מערכת הבנקאות המודרנית מורכבת מבנקים רבים. בנוסף לכספים שלהם, הבנקים עובדים גם על חשבון הכספים המושאלים, כלומר על חשבון הפיקדונות. ניתן למשוך כספים בחינם של יחידים ושל גורמים משפטיים, אך פעילות המשיכה והריביות המוצעות תלויים ישירות בצורך של הבנק בכספים נוספים. ישנם סוגים רבים של פיקדונות, אך הרווחי ביותר עבור הלקוח הוא השקעה, בה יש היוון ריבית על הפיקדון. בבחירת סוג פיקדון מתאים, עליך להבין בבירור מה היוון ההפקדה והוון הריבית על הפיקדון. היוון פיקדון הוא הגדלת סכומו בגובה הריבית שנצברה. בדרך כלל בעת ביצוע הפקדה נפתח חשבון הפקדה נפרד עליו נרשם הסכום שהופקד. בהתאם לתנאים להצבת פיקדון, ניתן לחשב את הריבית בסוף הקדנציה, חודשית, רבעונית ואפילו פעם בשנה. עם היוון הפיקדון יתווספו לסכום הפיקדון הריבית שנצברה, אשר בתום תקופת כהונתה תועבר לחשבון השוטף של המפקיד. הריבית על היוון ההפקדה מחושבת בכל פעם על פי הסכום שהופקד במקור, ולכן היא אינה עולה עם הזמן. במקרה של הצבת כספים עם הזדמנות כמו היוון ריבית על ההפקדה, הריבית שנצברה לא מתווספת פשוט לסכום ההפקדה, אלא היא מעורבת בצבירה הבאה. לפיכך, בכל צבירה עוקבת, סכום ההפקדה מוגדל בסכום הריבית שנצברה. כתוצאה מכך נצברים ריביות על ריבית, מה שמגדיל משמעותית את הריבית האפקטיבית על הפיקדון. היוון הריבית על הפיקדון נובע בדיוק מתכונה זו ומפורסם על ידי כל הבנקים בהם קיים סוג פיקדון דומה.
היתרון של פיקדון עם היוון ריבית -רמת הכנסה גבוהה יותר בהשוואה להפקדות עם תשלומי ריבית תקופתיים. מיקום רווחי כזה של כספים בחינם נבחר על ידי לקוחות שאינם רוצים או אינם יכולים למשוך את הריבית שנצברה על בסיס חודשי.
שיעורי ריבית שנתיים על פיקדונות עםהיוון הריבית בדרך כלל נמוך יותר מאשר על פיקדונות עם תשלום ריבית בסוף התקופה, אך גבוה יותר מאשר על פיקדונות עם תשלום תקופתי. הסיבה לכך היא האמון של הבנק שהכספים שהופקדו יעמדו לרשותו בדיוק למשך הזמן הנקוב בהסכם.
תנאי הצבת פיקדונות בהיווןאחוזים שונים בהתאם לבנק, אך לרוב נעים בין שנה. הצבת פיקדון לתקופה קצרה יותר אינה מעשית שכן היוון הריבית יהיה חסר משמעות ובלתי נראה כמעט. היוצא מן הכלל היחיד הוא פיקדונות גדולים מאוד.
בדרך כלל היוון ריבית עקבהתוכנה המשמשת את הבנק מתרחשת באופן אוטומטי, ולכן אין טעם לבדוק את נכונות החיוב. אך אם תרצה, תוכל לעשות זאת, עליך לקחת בחשבון רק כי צבירת הריבית מתרחשת מהיום שאחרי יום הפקדת ההפקדה. אם תרצה, תוכל אפילו להשתמש בהון בעצמך. לשם כך, מופקד פיקדון עם אפשרות לחידוש ותשלום ריבית תקופתי. הלקוח יכול לתרום באופן עצמאי את סכום הריבית שנצבר ומשולם כמילוי הפיקדון, וכתוצאה מכך הוא יקבל כמעט אותו היוון של ריבית.
בנוסף למיוון הפיקדון והריביתיש גם דבר כזה היוון דק. זה לא קשור לתחום הפיקדונות, שנוגע יותר בהון של חברות וחברות. רזון או תת-קפיטליזציה מרמז על כך שהחברה פועלת בעיקר לא בכספים שלה, אלא בכספים שאולים או מושאלים.
