עבור אזרחי רוסיה, משכנתא, מצד אחד,הוא הסיכוי היחיד למצוא דיור, לעומת זאת - שעבוד חוב לטווח הארוך. משבר 2015 שלל מרוב ההזדמנות לשלם את הפרק הראשון. למי שלא יכול לפתור את הבעיה בכוחות עצמם, המגזר הבנקאי פיתח תוכנית הלוואת תקציב. לפרטים נוספים מהו משכנתא בתמיכת מדינה (Sberbank מרוסיה), באילו תנאים ולמי ניתנת ההלוואה, המשך לקרוא.
משכנתא בסברבנק בתמיכת מדינה, תנאיםהאספקה בכל אזור שונה, פופולרית מאוד. שבועיים לאחר השקת התוכנית (18/18/2015), יותר מ -150 בקשות הוגשו בצפון הקווקז בלבד. Sberbank מלווה ללקוחות שקונים דיור בבניין חדש. סכום ההלוואה המרבי יהיה 8 מיליון רובל לבירה וסנט פטרסבורג, עבור אזורים אחרים - 3 מיליון רובל. דיור נרכש רק מגורמים משפטיים בנדל"ן מוסמך. סיכוני הלווה ממוזערים. הם אינם דורשים בטחונות נוספים. אתה יכול לבטח את החפץ ישירות בסניף של Sberbank של רוסיה OJSC.
המשכנתא בתמיכת המדינה תהיה תקפה עדסוף פברואר 2016. במהלך תקופה זו, מתוכנן לספק הלוואות בהיקף של 225 מיליארד רובל. נכון ל- 30 בנובמבר 2015 הונפקו הלוואות בשווי 180 מיליארד רובל. 1.5 אלף אפליקציות כל אחת. בערך 30% ממוצרי המשכנתא של סברבנק ניתנים במסגרת התוכנית החדשה.
התנאים למתן הלוואה הם פשוטים:
הלוואה ברובלים מונפקת מאובטחת על ידי הנרכשנדל"ן. תושבי הבירה וסנט פטרסבורג יכולים לסמוך על 8 מיליון רובל. שאר האזרחים יכולים לקבל הלוואה בסכום כולל של 3 מיליון רובל. אתה יכול לבחור חפץ בין דירות בבנייה, בניינים חדשים מוגמרים או ממוכרים מוכרים. המועד האחרון להשלמת הנכס לא משנה. יש להגיש את המסמכים עבור הנחות שנבחרו לא יאוחר מ- 60 יום לאחר קבלת החלטה חיובית ראשונית. בנוסף, מוסד האשראי יצטרך לבצע ביטוח חיים ובריאות עבור הלקוח שלו. השיעור המינימלי של סברבנק על משכנתאות בתמיכת מדינה הוא 11.9%. זה לא משתנה לאחר רישום האובייקט. אך הוא מושפע מגודל המקדמה, תקופת ההשתתפות בתכנית, חברות בפרויקט השכר, והיסטוריית אשראי "טובה" בעבר. לא גובים עמלה בגין הנפקת הלוואה. הוצאות נוספות עשויות לכלול: תשלום עבור שירותי ביטוח חיים ובריאות, הערכת החפץ שנרכש, אישור נוטריוני.
הלקוח יצטרך למשוך לווים משותפים(בני זוג, קרובי משפחה וחברים). זה יעזור להקל על נטל האשראי שלך. ככל שיש יותר "עוזרים" כך ההכנסה הכוללת תהיה גבוהה יותר, לפיה נקבע סכום ההלוואה המקסימלי.
כדי להגיש בקשה להשתתפות בתוכנית "משכנתא בתמיכת מדינה (סברבנק של רוסיה)", עליך:
במקביל, יש צורך לאסוף את החבילה השנייהמסמכים הקשורים לרכוש שנרכש. לרוב הוא משמש כבטוחה. נדיר ביותר שבנקים מסכימים להשתמש בדיור אחר כבטוחה. עבור חפץ כזה יש צורך לספק: אישור רישום, הסכם רכישה ומכירה, דרכון קדסטרלי, אישור על היעדר פיגורים בתשלומים עבור שירותים, מידע על הדיירים.
