Izjava da je bilo koja ekonomska aktivnost povezana s rizikom ne izaziva sumnju kod bilo kojeg poduzetnika.
Bavi se proizvodnjom, trgovinom ili pružanjem uslugaslužbe, čelnici poduzeća i poduzeća vode se tržišnim sustavom koji diktira posebne zakone, pravila, koncept normi i konkurencije. Jednostavno je nemoguće izračunati funkcioniranje ekonomskih sustava s potpunom sigurnošću i sigurnošću.
O procesu donošenja upravljačkih odlukaNa različite razmjere (od svakodnevnog lokalnog značaja do strateškog i vitalnog za organizaciju) utječe velik broj različitih čimbenika i uvjeta. Neizvjesnost, koja se izražava nedostatkom informacija, podataka, kao i utjecajem čimbenika slučajnosti, ometa sigurno predviđanje jednog ili drugog ishoda situacije.
Svojevrsna ekonomska nesigurnostpostaje rizik. Ova je pojava svojstvena većini sfera ljudskog djelovanja. Danas se zaposlenici koji znaju istraživati, predviđati i analizirati rizike smatraju izuzetno važnima za uspješno poslovanje poduzeća. Opseg dobiti, konkurentnost i sam opstanak poduzeća uvelike ovisi o sposobnosti njegovih menadžera da predvide posljedice određene radnje.
Uzdaju se u analizu financijskih rizika na tržištustručnjaci koji imaju dovoljno iskustva i kvalifikacija. Zadaća je takvog menadžera osigurati zaštitu imovine i dobiti tvrtke od gubitaka nastalih kao rezultat promjena i kolebanja kamatnih stopa, tečaja i drugih ekonomskih i financijskih pojava.
Rizik je situacija povezana spostojanje određenog izbora između nekoliko predloženih alternativa. Početak događaja koji sadrži rizik povlači za sobom i pozitivne i negativne rezultate.
Drugim riječima, rizik je mogućnost uspjeha ili neuspjeha. Ovaj koncept treba razlikovati od nesigurnosti, jer se rizik može procijeniti i njegov je učinak mjerljiv.
Znakovi rizične situacije:
Najvažnije svojstvo rizika, koje dopuštaglava da na vrijeme nešto poduzme kako bi smanjio negativan utjecaj pojedinih čimbenika, to je vjerojatnost. Ovaj pojam znači matematičku procjenu trenutne situacije. Vjerojatnost odražava izračun učestalosti pojavljivanja određenog ishoda. Takva se procjena može izvršiti samo ako postoji dovoljno statističkih podataka (podaci, pokazatelji, stručne procjene i prognoze).
Situacija u kojoj su karakteristikeekonomsko stanje predmeta zbog djelovanja tržišnih čimbenika možda neće ispuniti očekivanja donositelja odluka - to je ono što predstavlja tržišni rizik.
Takve se situacije razlikuju od ostalih vrsta bankarskih rizika po tome što na njih izravno utječu tržišni uvjeti. Vrste tržišnog rizika uključuju rizik promjene kamatnih stopa, kao i rizike dionica i valuta.
Utjecaj rizičnih situacija na aktivnostisvako je poduzeće ogromno, pa ako ih zanemarite ili ne temeljito istražite, to može dovesti do gubitaka, pa čak i do propasti tvrtke. Tržišni rizik je karakteristika najvažnijih ekonomskih tržišta za koja su promjene u kamatnim stopama od velike važnosti. Ovo je tržište dužničkih vrijednosnih papira, dionica, valuta, robe.
Ova kategorija rizika odražava mogućnostgubici (financijski gubici) kreditnih institucija zbog činjenice da se cijena financijskih instrumenata na tržištu promijenila ili tečaj varira. Također, ova kategorija rizika odražava mogućnost dobiti ili gubitka trgovinske organizacije u slučaju promjene cijena.
Za banke rizik od kamatnih stopa postaje najvišeznačajna, jer izravno utječe na konačni rezultat aktivnosti. Izražava se u mogućnosti povećanja ili smanjenja vrijednosti imovine bankarske organizacije zbog kolebanja kamatnih stopa na depozite i zajmove.
Pri procjeni ekonomske učinkovitosti budućih ulaganja svaki je ulagač zainteresiran za dobivanje objektivnih i pouzdanih podataka o stupnju rizika određenog projekta.
Ima određeni očekivani raspon povrata za portfelj vrijednosnih papira, a mogućnost da stvarna dobit nadiđe taj raspon tržišni je rizik.
Odnosno, to je postojanje vjerojatnosti dobivanjagubitak, gubitak ili manjak dobiti. Gubici povezani s provedbom gospodarskih djelatnosti su materijalni, radni i financijski. Tržišni financijski rizici imaju svoju gradaciju prema kojoj najisplativije opcije za kapitalna ulaganja u pravilu postaju izuzetno rizične. Ponekad toliko da investitori odluče da ne posluju s njima, jer "igra nije vrijedna svijeće".
Vanjski i unutarnji uzroci često su uključeni u stvaranje rizičnih situacija.
Unutarnji uzroci tržišnog rizika su:
Uobičajeno je uzimati u obzir vanjske razloge koji čine situacije koje sadrže rizike:
Kako bi se poduzeće osiguralo od nepredvidivog utjecaja rizičnih situacija, tržišni rizik podliježe procjeni i analizi.
Glavna svrha ovih radnji jeda se rizik koji preuzme tvrtka zadrži u okviru koji je uzet u obzir pri postavljanju strateških ciljeva. To je neophodno za očuvanje imovine i kapitala te za smanjenje ili uklanjanje gubitaka.
Analizirajte sve vrste rizika važnih za aktivnosti poduzeća (valutni, robni rizik i drugi).
Nakon definiranja cilja, principa i metoda upravljanja rizikom, stručnjaci prelaze na sljedeće radnje:
Glavni problem stručnjaka koji se baveprocjena i upravljanje rizikom je nepostojanje bilo kakvih univerzalnih recepata. Svaka je situacija i pitanje jedinstveno i zahtijeva individualni pristup. Stoga, zajedno s kvalifikacijama, iskustvom i profesionalnošću, menadžeri trebaju osobine poput intuicije i fleksibilnosti razmišljanja.
