Νόμος "Ιστορικά πιστωτικών μονάδων" N 218-ФЗ με τροποποιήσεις και προσθήκες

Ο νόμος για τα πιστωτικά ιστορικά περιέχει από μόνο του όλατις κύριες διατάξεις σχετικά με τη λειτουργία των γραφείων που ειδικεύονται σε δάνεια, τους χρηματοοικονομικούς καταλόγους, τους ειδικούς κρατικούς φορείς και πολλά άλλα στοιχεία που αποτελούν το πιστωτικό σύστημα. Το περιεχόμενο του ομοσπονδιακού νόμου "Στις ιστορίες πίστωσης" θα συζητηθεί λεπτομερώς σε αυτό το άρθρο.

Στόχοι του ομοσπονδιακού νόμου

218-FZ "Στις ιστορίες πίστωσης" καθορίζει την έννοια τουκαι η πιστωτική ιστορία, η διαδικασία του σχηματισμού, χρήση και αποθήκευση του. Οι κύριοι στόχοι της πράξης είναι η διατήρηση της αποτελεσματικής λειτουργίας των οργανισμών πιστοληπτικής ικανότητας τύπου, καθώς και η αυξημένη προστασία των δανειοληπτών και των δανειστών με τη μείωση των πιστωτικών κινδύνων. Επιπλέον, ο ομοσπονδιακός νόμος № 218-FZ «για τα πιστωτικά ιστορικά» αναφέρεται στους στόχους της δημιουργίας και της ανάπτυξης των συνθηκών για την ανάλυση και την αποθήκευση των πιστώσεων προς τον εξειδικευμένη υπηρεσία.

Ποιες σχέσεις ρυθμίζονται από τον ομοσπονδιακό νόμο "Περί πιστωτικών ιστοριών"; Αξίζει να επισημανθεί:

• τη σχέση μεταξύ δανειοληπτών και δανειστών ·
• σχέσεις μεταξύ εκτελεστικών αρχών και του κρατικού πιστωτικού γραφείου ·
• τη σχέση μεταξύ των ατόμων και του Κεντρικού Καταλόγου Πιστωτικών Καρτών.

Ξεχωριστά, αξίζει να μιλήσουμε για τις έννοιες που χρησιμοποιούνται στην θεωρούμενη κανονιστική πράξη.

Οι έννοιες

Η πρώτη και πιθανώς πιο σημαντική ιδέα είναιπιστωτικό ιστορικό. Ο ομοσπονδιακός νόμος το περιγράφει ως ειδικές πληροφορίες, το περιεχόμενο των οποίων καθορίζεται από ειδικούς κανόνες και αποθηκεύεται σε ειδικό γραφείο.

Η ακόλουθη έννοια είναι μια σύμβαση δανείου.Ο νόμος σε αυτήν την περίπτωση αναφέρει ένα έγγραφο που περιέχει τους όρους του δανείου. Εδώ αξίζει να τονιστεί η έννοια της πιστωτικής έκθεσης - ένα έγγραφο που περιέχει πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό που είναι αποθηκευμένο στο γραφείο.

Πηγές ιστοριών δανείων εκπαίδευσηςείναι οργανισμοί πιστωτών οι οποίοι, βάσει συμφωνίας δανείου, έχουν το δικαίωμα να αφαιρούν χρήματα από οφειλέτες για ανάρμοστη εκτέλεση των καθηκόντων τους. Το θέμα των πιστωτικών ιστοριών είναι πάντα ένα άτομο ή νομική οντότητα που ενεργεί ως δανειολήπτης, εγγυητής ή κύριος.

Το Credit Bureau είναι νόμιμοεμπορικός τύπος. Είναι σε θέση να παρέχει υπηρεσίες για τη δημιουργία και επεξεργασία ιστορικών πιστώσεων και, μεταξύ άλλων, για την παροχή αναφορών δανείων. Ο πιστωτικός κατάλογος είναι η μονάδα που διατηρεί μια βάση δεδομένων για την αναζήτηση πιστωτικών γραφείων.

Τι συμπέρασμα μπορεί να εξαχθεί εδώ;Όλες οι έννοιες που παρουσιάζονται μιλούν για ένα πράγμα: το πιστωτικό σύστημα είναι μια απίστευτα ευρεία και ογκώδης σφαίρα, που περιέχει έναν τεράστιο αριθμό διαφορετικών κλάδων και τομέων.

Σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό

Το πιο σημαντικό στοιχείο στο πιστωτικό σύστημα είναιπιστωτικό ιστορικό. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 218, αυτό είναι ένα έγγραφο που αποτελείται από το μέρος του τίτλου, το μπλοκ πληροφοριών και το συμπέρασμα. Το πιστωτικό ιστορικό περιέχει όλες τις βασικές πληροφορίες σχετικά με το θέμα του ιστορικού. Αυτό είναι το επώνυμο και το επώνυμο, τα στοιχεία του διαβατηρίου, το TIN, τα στοιχεία ασφάλισης κ.λπ.

