Kredittomlegging: hva er det? Hvordan omstrukturere et lån?

Det kan være tider i livet når du betaler mednylig tatt lån er ikke bare vanskelig, men nesten umulig. Enhver låntager vet hva dette kan true: et søksmål, en inventar av eiendom og obligatorisk innkreving av gjeld av fogder. I henhold til moderne lovgivning har retten rett til å håndheve omstillingen av problemgjeld. Heldigvis er ikke bankene selv avvillige fra å tilby denne prosedyren til en problemlåner, med mindre han selvfølgelig er interessert i rettssaker.

Restrukturering av kreditt: hva er det?

Når du tar et lån, praktisk talt ingen låner,ønsker ikke å møte personlig konkurs når det ikke er mulig å betale ned låneforpliktelser. Men akk, hvert år øker prosentandelen av utestående gjeld, så mange stiller et rettferdig spørsmål: hvordan kan du minimere låneforpliktelsene og redusere gjeldsbelastningen? Dessverre er det mange som fortsatt ikke vet om prosedyren for å redusere interesse og straff. Og mange stiller et slikt spørsmål som omstrukturering av kreditt. Hva det er? Formålet med prosedyren er å gjennomføre låneavtalen på nytt, som reviderer fristene for betaling og renter. For ikke å forveksle med gjeldsfinansiering! Når et lån er omstrukturert, kan avtalen signeres på nytt bare ved finansinstitusjonen der gjelden ble tatt, og i tilfelle refinansiering, i en hvilken som helst annen bank.

Funksjoner ved omstilling

Lånestruktureringsprogrammet er universelt,men hovedårsaken til lanseringen er tilstedeværelsen av tapte betalinger og forsinkelser under kontrakten. Under refinansiering kan slike nyanser bli en grunn til avslag, men under omstrukturering er de bare velkomne. Videre er tilstedeværelsen av straffegjeld den viktigste grunnen til å revidere betingelsene i avtalen med låntakeren. Bankene er ikke lønnsomme i rettssaker, noe som medfører et betydelig tap av tid og en økning i utlånsporteføljen. I noen tilfeller gir en økt utlånsportefølje en automatisk nedgang i bankindikatorer, og disse reduserer igjen institusjonens rating.

De viktigste årsakene til omstilling

Følgende fører til signering av avtalen på nytt:

1. Tap av arbeid av låntakeren.
2. Redusert inntektsnivå.
3. Alvorlig sykdom hos låntaker eller familiemedlemmer.
4. Andre gyldige grunner som betydelig bidro til inntektsnedgangen.

Fordeler med omstilling

For eksempel, når det er en gjeldssanering på et lån i Sberbank, er fordelene for en problemlåner åpenbare:

1. Evnen til å opprettholde en positiv kreditthistorie, underlagt mindre kriminelle forhold.
2. Evnen til å forhindre søksmål som i stor grad vil påvirke skyldnerens psykologiske og emosjonelle tilstand.
3. Hvis du har økonomiske vanskeligheterå signere en kontrakt på nytt gir ofte en mulighet ikke bare til å opprettholde et positivt omdømme, men også for å spare pengene dine. Ved å signere en mer lønnsom kontrakt med lavere renter (bankene er ekstremt motvillige til å gå med på denne betingelsen, bare i de mest "vanskelige" tilfellene).
4. Unngå personlig konkurs ved å etablere nye betalinger og betalingsbetingelser som er akseptable for begge parter.
5. Gjeldssanering på et lån i Sberbank gir en mulighet til å bli kvitt påløpte bøter og straffer fullstendig.
6. Unngå kommunikasjon og håndhevelse av gjeld fra namsmannens utøvende tjeneste.

De viktigste typene lånestrukturering

For øyeblikket er det flere typer lånevurderinger under restruktureringsprogrammet, nemlig:

1. Forlengelse eller endring av fristerretur av det lånte beløpet. For eksempel ble det tatt et lån for en periode på 5 år. Etter fornyelsen ble den endelige returdatoen endret til 7 år, mens den månedlige betalingen ble redusert.
2. Endring av lånevaluta.Dette er ikke den mest populære metoden blant russiske banker, men på grunn av den økonomiske situasjonen blir den stadig mer brukt. Den er kun godkjent for låntakere i god tro, på vilkår som er akseptable for begge parter. I dette tilfellet erstattes lånet utstedt i amerikansk / europeisk valuta med rubler, med tanke på valutakursen og eksisterende renter.
3. Muligheten for å få en "kredittferie".Låntakere som midlertidig har mistet jobben i en periode på 3 til 6 måneder bruker slik lettelse. For å få denne tjenesten, må du kontakte banken med en tilsvarende søknad, etter godkjennelse av hvilken låntakeren får muligheten til midlertidig å ikke betale renter, men bare størrelsen på hovedgjelden. Det er ingen straff.
4. Hele eller delvis avskrivning av påløpte renter og bøter.
5. Nedgang i renter på lånet. Den brukes sjelden og bare for pålitelige og påviste låntakere.

