Б&Н банка основана је 1993. године као затвореникбанка је сада постала средња комерцијална финансијска институција са мрежом филијала у многим руским регионима. У 2014. години нето приход се повећао пет пута, достигавши показатеље нето добити од више од 69 милиона долара (више од 3,9 милијарди рубаља). Рејтинг Б&Н банке у погледу поузданости, према Централној банци, је 20. место са активом од 413,2 милијарде рубаља.
Б&Н банка је брзо напредоваласе развија, прелазећи из низа средњих банака у првих двадесет у Русији. Кризна година за многе је била посебно интензивна 2014. године. Финансијска институција је стекла неколико средстава, укључујући Бинбанк кредитне картице (раније Мосцомприватбанк), Бинбанк Мурманск (раније ДНБ банка ОЈСЦ) и РОСТ банке. Штавише, 55% активе у укупном уделу обезбедила је сама Б&Н банка. Као резултат, рејтинг организације се знатно повећао.
Стицање имовине је допринелодиверзификација базе клијената, повећање диверзификације пословања и побољшање положаја консолидоване групе у погледу активе: према овом показатељу, банка заузима седмо место у сверуском рејтингу (од 1. априла 2015), годину дана раније - само 40тх.
Економска криза је приметно прекомпоновала палубуРуске финансијске институције. Иако је некима од њих била потребна озбиљна владина подршка, Б&Н банка је, напротив, ојачала своје позиције. Штавише, утицајни портал Банки.ру, захваљујући брзом успеху ове конкретне организације, препознао ју је као Банку године 2014. Била је испред признатих гиганата. Међу њима су Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и други партнери.
Страни стручњаци такође су запазили Б&Н банку.Аналитичари из компаније Стандард & Поор'с оцењени су оценом „Б“. Ово је добар показатељ за велике руске банке, који одражава снагу и одређене ризике својствене регионалним економијама. Остали индикатори:
Уочене аквизиције значајнихпоследња година намеће одређене ризике. Банкарски аналитичари напомињу да је стратегија Б&Н банке опортунистичка и истовремено агресивна. Може бити изложен високим интеграционим ризицима с обзиром на значајну величину стечене имовине и планира даље ширење пословања у тренутно неповољном оперативном окружењу за банке у Русији. У међувремену, различите структуре у групи могу се међусобно допуњавати у довољној мери да формирају организацију која ће дугорочно постати снажни играч на тржишту са стабилним пословним моделом и јачом способношћу генерисања профита.
Позитиван фактор је тајстечена имовина је у складу са дугорочном стратегијом јачања тржишне позиције Б&Н банке у сегменту становништва и диверзификације њеног пословног профила. Новостечена имовина побољшала је положај фирме у сегменту депозита становништва. Од 1. априла 2015. године Б&Н банка је заузела 7. место у рејтингу руских банака за овај показатељ. Поред тога, компанија је могла да уђе на тржиште неколико важних руских региона. У будућности ће мрежа филијала имати 450 продајних места у више од 60 региона до краја 2015. године након планираног затварања неефикасних филијала.
ИА БанкСтарс на основу резултатаекспресна анализа финансијских извештаја доделила је Бинбанк оцену поузданости „задовољавајућа“. Према БанкСтарс-у, ову институцију карактерише умерени ризик од неизмиривања обавеза према повериоцима и депонентима. Међутим, стабилност банке осетљива је на неповољна кретања.
На основу анализе структуре биланса стања ПЈСЦ„Б&Н Банк“, агенција БанкСтарс је оценила ликвидност као умерено високу. Закључци се заснивају на волатилности средстава у депозитима и на рачунима поравнања банке и групе банака са сличном имовином. Компанија је у стању да обезбеди правовремено извршење отплативих обавеза по кредитима и депозитима у случају могућег стресног сценарија.
До 2014. године пораст нивоакапитализација финансијске групе на 13,05% услед повећања сопственог капитала уз истовремено смањење обима имовине ПЈСЦ Бинбанк. Оцена способности надокнађивања могућих губитака у случају реализације стресних сценарија сопственим средствима оцењује се као умерено висока.
Према извештавању, обим доспелих кредитадугови Б&Н банке на дан 01.01.2014. износили су 3.623,61 милиона рубаља. (2,63% кредитног портфеља), повећавши се у децембру 2013. за 189,61 милиона рубаља. Резервисања за могуће губитке повећана су за 156,14 милиона рубаља. и износила је 5.752,92 милиона РУБ на датум извештавања. (4,17% кредитног портфеља). Резерве за кредитне губитке банке покривају текући доспели кредитни дуг са коефицијентом 1,59. Од датума извештавања, кредитни портфолио карактерише нешто мањи удео.
На место у рејтингу Б&Н банке међу конкурентима / партнерима утичу следећи фактори.
Позитивно:
Негативан:
Очекује се да ће главни акционари бити М.О.Схисхкханов и М. С. Гутсериев - подржаће развој Б&Н банке и обезбедиће довољно капитала за постизање амбициозних циљева раста. У периоду 2011-2014. Вршили су редовне ињекције у капитал: 16,3 милијарде рубаља у капиталу првог реда и 3,9 милијарди рубаља у капиталу другог реда.
Имовина у власништву Шишханова и Гутсериева унебанкарски сектор углавном допуњује пословање Б&Н банке. Посебно, пензиони фондови и осигуравајуће компаније у власништву финансијера Шишханова могу пружити синергију нудећи клијентима свеобухватну услугу, омогућавајући им да повећају базу својих клијената.
Кредитни рејтинг у смислу капитализације ипрофитабилност се карактерише као умерена. Капитализација се углавном обезбеђује убризгавањем капитала од акционара. Процена индикатора као умерених заснива се на прорачунима да ће однос РАЦ, искључујући прилагођавања за диверзификацију и ризике концентрације, бити око 5,1% током следећих 18-24 месеца. Ову прогнозу одређују следећа очекивања:
У 2014. Б&Н банка је приступила поузданомкорпоративни клијенти су се побољшали. То је приватна финансијска институција и због тога није подложна регулаторним санкцијама САД-а и ЕУ (за разлику од великих руских државних банака). Поред тога, све већа величина Б&Н банке омогућавала јој је услуживање већих клијената. Као резултат, компанија је привукла бројне приватне и јавне корпорације као зајмопримце и депоненте, ојачавши тако своју базу клијената. Ризици кредитирања повезаних лица оцењују се као умерени: кредити повезаним лицима чинили су око 2,6% кредитног портфеља (31.12.2014.).
У периоду 2015-2016.Прогнозира се да ће оперативна добит Бинбанке бити слаба због очекиваних слабих перформанси у сегментима неосигураног кредитирања становништва и кредитних картица. Приход од оперативних активности у 2014. години био је негативан као резултат значајних трошкова за формирање резерви АД „Бинбанк Цредит Цардс“, стечених прошле године.
Позитиван фактор - регулаторни капиталБ&Н банка је подржана подређеним зајмом у износу од 12,7 милијарди рубаља. Од 1. априла 2015. године коефицијент адекватности капитала организације износио је 13,2%, што је знатно више од минималног нивоа од 10% који је поставило регулаторно тело.