Ο πιστωτικός νόμος κατοχυρώνει το πλήρεςτη διαδικασία παροχής πληροφοριών στο αρμόδιο γραφείο. Εισάγεται η έννοια του θεματικού κώδικα. Η διαδικασία μεταφοράς και αναγνώρισης αυτού του κωδικού ρυθμίζεται αυστηρά στο άρθρο 5 του ομοσπονδιακού νόμου "Ιστορία πίστωσης". Οι αρμοδιότητες του γραφείου πίστωσης περιλαμβάνουν την αποθήκευση όλων των απαραίτητων πληροφοριών για 10 χρόνια.

Δικαιώματα των θεμάτων της ιστορίας

Ο νόμος καθορίζει τα θεμελιώδη δικαιώματα των υποκειμένωνπιστωτικά ιστορικά. Μια οντότητα, για παράδειγμα, έχει το δικαίωμα να λαμβάνει πληροφορίες στον Κεντρικό Κατάλογο σχετικά με το πού βρίσκεται το ιστορικό δανείων της. Σε οποιοδήποτε γραφείο όπου βρίσκεται η ιστορία, το θέμα μπορεί να λάβει πιστωτικές αναφορές. Ολόκληρη ή εν μέρει, η οικονομική οντότητα μπορεί να αμφισβητήσει τις πληροφορίες που περιέχονται στο ιστορικό δανείου.

Για να το κάνετε αυτό, υποβάλετε το κατάλληλοαιτήσεις για πιστωτικά γραφεία. Το ίδιο το γραφείο πρέπει να δώσει απάντηση μετά από μηνιαίο έλεγχο. Τι μπορεί να περιέχει την απάντηση; Υπάρχουν δύο επιλογές: είτε ενημέρωση της ιστορίας είτε ακύρωση. Επιπλέον, το ίδιο το γραφείο δεν υποχρεούται να διενεργεί περαιτέρω ελέγχους των επίμαχων πληροφοριών. Το θέμα είναι σε θέση να ασκήσει έφεση κατά των πράξεων του γραφείου σε δικαστική διαδικασία.

Δικαιώματα του Προεδρείου

Ποιες είναι οι νομικές δυνατότητες των πιστωτικών γραφείων;

Ο νόμος περί πίστωσης ορίζει τις ακόλουθες διατάξεις στην Ενότητα 9:

• Το δικαίωμα παροχής υπηρεσιών αναφοράς σύμφωνα με το νόμο.
• Ικανότητα συμμετοχής στην παροχή σχετικών υπηρεσιώνμε την ανάπτυξη μεθόδων αξιολόγησης για τον υπολογισμό των βαθμολογιών των αρχών και της χρήσης τους. Η ανάπτυξη πρέπει να βασίζεται σε πληροφορίες που περιέχονται στο πιστωτικό ιστορικό.
• Το δικαίωμα σχηματισμού ενώσεων και συνδικάτων για προστασίατα δικαιώματα και τα συμφέροντα των μελών της. Συντονισμός δραστηριοτήτων, ικανοποίηση επιστημονικών, ενημερωτικών, επαγγελματικών και οποιωνδήποτε άλλων ενδιαφερόντων - όλα αυτά μπορούν να εφαρμοστούν αποτελεσματικά στο πλαίσιο του συλλόγου.
• Το δικαίωμα να ζητήσετε ειδικές πληροφορίες από κρατικές αρχές, τοπικές αρχές, τη Ρωσική Τράπεζα, διάφορους τύπους κονδυλίων εκτός προϋπολογισμού κ.λπ.

Και ποιες ευθύνες έχει το γραφείο; Αυτό θα περιγραφεί αργότερα.

Ευθύνες του πιστωτικού γραφείου

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο "Ιστορία πίστωσης", το κρατικό γραφείο υποχρεούται να εκτελεί ποιοτικά τους ακόλουθους τύπους λειτουργιών:

• Παροχή πληροφοριών από τις πρώτες σελίδες του ιστορικού πίστωσης στον Κεντρικό Κατάλογο.
• Ειδοποίηση στον Κεντρικό Κατάλογο πληροφοριών σχετικά με την ακύρωση ενός συγκεκριμένου πιστωτικού ιστορικού - σύμφωνα με τη διαδικασία και τα έντυπα που καθορίζει η Τράπεζα της Ρωσίας.
• Παροχή δωρεάν στην πηγή του ιστορικού της ευκαιρίας για τροποποίηση των πληροφοριών που περιέχονται στο πιστωτικό ιστορικό.
• Υποχρέωση κατοχής και περιοδικής χρήσης άδειας για τεχνική προστασία εμπιστευτικών πληροφοριών.
• Έκδοση πιστωτικής έκθεσης σε κάθε κάτοχο πιστωτικού ιστορικού.
• Συμπερίληψη των τροποποιημένων πληροφοριών στο πιστωτικό ιστορικό της αντίστοιχης οντότητας.