Dra nytte av gjeldssanering

Hvis du har økonomiske vanskeligheter, kan duutføre en smertefri prosedyre for å signere kontrakten på nytt på de gunstigste vilkårene. Omstrukturering av kreditt: hva er det? Dette er først og fremst en appell til banken med en tilsvarende søknad med forespørsel om å revidere vilkårene i låneavtalen. For eksempel, ved å skrive en søknad om restrukturering av et lån, Sberbank (et utvalg vil bli gitt av en ansatt ved avdelingen), må du angi årsaken til en slik anke. Og hvis banken anser grunnen til å være gyldig, vil de signere en avtale med deg på mildere vilkår.

Generell prosedyre for registrering av restrukturering

Når du søker og fullfører prosedyrenrestrukturering er det generelle regler for alle finansinstitusjoner, som kan variere noe. Før du foretar en omstrukturering av et lån, må du forberede følgende pakke med dokumenter:

1. Pass til en statsborger i Russland.
2. En søknad om restrukturering av et lån fra Sberbank, et utvalg som vil bli gitt til deg av instituttlederen.
3. Den originale arbeidsboken med notat om oppsigelse eller lønnreduksjon.
4. Lønnsattest i 6 måneder fra siste arbeidssted.
5. Obligatorisk originalt sertifikat fra den regionale arbeidsformidlingen, som må inneholde informasjon om datoen for registrering og størrelsen på den månedlige godtgjørelsen (hvis noen).
6. Ektefelle samtykke til gjeldssanering.

Hele denne dokumentlisten er nødvendig for å være i ordenslik at banken sørger for den midlertidige arbeidsuførheten til låntakeren og på en positiv måte løser spørsmålet om restrukturering av lånet. Hva det er, blir det klart på betingelse av en kompetent tilnærming til alle stadier av innsamling av dokumenter og signering av den tilsvarende avtalen.

Når du skal søke om restrukturering av lån

I tilfelle et problem gjeld, er det verdtvil umiddelbart søke hjelp fra nærmeste store filial i banken din. Hvis dette ikke er mulig, må du ringe hotline og forklare situasjonen i en telefonsamtale. Mest sannsynlig vil du bli dirigert til det regionale sentralkontoret, til en spesialist i kredittgjeld, som du vil fortsette dialogen med i fremtiden. Det viktigste er å kontakte banken med en forespørsel om å revidere låneavtalen til det øyeblikket det oppstår store forsinkelser og straff. Hvis du kontakter oss på forhånd, er det stor sannsynlighet for at avtalen blir revidert på de gunstigste vilkårene for låntakeren, uten bøter og straffer.

Hvis du har økonomiske problemer, må du umiddelbart søke hjelp fra nærmeste avdeling. Bankene selv er ikke interessert i akkumulering av problemgjeld og påfølgende rettssaker.

Problemer med gjeldssanering

Når.Hvis gjelden din har blitt problematisk og renter og bøter allerede har løpt opp, kan banker tilby deg restrukturering, men med en liten vri. Ved omstilling av urolige gjeld, er bankene motvillige til å avskrive bøter og straffer, så de prøver å inkludere hele beløpet i låneavtalen. Vær oppmerksom på dette når du signerer. Hvis du er uenig, går bankene noen ganger for å møte låntakere, noe som reduserer eller helt avskriver bøter og straffer. På dette stadiet tilbyr banker restrukturering som det siste trinnet mot låntakeren før de sender dokumenter til retten.

Omstrukturering av forbrukerkreditt

Denne typen omstrukturering er den mest populære idet innenlandske utlånsmarkedet. Prosedyren for restrukturering av et forbrukslån er veldig enkel, krever ikke tilleggsdokumenter, og banker slår det blinde øye for det. Forbrukslån inkluderer: kredittkort, beløp som er lånt for utstyr og andre små varer til en verdi av opptil $ 1000. Mest av alt er restruktureringsavtaler forbrukslån til små husholdningsbehov.

Omstruktureringsprosedyren er enkel, det er bankene villige tilmøtes halvveis, og viktigst av alt - låntakeren bør ikke bli forsinket med å løse problemet. Tross alt, jo tidligere du kontakter en finansinstitusjon, jo bedre betingelser kan du gi deg selv.