Банк «Народный кредит», проблемы у которого nådde sin topp i 2014, begynte å eksistere i 1993. Fornavnet "Sharq" ble allerede erstattet i 2000 med "People's Credit". Tilbake i 2008 intensiverte finansinstitusjonen prosessen med å endre den juridiske formen. Aksjonsselskapet ble modernisert til et aksjeselskap i 2009. Allerede i desember 2010 kjøpte Narodny Credit Bank, som tidligere ble positivt gjennomgått, en eierandel på 25% i Bank of Khakassia. Litt senere ble antall aksjer økt til 76%. I 2011 ble lisensen til finansinstitusjonen i Khakassia helt opphevet i forbindelse med fusjonen. Narodny Credit Bank, hvis problemer begynte på grunn av lav likviditet, ble kontrollert av Antonov-familien.
Banken fikk lisens fra sentralbanken og var en partnerMoskva. Finansinstitusjonen var medlem av Association of Russian Banks og medlem av innskuddsforsikringsstrukturen. Den offisielt registrerte autoriserte kapitalen i foretaket var 1,8 milliarder rubler. Egenkapitalen tilsvarte 4,2 milliarder dollar. Instituttet var assosiert medlem av de internasjonale betalingssystemene VISA Inc. og Mastercard WW. Tidligere har et ratingbyrå alltid bekreftet en institusjons soliditet og tildelt den til kategori A i samsvar med nasjonal skala.
Bare to år før de begynte å visesrapporterer at banken "People's Credit" stenger, var organisasjonen en vinner av prisen "Financial Olympus". Strukturen i det regionale nettverket omfattet 9 hovedgrener og rundt 35 ekstra kontorer. Det var tider i instituttets historie da det ikke engang kjempet for et anbud fra staten. En stram utlånspolitikk i de beste tider gjorde det mulig å oppnå kolossale likviditetsindikatorer.
Det siste året har finansinstitusjonen jobbet medCB-regulering, som begrenset tiltrekningen av innskudd hos enkeltpersoner. Denne bestillingen ble mottatt tilbake i juli 2013. I tillegg til begrensninger, anbefalte Central Bank of the Russian Federation sterkt at alle reserver ble aktivert for å oppfylle forpliktelser overfor innskytere. Det ble oppmerksomhet om at finansinstitusjonen selv aldri har ført en aggressiv politikk for å tiltrekke innskudd. Slike tiltak ble tatt som et resultat av institusjonens lave likviditet.
Den første feilen skyldtes at banken"Folkekreditt" -innskudd begynte å utstede seg utenfor planen. Da innskyterne begynte å komme for sine innskudd, ble de informert om instituttets daglige grense på 25 000 rubler. Folk klarte ikke å få sitt fulle bidrag på en dag. Måtte gå i flere uker. I sammenligning med andre finansinstitusjoner, som i det hele tatt nektet å utbetale, oppfylte Narodny Credit Bank, som alltid hadde en positiv konnotasjon, i forkant av konkurs sine forpliktelser nesten i sin helhet. Til tross for krisen, svarte kundesenterets ansatte konsekvent alle spørsmålene og ga hver klient omfattende informasjon. For å unngå vesentlig kollaps informerte bankansatte kundene stadig om at noen betalinger ble suspendert og de fleste av kontoene ikke ble betjent.
I forsøk på å rette opp situasjonen til OJSC "Bank" Narodny "kreditt ”prøver å øke likviditeten ved å senke renten på lån. Det "populære" programmet har blitt utrolig rimelig. I nærvær av pant eller garantist var renten på lån med en varighet på opptil ett år bare 16% per år. Hvis lånet varte fra ett år til tre år, ville renten vært 17% per år. Med en lånetid på mer enn tre år ble renten på den satt til 18%. Det var lån tilgjengelig for kunder som ikke hadde noen sikkerhet eller garantist. I dette tilfellet steg imidlertid renten til 18%. Med en partnerskapsperiode på 1 år til tre år, kan renten være 19% per år. Hvis klienten bestemte seg for å ta lån for en periode på fem år, kunne renten på lånet være 20%. Tilbudet gjaldt i alle grener, inkludert i en by som Abakan. People's Credit Bank sparte ikke en så desperat beslutning: likviditetssituasjonen har ikke endret seg.
