Konsolidering av forbrukslån. Forfalte forbrukslån

I mange innenlandske finansinstitusjonerdet er en tjeneste som kalles "refinansiering av forbrukslån". Denne prosedyren er som regel gunstig for både klienten og banken. Tross alt gjør det at låntakeren kan forbedre betingelsene for å betjene gjelden, og långiveren - for å forhindre at transaksjonen blir forsinket. Noen banker refinansierer ikke bare sine egne transaksjoner, men også deres konkurrenter, og tar dermed en del av porteføljen fra dem.

Tre hovedårsaker til refinansiering

Dette handler først og fremst om store lån,utstedt i lang tid. Dette er pantelån og lån som er sikret med kjøretøy. Bankene tilbyr å refinansiere forbrukslån i tilfeller der det er sannsynlig at de kan bli problematiske. Da foretar finansinstitusjoner innrømmelser til kundene og går med på å utføre en ny transaksjon med en reduksjon i satsen (hvis mulig) eller en forlengelse av løpetiden.

Hvis vi vurderer situasjonen fra synspunktklient, så skulle han tenke på refinansiering, når det etter en tid viste seg at lånet ble utstedt langt fra de gunstigste forholdene. Etter å ha betalt en del av gjelden og har bevist sin solvens i praksis, har låntakeren rett til å stole på en viss lojalitet.

Den andre grunnen til at du kan bruketjenesten "utlån av forbrukslån" - for stor betaling. Noen ganger beregner klienten ganske enkelt ikke styrken, eller omstendighetene endres over tid for ikke å være bedre. Og det viser seg at forholdene ser ut til å være ganske gode, men lånet er så tyngende for en person at han kan takle det bokstavelig talt med all makt. Da er det fornuftig å legge inn avtalen på nytt i en lengre periode eller endre betalingsordningen slik at de kan gjøres av låntageren.

Den tredje grunnen er ønsket om å bytte utlåner.Hvis en klient blir servert i en annen bank, mottar lønn der, bruker andre tjenester, vil de kanskje bli tilbudt der også utlån av forbrukslån. Naturligvis bør betingelsene i den nye avtalen ikke være dårligere enn den forrige, ellers vil prosedyren miste betydningen.

I hvilke banker er denne tjenesten tilgjengelig?

Refinansiering av “utenlandske” lån involvertmange banker. Dette gjelder først og fremst store systeminstitusjoner, som Sberbank. Her tilbys forbrukslån både til sine kunder, som er på randen av soliditet, og til eksterne låntakere. Sistnevnte kan bare gjøre en avtale hvis det ikke er forsinkelser i den nåværende.

Hos VTB Bank er det også mulig å refinansiere forbrukslån. Her, som i Sberbank, gir de gjerne penger slik at klienten kan avslutte den “fremmede” transaksjonen på bekostning av dem.

Refinansiering av ledere

I tillegg til ovennevnte finansinstitusjoner,offentlig inviterer utenlandske låntakere til å søke om refinansiering av forbrukslån til Alfa-Bank. Institusjonen posisjonerer seg som en leder på dette området av aktive operasjoner og gir en mulighet for befolkningen å kvitte seg med transaksjoner som blir utført under ugunstige forhold ved å utstede nye. Hvis du tror reklamen, er denne institusjonen klar til å refinansiere bokstavelig talt gjeld, fra avdrag til pantelån. Men i virkeligheten snakker vi hovedsakelig om ganske store forbrukslån. Lederen er som alltid pantelån og andre typer langsiktige lån.

Vilkår for bruk

De overholder generelt gjeldendelignende produkter på transaksjonstidspunktet. I Sberbank tilbys for eksempel pantelån utlån i en periode på opptil 20 år. Situasjonen er lik i VTB og Alfa-Bank. Renten på den nye transaksjonen vil avhenge av beløpet, så vel som av forholdet til klienten. Så Sberbank tilbyr fortrinnsrettige refinansieringsbetingelser for ansatte i bedrifter som betjenes her på lønnsprosjekter. I gjennomsnitt varierer det fra 14 til 16 årlig i nasjonal valuta.

I VTB er interessen litt høyere (fra 17 per år), menProsessen med koordinering og utførelse er raskere. Alle rekorder blir slått av lederen i denne retningen - Alfa-Bank. Han tilbyr å fornye pantelånet med bare 12,2 per år.

Hvordan refinansieres forbrukslån?

Hvis en person er fast bestemt på årefinansiering av gjelden sin, er det første han trenger å gjøre å gjelde institusjonen der han planlegger å inngå en ny avtale. Som regel gir de et lønnssertifikat (i seks måneder eller et år, avhengig av bankens krav) og et pass. Noen ganger ber fremtidige långivere om et dokument om utestående saldo og kvaliteten på transaksjonstjenester. Noen ber om denne informasjonen fra kredittbyråene på egen hånd.

På neste trinn er banken enig med kundenregistrering av et nytt lån for å tilbakebetale det gjeldende og rapporterer om beslutningen. I tilfelle når det er positivt, informerer låntaker banken sin om den kommende transaksjonen (refinansiering er ikke mulig uten hans samtykke) og signerer avtalen.

Dokumenter som er utstedt i løpet av utlånsprosessen

I tillegg til søknadsskjemaet, som sendes inn av klienten,på godkjenningsstadiet inngås nødvendigvis en låneavtale. I motsetning til vanlige transaksjoner, vil formålet med å utstede kontanter være å tilbakebetale lånet i en annen bank. På forespørsel fra kreditor kan en forsikringskontrakt i tillegg utføres. Dette gjelder bare i tilfeller der transaksjonen er sikret med pant (eiendom, bil eller annet).

Noen långivere trenger ikke forsikring.pantsettelsesbeløp, noe som reduserer kostnadene ved prosedyren betydelig, spesielt når det gjelder billån. Når du refinansierer en transaksjon med pantelån som eiendom, må du fornye panteavtalen. Dette er vanligvis forbundet med merkostnader, siden det er notarized.

Forfalte forbrukslån

Если сделка обслуживается в соответствии с vilkårene i kontrakten, refinansiering er ikke vanskelig. Situasjonen er annerledes med lån med krenkede forpliktelser. Hvis låntakeren har forsinket en bank, må han gjøre alt for å bevise sin solvens til en annen.

Så utlån en forfalt transaksjonusannsynlig (hvis bare som en del av en omstilling innen samme finansinstitusjon). Banken er interessert i kvaliteten på låneporteføljen. Derfor kan det gå mot klienten og inngå en ny avtale for ham å betale ned den eksisterende forfalte gjelden, men under forutsetning av at han er overbevist om solvensen. Så å kreditere et problemlån er i prinsippet mulig, men på visse betingelser (for eksempel å foreta flere "kontrollbetalinger" for en eksisterende transaksjon).

Hva skal en låntaker ta hensyn til?

Etter å ha bestemt meg for behovet for refinansiering,Før du fortsetter med den direkte utførelsen, bør du nok en gang lese gjeldende kontrakt. Hvis låntageren må betale en alvorlig straff til banken ved tidlig tilbakebetaling, i henhold til betingelsene, kan du øyeblikkelig glemme refinansiering. Når alt kommer til alt, etter å ha innført en ny avtale, vil klienten bli tvunget til å betale den gjeldende. Og dette vil øke mengden gjeld, så fordelen vil være veldig tvilsom.

Blant annet nøye lest ogen ny avtale slik at forholdene ikke viser seg å være mer slaveri. Hvis klienten etter en grundig analyse forstår at det er gunstig for ham, må du øyeblikkelig gå fra tanker til handlinger.