Έτσι, κάθε πιστωτικό γραφείο έχει ένα αρκετά ευρύ φάσμα εξουσιών και ευθυνών.

Διαδικασίες αναδιοργάνωσης και εκκαθάρισης γραφείων

Η διαδικασία κατάργησης μιας συγκεκριμένης πίστωσηςΟ οργανισμός διασφαλίζει το άρθρο 11 του ομοσπονδιακού νόμου "Ιστορικό πιστώσεων". Το γραφείο, σύμφωνα με αυτό το άρθρο, μπορεί να εκκαθαριστεί μόνο με τον τρόπο που ορίζει ο νόμος. Για ολόκληρη την περίοδο εκκαθάρισης, ο οργανισμός παύει να λαμβάνει και να επεξεργάζεται πληροφορίες από σχετικές πηγές και οντότητες. Εντός τριών ημερών από την ημερομηνία παραλαβής της ειδοποίησης για την ανάγκη εκκαθάρισης, το γραφείο ενημερώνει σχετικά όλες τις πηγές πιστωτικού ιστορικού σχετικά με αυτό, δημοσιεύει σχετικές πληροφορίες σε έντυπα μέσα - εθνικά και τοπικά (στη θέση της εκκαθάρισης).

Στην κατάσταση με την αναδιοργάνωση, όλα απαραίτηταοι ροές εργασίας θα είναι απολύτως πανομοιότυπες. Η μόνη διαφορά είναι ότι μετά την εκκαθάριση, το γραφείο έχει το δικαίωμα να διεξάγει ευρείες προσφορές που σχετίζονται με την πώληση υφιστάμενων ακινήτων.

Σχετικά με τον κεντρικό κατάλογο

Τέλος, αξίζει να μιλήσουμε για τη λειτουργίαΚεντρικός πιστωτικός κατάλογος της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αυτό το παράδειγμα δημιουργείται από την Τράπεζα της Ρωσίας. Ο σκοπός του καταλόγου είναι η συλλογή, αποθήκευση και παροχή πληροφοριών στις οντότητες πιστωτικού ιστορικού και στους χρήστες των σχετικών γραφείων πιστωτικού ιστορικού.

Ο κατάλογος ασχολείται με την αποθήκευση πληροφοριών,συνθέτοντας τα τμήματα τίτλου κάθε πιστωτικού ιστορικού που διατηρούνται από τα πιστωτικά γραφεία. Η πιο σημαντική λειτουργία του Κεντρικού Καταλόγου είναι η παροχή πληροφοριών σχετικά με τα πιστωτικά γραφεία. Πληροφορίες μπορούν να ζητηθούν από συμβολαιογράφους, χρήστες και θέματα ιστορικού πίστωσης, δικηγόρους, ελεγκτές και ορισμένες άλλες ομάδες ατόμων.

Σχετικά με την κρατική εποπτεία

07/23.2013 Τροποποιήσεις του νόμου για τα πιστωτικά ιστορικά. Έτσι, το άρθρο 14 του εν λόγω νομοσχεδίου αναφέρει τώρα ότι η κρατική εποπτεία και έλεγχος των δραστηριοτήτων των πιστωτικών γραφείων ασκείται από την Τράπεζα της Ρωσίας σύμφωνα με τους νόμους.

Τι λειτουργίες εκτελεί η Τράπεζα της Ρωσίας; Αυτό θέτει ο νόμος:

• να συνεργαστείτε με το κρατικό μητρώο πιστωτικών γραφείων με τον τρόπο που καθιερώθηκε από την Τράπεζα της Ρωσίας ·
• καθορισμός απαιτήσεων για την οικονομική θέση και την επαγγελματική φήμη όλων των συμμετεχόντων σε πιστωτικά γραφεία ·
• διεξαγωγή ελέγχων για να διασφαλιστεί ότι τα σχετικά γραφεία συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις της ομοσπονδιακής νομοθεσίας ·
• στέλνοντας οδηγίες στο γραφείο για την εξάλειψη των παραβιάσεων σε μια συγκεκριμένη περιοχή ·
• την εφαρμογή άλλων λειτουργιών και καθηκόντων που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Ο νόμος προβλέπει έναν κανόνα σύμφωνα με τον οποίο οποιαδήποτε απόφαση της Τράπεζας της Ρωσίας μπορεί να ασκηθεί έφεση στο δικαστήριο.