Beslutningen om å avvikle lisensen ble tatt på grunnlag avfra rapportene fra den nye administrasjonen. Informasjonen indikerte at Narodniy Credit Bank langt fra hadde små problemer på grunn av en reduksjon i likviditet på opptil 50%, og øyeblikkelig likviditetsgrad var omtrent 15%. Finansinstitusjonen søkte ikke om statsstøtte på grunn av det faktum at det den gang ble holdt forhandlinger med investorer som hadde til hensikt å gi et bidrag på 100 millioner dollar.
Etter å ha mottatt meldinger til NBU fra OJSC-klienter"Narodny Credit Bank" på umulighet for å oppfylle sine forpliktelser, er det utnevnt en midlertidig administrasjon til finansinstitusjonen. Fra 1. oktober 2014 gjennomførte interimsadministrasjonen en økonomisk analyse av situasjonen. Faktisk ble det registrert et totalt tap av personlig kapital av administrasjonen. Det ble bestemt at det var umulig å gjenopprette solvensen i strukturen, og eventuelle injeksjoner fra staten ville ikke gi mening. Resultatene av vurderingen av situasjonen av den foreløpige administrasjonen ble et kraftig grunnlag for avslutning av virksomheten til en slik finansinstitusjon som Narodny Credit Bank. En lisens blir opphevet bare hvis institusjonen ikke lenger er i stand til å oppfylle alle sine forpliktelser overfor innskytere og kreditorer innen et år, selv med økonomisk støtte fra myndighetene. Omstendighetene samsvarte nøyaktig med loven.
Umiddelbart etter strålende likviditetsindikatorerPeople's Credit Bank begynte å oppleve langt fra små problemer, til tross for konservatismen av aktiviteten, noe som kom til uttrykk i service av bolig- og kommunale serviceprosjekter. Lån til enkeltpersoner utgjorde bare 3% av utlånsporteføljen, dominerende i eiendeler med en andel på 70%. Privatpersoner utgjorde bare 23% av forpliktelsene. Restmidlene i kundekontoer til kunder utgjorde bare 22% av kapitalen. Aksjer og sedler i innenlandske banker utgjorde bare 19% av netto eiendeler. På interbankinstitusjonen i de fleste situasjoner fungerte den som en giver. Med en høy grad av konsentrasjon av eiendeler med forpliktelser hadde foretaket lav lønnsomhet.
I følge statistikken til National Ratingbyråer, Narodny Credit Bank, hvis lisens trekkes tilbake på grunn av lav likviditet, i 2010 fikk et netto overskudd på 20,9 millioner rubler. Det foregående året var dette tallet betydelig høyere og utgjorde 107,2 millioner rubler. Denne situasjonen senket banken til 149 plassering i rangeringen og vakte oppmerksomheten til innskuddsforsikringsbyrået. Nedgang i indikatorer ble observert i alle avdelinger og små grener, byen Abakan var intet unntak. Narodny Credit Bank begynte å tape terreng, selv om ingenting utad var en katastrofe.
People’s Credit Bank lukker seg av en grunn.I tillegg til lav likviditet, kunne interimsadministrasjonen finne ut at prisen på eiendelene til en finansinstitusjon ikke er mer enn 14.121 millioner rubler. Når det gjelder forpliktelser overfor innskytere og kreditorer, utgjør de omtrent 16 854,8 millioner rubler. Årsaken til dette avviket er skjult i utstedelsen av tidligere dårlige lån, hvis beløp utgjorde 10,2 milliarder rubler. Videre ble faktum om kjøp av illikvide regninger på 1,8 milliarder rubler fra selskaper hvis adresser som er angitt i dokumentene, ikke registrert. Det skjedde en fremmedgjøring av eiendommer til en finansinstitusjon på 0,2 milliarder rubler. Informasjon ble mottatt fra regulatoren om at ledelsen gjennomførte straffbare handlinger. Resultatet av slike manipulasjoner er mer enn åpenbart, og en positiv utvikling av hendelser var ikke verdt å forvente. Til tross for at flertallet av innskyterne delvis ga tilbake sparepengene sine, er det fortsatt et ganske stort antall av dem hvis tap vil bli kompensert av forsikringsbyrået på den måten som er fastsatt i forskriften.
