Пословни кредити. Кредитирање малих и средњих предузећа

Покретање новог посла захтева финансијеприлоге. Многи предузетници се за ово обраћају банкама. Они нуде разне програме који ће вам помоћи да покренете сопствени бизнис. Процедура регистрације је прилично дуга, а за њу је потребно прикупити доста папира. Кредити за мала и средња предузећа биће најбољи избор ако немате сопствена финансијска улагања.

Услови за добијање

Обрада кредита у многим организацијама је слична. Кредитирање малих и средњих предузећа врши се под следећим условима:

1. Фирма мора бити легално основана тако да има сву документацију.
2. Банке захтевају да обезбедите пословни план за предузеће. Током интервјуа, мораћете да говорите о својој визији развоја пословања.
3. Стручњаци кредитних институција врше своје прорачуне о стабилности компаније, тако да морате пружити потребне информације, извјештаје, прогнозе.
4. Кредитирање малих и средњих предузећа обезбеђује се власништвом над имовином.
5. Проверава се веродостојност клијента. Ако је кредит издат индивидуалном предузетнику, зајмопримац се проверава као физичко лице. Кредитна историја мора бити позитивна.
6. Присуство жираната и судужника повећава шансе за одобрење кредитног захтева.
7. Осигурање у многим банкама сматра се обавезном услугом.

Само под таквим условима постоји могућност да апликација буде одобрена. Када се донесе позитивна одлука, почиње стандардни поступак регистрације.

Врсте кредитних производа

Кредитирање малих и средњих предузећа је подељено на следеће врсте:

• циљ;
• неприкладан.

Циљани кредити се користе за посебне намене,који су прописани уговором. На пример, за куповину грађевинског материјала. Када се изврши исплата другој страни, трошкови се потврђују документима. То могу бити копије уговора, отпремни документи.

Неодговарајући кредити се издају за било коју сврху.Након њиховог пријема, постоји обавеза стабилног плаћања плаћања, а клијент не мора да извештава о трошковима. Каматне стопе на нециљане кредите су обично веће у односу на циљане кредите.

Програми

Сваки мали и средњи програм кредитирањапосао има своје карактеристике дизајна. Могу се наћи у експозитури банке или уз помоћ консултанта. Сада су у понуди програми следећих банака:

• Сбербанк. Производ се зове "Бусинесс-Старт".Постоји могућност добијања кредита без колатерала, али су потребни жиранти и учешће. Стопа је 17-18%, а износ је од 100 хиљада рубаља до 3 милиона.Период кредитирања је 6-36 месеци.
• Росбанк. Издаје до 40 милиона рубаља за највише 5 година. Стопа је 12-16,5%. Морате платити једнократну провизију и дати имовину компаније као залог.
• Трансцапиталбанк. Институција нуди организовање различитих програма за пословање: за развој, циљано кредитирање, лизинг, факторинг. Стопе почињу од 15%, а износ је до 30 милиона рубаља.
• "ВТБ 24". Банка нуди револвинг кредит, пословну хипотеку, депозит за обртна средства. Стопе су од 9%, а износ од 850 хиљада рубаља. Период кредитирања је до 120 месеци.
• „Алфа банка”. Кредити се издају на рок до 3 године. Максимум је 6 милиона рубаља уз 15%. Банка не захтева колатерал. За разматрање захтева морате платити 2% од цене кредита.

Поступак регистрације у Сбербанк

Прво морате контактирати кредитну банкумала и средња предузећа. У нашој земљи се много људи обраћа Сбербанци. Затим се морате регистровати у пореској управи као самостални предузетник. Важно је да се упознате са франшизним програмима који су партнери Сбербанке. Морате одабрати праву франшизу.

Према вашем програму, потребно је да направите пословни план:израдити маркетиншки план, одредити локацију за канцеларију и решити друга питања. Тада је за добијање кредита потребно прикупљање документације: пасош, ТИН, ИП сертификат, бизнис план. Код њих се подноси пријава. Треба припремити средства (30% за прву уплату). Након позитивне одлуке, саставља се уговор. Сбербанк обично одобрава апликације ако је клијент изабрао франшизу партнера.

Темељи раде

Многи предузетници се пријављују у фондкредитирање малих и средњих предузећа. Они се понашају као жиранти за добијање кредита за покретање сопственог посла. Предузетник мора да се пријави за кредит код банке, обавештавајући га о жељи да подржи државну организацију.

Затим банка разматра пријаву, узимајући у обзир сведетаљима. Ако је одлука позитивна, саставља се трипартитни споразум. Често се мали проценат узима за олакшавање кредитирања малих и средњих предузећа. Многе банке раде по овој шеми, али не све.

Препоруке за зајмопримце

Приликом склапања посла требало би да прочитатедоговора, тако да убудуће не буде спорова. Морате одмах поставити питања специјалисту. Ако је посао профитабилан, препоручљиво је отплатити кредит пре рока, јер је највећи део камате укључен у првим месецима отплате.

Зајмопримци треба да узму у обзир следеће нијансе:

1. Такви кредити се издају за довољно великекамата. Стога, ако је могуће без њих, онда је боље не издавати такве готовинске кредите. Али ако ово и даље не успије, онда треба пажљиво приступити процедури за подношење захтјева за кредит.
2. Да би одлука банке била позитивна, потребно је да направите јединствен пословни план. То ће бити одмах јасно је да ли су потребна средства и како ће се расподелити профит.
3. Пословна репутација власника било ког послатакође игра важну улогу. Због тога је потребно обезбедити рачуноводствену документацију како би се повећале шансе за добијање кредита. Сви папири морају бити правилно састављени.
4. Банци мора бити достављен бизнис план, у којем ће бити наведени сви детаљи о организовању пословања. Ако је обећавајуће, обично се апликација одобрава.

Кредитирање малих и средњих предузећа јевелики ризик за банке. Ако фирма пропадне, финансијска институција би могла изгубити средства. Због тога је обично потребно обезбедити документацију о доступности имовине, као и жиранте, судужнике. Само уз потпуно поштовање услова постоји могућност одобравања кредита за развој пословања.