Ako želite kupiti stan ili državukuća trenutno, ali nemate dovoljno gotovine, imate samo jedan izlaz - hipoteku. Do koje dobi daju takav zajam u Sberbanci i drugim financijskim institucijama? A može li se vaš san ostvariti i nakon umirovljenja?
U ovom ćemo članku pokušati odgovoriti na ova i neka druga pitanja. Dakle, ako također ne znate do koje dobi daju hipoteku na stanovanje, pažljivo pročitajte.
Prije svega, razgovarajmo o tome zašto su dobna ograničenja po ovom pitanju toliko važna za banke.
Na pomisao da kupe vlastiti dom, svidolazi na svoj način i u različito vrijeme. Netko želi preseliti stariju djecu ili pokloniti unucima. A netko odluči, barem u starosti, poboljšati vlastite životne uvjete i živjeti u udobnosti. Bez obzira na razlog, pozitivna odluka financijske institucije o izdavanju hipoteke ovisit će prije svega o očekivanoj razini klijentovih prihoda u sljedećih 10-20 godina. To je razumljivo. Napokon, hipoteka uključuje prilično impresivan iznos, a njezina se dospijeća ponekad proteže i do četvrt stoljeća.
Općenito, dobne granice za izdavanje hipoteke postavljene su na razini od 18-60 (55) godina. No, odnos prema klijentima različite dobi među zaposlenicima banke vrlo je dvosmislen.
Prihvaća se najbolja dob za dobivanje hipotekebrojati 35–45 godina. U tom razdoblju svog života osoba postiže stabilnu financijsku situaciju, aktivno gradi karijeru. Još je mnogo godina pred razvojem i zadovoljenjem njihovih želja. I svi su napori usmjereni na poboljšanje uvjeta i kvalitete života.
Nakon pedeset godina, čovjekov život započinjeprerasti s određenim rizicima. Uz to je povezan odgovor na pitanje koliko je stara hipoteka. Prije svega, neumoljivo se bliži početak mirovinske dobi, a time i vjerojatni gubitak posla. Povećavaju se rizici od invaliditeta zbog bolesti i invaliditeta. Također nikome nije tajna da prirodne stope smrtnosti nakon 60 godina brzo rastu. Ovi, kao i neki drugi razlozi, prisiljavaju banke da se striktno pridržavaju gornje dobne granice prilikom izdavanja hipoteka.
Obično, zajedno s mirovinom, osoba gubidodatni izvori prihoda, prestaje raditi. Stoga, prema bankama, do odlaska na zasluženi odmor osoba mora vratiti postojeći hipotekarni zajam. Dakle, prilikom izračunavanja redovnih plaćanja, zajmodavac nastoji ispoštovati vremensko razdoblje od trenutka registracije do sata "X". U praksi to znači da se rok zajma kontinuirano smanjuje kako se dob dužnika povećava.
Evo primjera:
Financijska institucija nudi odobrenjehipoteke do 25 godina. Muškarac star 50 godina podnosi zahtjev za kredit. Budući da ima još 10 godina za rad prije umirovljenja, maksimalno razdoblje na koje mu je moguća hipoteka je samo 10 godina. Naravno, u ovom će slučaju mjesečna uplata biti uredna, a vi ćete morati imati dovoljnu razinu prihoda da biste se nosili s takvim financijskim opterećenjem.
Međutim, ponekad banke daju ustupke.Ako klijent ima izvrsne preporuke, visoku razinu prihoda, mogućnost pozivanja sudužnika prilikom sklapanja ugovora ili pružanje dobrog kolaterala, zajmodavac ga može upoznati na pola puta i malo produžiti rok hipotekarnog zajma. Istina, takav porast rijetko prelazi 5-6 godina.
Unatoč činjenici da su banke vrlo skrupulozneodnose se na dob zajmoprimca, hipoteka za umirovljenike je još uvijek moguća. Neke financijske institucije razvijaju posebne programe zajma koji vam omogućuju dobivanje stambenog zajma do 20 godina. U ovom se slučaju najčešće iznosi uvjet da do trenutka potpune otplate zajmoprimac ne smije biti stariji od 75 godina.
Sudjelujte u takvom programu zajmane mogu svi građani prije umirovljenja. Postoji nekoliko kriterija koji mogu pozitivno utjecati na odluku banke da izda zajam. Hipoteke za umirovljenike sasvim su moguće u takvim slučajevima:
Osim toga, jamci moraju imati i neke osobine:
Na primjer, pogledajmo koliko je dana hipoteka za stanovanje u različitim bankama u Rusiji.
Najstrože dobne zahtjeve postavlja AlfaBank. Ovdje mogu izdati hipoteku ako će do trenutka otplate dužnik imati 54-59 godina (za žene odnosno muškarce).
Do 55 godina (žene) i 60 godina (muškarci) spremne su čekati u Rosbank, MetallinvestBank i Moskovskoj banci.
Standard 65 je dobna granica zaupis hipoteke u "Uralsib", "Expert Bank", "MBK", "Niko Bank", "SKB" i nekim drugim financijskim institucijama. Odnosno, točno je to onoliko koliko morate biti ispunjeni prije nego što zadnja uplata hipoteke bude primljena na tekući račun kreditne institucije.
Najvjerniji u tom pogledu su VTB24 i Sberbank. U prvoj su spremni pričekati 70. rođendan dužnika, a u drugoj dok ne napuni 75 godina.
I do koje dobi daju hipoteke u drugim bankama? Među ogromnim brojem financijskih institucija, hipotekarno kreditiranje umirovljenika dostupno je, prije svega, u sljedećem:
Kamo ići, u potpunosti ovisi o vama. Ako vas odbiju u jednoj banci, nitko vam ne može zabraniti da se prijavite drugoj.
Pogledajmo bliže uvjete hipoteke za umirovljenike u Sberbanci. Postoji nekoliko vrsta programa za starije građane:
Od ostalih parametara posebna se pažnja posvećujedva boda: plaća i kontinuirano radno iskustvo. Na temelju razine ukupnog dohotka utvrđuje se iznos zajma, rok trajanja i potreba za privlačenjem dodatnih kolaterala. Staž se testira na stabilnost i kontinuitet.
Za sve programe kamatna stopa u Sberbanci postavljena je na istu razinu i iznosi 12,5%.
Ako ne znate koliko godina dajuhipoteku u određenoj financijskoj instituciji, najsigurniji način je da se tamo jednostavno prijavite. Čak i ako vaša dob izazove neke zabrinutosti, najvjerojatnije će vam se ponuditi najmanje dva načina za izlazak iz situacije:
Na kojem se na kraju zaustaviti - odlučitidefinitivno tebi. No, trebate li doista hipoteku? Dobna ograničenja neće biti jedina prepreka za njihovo dobivanje. Uvjeti posudbe za starije zajmoprimce značajno se razlikuju od onoga što se može ponuditi mladima:
Osim toga, od vas će se definitivno tražiti da se osigurateživot i zdravlje. No, troškovi takve politike poskupjet će proporcionalno vašoj dobi. Dakle, kada podnosite zahtjev za hipotekarnim zajmom u zrelim godinama, vrijedi odvagnuti sve prednosti i nedostatke. Vjerojatno će biti još negativnih argumenata, a vi biste radije dobili hipoteku za mlađeg člana obitelji.