באילו בנקים יכולים המוצר "משכנתא עםתמיכת מדינה "? סברבנק, VTB24, גזפרום, דלטקרדיט, בנק מוסקבה, RSHB. לא רק 30 גדולים, אלא גם בנקים קטנים הביעו את רצונם להשתתף בתוכנית. מוסדות פיננסיים ממלכתיים כמו גם Svyaz-Bank, Absolut-Bank, Vozrozhdeniye, מהווים את מרבית ההלוואות, חלק מ -400 מיליון הרוב המתוכננים. סברבנק עומדת להלוות יותר ממחצית הסכום הזה. במהלך המשבר הקודם של 2008-2009, משכנתאות בתמיכת המדינה פעלו רק באמצעות VTB. הבחירה במוסד פיננסי אינה משפיעה על תנאי ההלוואה. הכללים לקבלת כסף הם כדלקמן. הלווה משלם מינימום של 11.9% לשנה מהסכום. הפיצוי המקסימלי שהבנקים יכולים לסמוך עליו מהמדינה הוא 5.5%. משרד האוצר הקצה 20 מיליארד רובל מתקציב המדינה למימון הפרויקט. מכיוון שהתוכנית לא הושלמה עד סוף 2015, התוכנית הוארכה.
מאז התוכנית "משכנתא בתמיכת מדינה"(סברבנק מרוסיה) עדיין פועל, מוקדם לסכם את התוצאות. עד כה נוכל לדבר רק על הדינמיקה של מכירת נדל"ן. אז, כמעט כל היזמים מאז אפריל 2015 ציינו עלייה חדה במספר חוזי המכירה החתומים. המשתתפים הראשונים בתוכנית החלו לאסוף מסמכים כבר בינואר אשתקד, אך העסקה נדחתה להשקת מוצר חדש. בתחילה נחתמו חוזים בתקציב מינימלי. ההלוואה נלקחה על ידי אנשים שציפו לפירעון מוקדם (עבורם השיעור לא היה כל כך חשוב), וכן על ידי מי שחתמו על חוזים לתקופה קצרה (3-5 שנים), כדי לא לשלם ריבית יתר.
מאמצע השנה החלו להופיע לקוחות מיכבר זמן רב שואלים את מחיר הדיור בבניינים חדשים. למרות הביקוש המופחת, טווח הנדל"ן הולך ופוחת מדי חודש. הדבר בולט במיוחד בחפצים שנמצאים בשלב סיום גבוה, בהם נמכרים דיור כבר כמה שנים.
רוב העסקאות מתבצעות באמצעות סברבנק.משכנתאות הנתמכות על ידי המדינה, כמובן, דרבו את הביקוש לנדל"ן. אך ישנם עדיין לקוחות שלמרות הנפילה החזקה של הרובל מוכנים לקבל הלוואה גם בתנאים סטנדרטיים. אם לקוחות קודמים פנו לסברבנק, מכיוון שהיה השיעור הנמוך ביותר, כעת, כאשר הם מסורבים, הם מגישים מסמכים למוסדות אחרים, ולא רק לתוכניות ממלכתיות.
תנאי התוכנית השתנו גם הם.בעבר ניתן היה להחזיר את ההלוואה עד גיל 75. כעת נקבע רף חדש - 60 שנה לגברים ו- 55 לנשים. לטענת מתווכים, הגיל הממוצע של הלווה הוא 25-35 שנים, וההסכם נחתם בעיקר למשך 10-15 שנים.
האם עלי לקחת משכנתא מסברבנק בתמיכת מדינה?כל לווה פוטנציאלי עונה על שאלה זו בעצמו. מפתחים צריכים גם להילחם על כל לקוח. לשם כך הם מפתחים תוכניות נאמנות משלהם. חלקן רווחיות יותר מתוכנית סברבנק.
