U posljednje vrijeme sve je više budućih posuđivačasuočene s potrebom kupnje police osiguranja, a ponekad i nekoliko odjednom. Stoga se Banka nastoji osigurati od nepovratnih posuđenih sredstava i povećati svoj prihod. Zajmoprimci, zauzvrat, ne žele preplatiti za nametnutu uslugu i ne žele biti prevareni. Stoga prije nego što podnesete zahtjev za kredit, morate shvatiti je li moguće odbiti osiguranje kredita. Nijanse u razmatranju različitih opcija mogu biti različite. Pogledajmo kada ne vrijedi ispuniti policu osiguranja, a kada je bolje osigurati sebe i svoje financije.
Polisa osiguranja je jamstvo povrata sredstava uzetih od banke kada dužnik ima osigurani slučaj.
Prvi razlog zašto je banka profitabilnasurađivati s osiguravajućim organizacijama je prodaja polica osiguranja i primanje posredničkih plaćanja od osiguravajućih društava pri prodaji njihovih proizvoda dužnicima.
Drugi razlog je to osiguranjeDruštvo raspoređuje pričuve osiguranja u bankovne depozite. Financiranje financijskih institucija provodi se u zamjenu za njihovo sudjelovanje u osiguranju određenog broja osiguranika. Razmjena se vrši u omjeru 7: 1, gdje za svakih 7 rubalja od prodanog osiguranja banka od osiguravajućeg društva prima 1 rublje u obliku depozita.
Nikome nije tajna da banke nisupravo obavljanja obveznog osiguranja kupaca. Ali to je u teoriji. U praksi, kako ne biste zapali u probleme, potrebno je vrlo pažljivo pročitati ugovor o kreditu, kako se ne biste pitali kako odbiti osiguranje kredita i ne pisati potraživanja. Sud u svakom slučaju utvrđuje ovisi li zajmoprimac o stjecanju police osiguranja i je li odsutnost ili, naprotiv, postojanje ugovora o osiguranju glavni faktor koji utječe na donošenje pozitivne odluke banke. Uistinu, prema jednom od članaka Zakona o zaštiti prava potrošača, zabranjuje se kupnja nekih usluga ovisno o prisilnoj kupnji drugih.
Ali naravno, potreba za obaveznimosiguranje kao uvjet za dobivanje zajma izostaje u ugovoru o zajmu. Ova fraza kamuflirana je kao "jamstvo za ispunjenje obaveza koje je dužnik dao banci". Dakle, ispada da je banka čista pred zakonom.
U stvari, prilikom dogovaranja zajma, kreditni menadžeri provode nametanje osiguranja. Ali kako odbiti osiguranje kredita? Uputa se sastoji od samo dva koraka.
1. korakOdbijanje osiguranja vrši se odmah nakon zaključenja ugovora o zajmu. Ali morate biti sigurni da raskid ugovora o osiguranju ne podrazumijeva povećanje godišnjeg kamata na kredit ili druge kaznene mjere banke.
2. korakNakon toga se osiguravajućoj izjavi piše organizacija osiguranja, a nakon određenog vremena premija osiguranja će se vratiti u cijelosti ili djelomično (to se može predvidjeti u ugovoru o osiguranju nakon raskida).
Neki upravitelji zajmova kažu svojim kupcima kako se odjaviti. osiguranje kredita.Da biste to učinili, dovoljno je u roku od 6 mjeseci od dana zaključenja ugovora o zajmu izvršiti mjesečne isplate pravovremeno i u cijelosti. Nakon šestomjesečnog razdoblja treba poslati pismeni zahtjev za raskid ugovora o osiguranju na kreditni odjel banke. Zašto je potrebno čekati 6 mjeseci? Ugovor o osiguranju zaključuje se na najmanje šest mjeseci. Nemojte se iznenaditi zajmoprimcu kada će nakon raskida ugovora o osiguranju biti nagomilani postotak na ostatku glavnog duga, a mjesečne isplate će se povećavati. Tako banka nadoknađuje izgubljena sredstva.
Druga je mogućnost isključivanja kreditnog osiguranja, sastoji se u podnošenju zahtjeva sudu. Kreditnom izvodu moraju biti priloženi izjavi o potraživanju i, ako je moguće, pismenim odbijanjem banke.
Na temelju pravosudne statistike, u 80% slučajeva sud uzima stranu dužnika, prisiljavajući zajmodavca da prisilno raskine ugovor, plati osiguranje i ponovno izračuna glavni dug.
Potrošačko kreditiranje u pravilu karakterizira kratki rok, nedostatak kolaterala i visoka kamatna stopa. Ono već prema zadanim postavkama uključuje sve rizike koje banka može preuzeti.
