιστωτικό σύστημα χωρισμένο σε τρία κύρια επίπεδα. Μερικοί άνθρωποι προτιμούν να ξεχωρίζουν μόνο τα πρώτα δύο, ανάλογα με το βαθμό ανάπτυξης της οικονομίας μιας χώρας. Επιπλέον, το σύστημα κάθε χώρας έχει τα δικά του χαρακτηριστικά. Για παράδειγμα, στις ΗΠΑ υπάρχει μια κρατική διαίρεση σε ξεχωριστά κράτη και κάθε κράτος έχει τη δική της κεντρική τράπεζα. Έτσι, το πιστωτικό σύστημα της Αμερικής στο πρώτο επίπεδο περιλαμβάνει 12 εθνικές τράπεζες.