לדוגמה, מנהיג FGC ובנק Otkritie השיקותוכנית סבסוד לא רק על ידי המדינה, אלא גם על ידי היזם. התנאים הם כדלקמן: עבור השנה הראשונה הלקוח משלם 8 או 10 אחוזים בשנה, תלוי בגובה התשלום הראשוני. החל מהשנה השנייה השיעור עולה ל 11.95% או לשיעור שמציע הבנק, בהתאם למצב הכספי של הלווה. ניתן להנפיק הלוואה למשך 30 שנה לכל היותר.
GC "קבוצת המנהיגים" מקיימת פעולה למען התושביםערי בירה. לרוכשי נדל"ן ברובע לידר פארק, עיר האושר ועיר לובניה, מקבלים הנחה של 12% מהעלות הכוללת של הנכס אם הנכס נרכש על בסיס משכנתא. לא משנה עם איזה מוסד אשראי מסוים החוזה ייחתם.
קבוצת חימקי מסבסדת בנוסף את התעריףאחוז אחד. כלומר, אם המשכנתא מונפקת במסגרת תוכנית התמיכה הממלכתית, אז הלקוח משלם לא 11.9%, אלא 11%. City-XXI המאה ו- Absolut-Bank יצרו תוכנית שותפות לרכישת דיור במתחם Kraski Zhizn בריבית של 11.5%. קבוצת אורבן השיקה פרויקט "תמיכה בתמיכה ממלכתית", במסגרתו שיעור כל המשתתפים יורד בארבעה אחוזים.
החיסרון הגדול ביותר שצויןמשתתפי התוכנית - מבחר קטן של נכסים. הלווים שהוסמכו על ידי סברבנק העלו את מחירי הדיור במחיר מופקע. ואם אתה קונה דירה דרך חברה אחרת, התעריף יעלה. הבעיה השנייה היא התשלום הראשוני הגבוה. על פי תנאי התוכנית הסטנדרטית, הלווה יכול לתרום 10% מראש. כעת נתון זה עלה ל -20%. המשמעות היא שאם קודם לכן אדם יכול היה לסמוך על "חתיכת קופיק" באזור מגורים, עכשיו זה בקושי שדירת חדר או דירת סטודיו משתלמת עבורו. אבן נגף נוספת היא הריבית. למעשה, הוא עולה בכ -1%. אנו נחשב את המשכנתא בתמיכת המדינה. סברבנק מוכנה לספק הלוואה ללקוח בשיעור של 11.9%. במקרה זה, תנאי מוקדם לכריתת חוזה הוא ביטוח חיים של הלווה למשך שנה לפחות. לאחר 12 חודשים, על הלווה לחדש את הביטוח, אחרת השיעור יעלה ל -12.9%.
במקביל, הלווים מדווחים על חיוביצדדים. ראשית, בשלב ההכנה, מנהל הבנק מטפל בכל הניירת. נראה כי לקוחות חותמים על חוזה באופן בלעדי. שנית, גם אם לוקחים בחשבון תשלומי ביטוח, הפרמיה החודשית גבוהה מעט יותר מהשכר דירה לדירה דומה.
תוכנית התקציב מאפשרת לך לרכושנדל"ן בריבית מועדפת (מ- 11.9%) עד 30 שנה. הלווים שומרים על הזכות להשתמש בהון הלידה לכיסוי חלק מהחוב ואז מקבלים ניכוי מס. אבל לתוכנית יש חסרונות. ראשית, יש מספר מוגבל של בנקים המשתתפים. הם רק 30. אבל בערים פרובינציאליות קטנות ניתן לפנות רק ל- VTB24 ולסברבנק. השני הוא תשלום ראשוני של 20%. לשם השוואה, ב- "TransCapitalBank" באותה תוכנית מדינה תוכלו לקבל הלוואה באמצעות תשלום של 15% מראש. מצד שני, ככל שלווה פוטנציאלי משלם יותר כסף כמקדמה, כך הוא יכול לצפות לריבית נמוכה יותר.