No, neke financijske institucije to pokazujuupornost, pokušavajući osigurati život i zdravlje svojih posuđivača. Široko korišteno osiguranje od gubitka posla. A ako se prva vrsta osiguranja malo opravdava, onda drugi dužnik pretpostavlja izravne gubitke. A sve zato što se gubitak posla ne smatra događajem osiguranja po vlastitoj slobodnoj volji, nego u vezi s likvidacijom poduzeća ili smanjenjem zaposlenika. No, kako pokazuje praksa u Rusiji, nakon nastupa jednog takvog trenutka, poslodavac će natjerati zaposlenika da napiše izjavu svoje slobodne volje kako mu ne bi isplatio naknadu. Također, kod podnošenja zahtjeva za kredit banka u iznos osnovnog duga prema zadanom uključuje naknadu za osiguranje, a od tog iznosa već se izračunava godišnji postotak.
Vrijedi napomenuti da je ugovor vrlosam pojam osiguranog događaja formuliran je zamršeno. Vrlo često je nakon nastanka osiguranog trenutka osiguraniku praktično nemoguće dobiti naknadu. Primjer za to je klauzula ugovora o osiguranju koja kaže da je "pri najmanjoj promjeni vašeg zdravlja osiguranik obvezan o tome obavijestiti osiguratelja". Ali u stvarnosti je većina jednostavno odustala od ugovora bez ulaska u detalje i, u skladu s tim, ne poštujući ovaj uvjet. Što osiguratelj koristi kako ne bi platio. U ovom slučaju, razmatrajući pitanje kako odbiti kreditno osiguranje, odgovor će biti pažljiva studija ugovora o kreditu.
Davanje kredita za automobil, oni zahtijevaju od dužnikastjecanje dviju polica osiguranja: osiguranje života + zdravlja i trupa. No, istovremeno, jedna od klauzula ugovora o osiguranju kaže da nije potrebno osigurati predmet založnog prava. Primjer: VTB banka nudi svojim zajmoprimcima automobilski kredit bez CASCO police osiguranja. No u isto vrijeme, godišnji postotak za koji je odobren zajam raste za 5-7,5 bodova. Stoga će u ovom slučaju biti ispravnije izdati ovu politiku.
Ali bolje je da svaki dužnik odluči sam: odbiti kreditno osiguranje VTB i dobiti povećani godišnji postotak iliPotražite banku s najboljim ponudama. Ali životno i zdravstveno osiguranje vrijedi razmisliti: zajam za automobil traje od 2 do 5 godina, a ako zajmoprimac u mladosti dobije kredit za automobil i ne zanima ga brza vožnja, tada je vjerojatnost osiguranog događaja mala.
Ovdje se ne možete odmaknuti od osiguranja.Zakonom se obvezuje zaključiti ugovor o osiguranju „Od gubitka i oštećenja predmeta zaloga“ (članak 31. Zakona „O hipoteci“). Druga dva programa osiguranja koje zajmoprimac može koristiti po svom izboru su prestanak i ograničenje vlasništva (pravo vlasništva), kao i gubitak života i invalidnosti. Ali ako to odbije, banka ima pravo revidirati kamatnu stopu. Općenito, banke su izuzetno rijetke u kojima povećanje kamatne stope ne ovisi o dizajnu police osiguranja.
I to ako nakon odbijanja prava vlasništvagodišnja stopa povećava se za 1,5 bodova, tada će odbijanje izdavanja dvije police (vlasništvo i životno osiguranje) dovesti do povećanja kamata za 10 bodova odjednom.
Ali životno osiguranje već povlači 1,5%iznos osiguranja No, uzimajući u obzir uvjete pod kojima se hipoteka izdaje u Rusiji, nužnost dogovaranja osiguranja naslova i života + zdravlja za one koji žele uzeti hipoteku neizbježna je.
Postoje hipotekarni programi kojiosiguranje pokriva samo predmet zaloge. Kredit Sberbank koristi te programe. Mogu li odbiti osiguranje za druge programe osiguranja? Da, ali ako odbijete od naslova osiguranja, godišnji se postotak povećava za 1 bod.
Korist za banku, kao što je već spomenuto,sastoji se od agencijske naknade koju financijska institucija prima od osiguravajućeg društva prilikom podnošenja zahtjeva za polise. Stoga je kreditnoj instituciji krajnje neisplativo informirati dužnika kako odbiti bankarsko osiguranje na kredit.
Također vrlo često postoje slučajevi kada bankaa osiguravajuće društvo je povezano društvo. Iz tog razloga banka inzistira na tome da dužnik kupuje police osiguranja od određenih osiguravajućih društava.
Nadamo se da sada svaki od čitatelja zna kako odbiti osiguranje kredita. Glavna stvar je pažljivo pročitati ugovor!
