Likviditets- og solvensstyringBanken er teoretisk avhengig av mange forskjellige teorier: teorien om lån, forskyvning, forventet inntekt og andre. Alle av dem har sine egne fordeler og ulemper, og i sin rene form oppfyller de ikke kravene til praksis. Ved å syntetisere visse teoretiske aspekter lager bankene imidlertid sitt eget konsept for likviditetsstyring som best oppfyller kravene til deres aktiviteter og anvender det med hell.
På det nåværende stadiet, valget avBanking av konsept for likviditetsstyring bestemmes av to tilnærminger: banken må enten alltid ha en tilstrekkelig mengde med likvide midler på lager, eller ha evnen til å tiltrekke seg likvide midler når som helst i finansmarkedet. I den økonomiske litteraturen kommer dette alternativet til uttrykk i inndelingen av banklikviditet i likviditets "reserve" (stasjonær likviditet) og likviditet "flyt" (nåværende likviditet). Den første av disse beskriver likviditeten i bankens balanse på et bestemt tidspunkt, viljen til å oppfylle alle gjeldende forpliktelser på grunnlag av tilgjengelig likviditet. Nåværende likviditet viser muligheten for å konvertere lav-likvide eiendeler til mer likvide, som sammen med tilveiebringelse av minimumsreserver av likvide eiendeler gjør det mulig å mer effektivt håndtere nye situasjoner.
Denne tilnærmingen til å vurdere likviditet avgjørinnholdet i gjeldende likviditetsstyringsstrategier, hvorav hoveddelen er: eiendeler, forpliktelser, aktiva og passivstyringsstrategier.
Den første av disse er opphopningen av bankenlikvide midler i form av penger. Bruken av denne strategien bestemmes av tilstedeværelsen av utviklede finansmarkeder i landet med et stabilt prisnivå og muligheten for å tilbakebetale initialinvesteringer med lavest risiko. Forvaltningsstrategi er basert på et lån med betalingsmidler når dagens likviditet er lav. Den mest konsistente med kravene i moderne praksis er den tredje strategien. Det forutsetter at dagens likviditet opprettholdes i den grad de er nødvendige for å dekke gjeldende krav, og om nødvendig deres aktive tiltrekning til markedet.
Nåværende likviditet, med alt det ovennevntestrategier og metoder er i praksis gitt på et veldig akseptabelt nivå, og styringsstrategier i seg selv er ganske effektive og blir mye brukt av moderne banker i prosessen med likviditetsstyring. Tilstedeværelsen av en rekke umistelige forhold for vellykket søknad gir imidlertid ikke banken full tillit til sikkerheten til sine aktiviteter. Disse metodene for ressursstyring er preget av et lite nøyaktighetsnivå, noe som fører til tap av en betydelig del av potensiell fortjeneste og situasjonen når nåværende likviditet avtar. I dette tilfellet kan de bare brukes hovedsakelig for å løse en eksisterende situasjon. En effektiv måte å bevare bankens likviditet er imidlertid å spå en mulig opptrapping av negative omstendigheter med sikte på å ta proaktive tiltak. Derfor er det viktig på dette stadiet å betrakte den praktiske manifestasjonen av banklikviditet også som "prognosert" likviditet.
Likviditet - "prognose" er preget avidentifisere mulige scenarier for utviklingen av situasjonen innen banklikviditet under de rådende forhold og iverksette en rekke rettidige tiltak for å få maksimalt utbytte av dagens situasjon. Metodikken for likviditetsstyring for denne tilnærmingen er basert på metoden for matematisk modellering av dynamiske prosesser med optimalisering av spesifikke indikatorer. Disse metodene gjør det mulig å øke effektiviteten til ledelsesbeslutninger og sikre det nødvendige sikkerhetsnivået.
