Рефинансирање потрошачких кредита. Рефинансирање потрошачких кредита са кашњењем

У многим домаћим финансијским институцијамапостоји услуга која се зове рефинансирање потрошачких кредита. Овај поступак је обично користан и за клијента и за банку. На крају, омогућава зајмопримцу да побољша услове сервисирања дуга, а зајмодавцу - да спречи кашњење трансакције. Неке банке рефинансирају не само своје трансакције, већ и своје конкуренте, чиме им одузимају део портфеља.

Три главна разлога за позајмљивање

Овде се пре свега ради о великим зајмовима,издата дуго. То су хипотеке и зајмови за аутомобиле. Банке нуде позајмљивање потрошачких зајмова у случајевима када постоји велика вероватноћа да постану проблематични. Тада финансијске организације дају уступке клијентима и пристају да издају нови уговор уз смањење стопе (ако је могуће) или продужење рока.

Ако ситуацију сагледамо са становиштаклијента, онда би требало да размисли о рефинансирању, када се након неког времена испоставило да кредит није издат под најповољнијим условима. Након што је платио део дуга и доказао своју солвентност у пракси, зајмопримац има право да рачуна на одређену лојалност.

Други разлог који можете користитиса услугом „позајмљивање потрошачких кредита“ - превелика уплата. Нажалост, понекад клијент једноставно не израчуна своју снагу или се околности временом промене на боље. Испоставило се да су услови добри, али зајам је толико оптерећујући особу да се са њом носи буквално последњим трудом снаге. Тада има смисла преговарати о уговору на дужи период или променити шему плаћања тако да је дужник може себи приуштити.

Трећи разлог је жеља за променом зајмодавца.Ако се клијент услужи у другој банци, тамо прими плату и користи друге услуге, тада ће му се можда понудити рефинансирање потрошачких кредита. Природно, услови новог уговора не би требало да буду гори од претходног, у супротном поступак ће изгубити смисао.

У којим банкама је доступна ова услуга?

Спроводи се рефинансирање „туђих“ кредитамноге банке. То се пре свега односи на велике системске институције попут Сбербанке. Рефинансирање потрошачких зајмова овде се нуди и њиховим клијентима који су на ивици солвентности и спољним зајмопримцима. Ови последњи могу да се договоре само ако у постојећем нема кашњења.

У ВТБ банци је могуће и позајмљивање потрошачких кредита. Овде, као у Сбербанци, радо дају новац како би клијент могао, на њихов рачун, да закључи „туђи“ посао.

Лидери за рефинансирање

Поред горе наведених финансијских институција,јавно позива стране зајмопримце да издају рефинансирање потрошачких кредита „Алфа-Банк“. Институција се позиционира као лидер у овој области активних операција и пружа прилику становништву да се ослободи трансакција извршених под неповољним условима издавањем нових. Ако верујете у оглашавање, ова институција је спремна да рефинансира буквално било који дуг, од рата до хипотеке. Али у стварности говоримо углавном о прилично великим потрошачким кредитима. Као и увек, хипотека и друге врсте дугорочних зајмова са колатералом предњаче.

Услови коришћења

Они, по правилу, одговарају важећим прописимаслични производи у време трансакције. Тако се, на пример, у Сбербанци нуди рефинансирање хипотеке на период до 20 година. Слична је ситуација и са ВТБ и Алфа-банком. Каматна стопа на нову трансакцију зависиће од износа, као и од односа са клијентом. На пример, Сбербанк нуди преференцијалне услове рефинансирања за запослене у предузећима која овде послују на пројектима зарада. У просеку се креће од 14 до 16 годишње у националној валути.

Код ВТБ-а интерес је нешто већи (са 17 годишње), алипоступак одобравања и регистрације је бржи. Све рекорде побеђује лидер у овом правцу - Алфа-банка. Нуди да обнови хипотеку са само 12,2 годишње.

Како се рефинансирају потрошачки зајмови?

Ако је особа одлучна за спровођењерефинансирајући свој дуг, прва ствар коју треба да уради је да се пријави институцији у којој планира да изда нови уговор. По правилу пружају потврду о плати (шест месеци или годину дана, у зависности од захтева банке) и пасош. Понекад будући повериоци траже документ о стању дуга и квалитету трансакције. Неки људи независно траже ове податке од кредитних бироа.

У следећој фази банка пристаје на клијентарегистрација новог зајма за отплату текућег и обавештава о својој одлуци. Ако је позитивна, зајмопримац обавештава своју банку о предстојећој трансакцији (рефинансирање није могуће без његовог пристанка) и потписује уговоре.

Документи састављени у процесу позајмљивања

Поред пријавног обрасца који клијент такође подносиу фази одобравања мора се закључити уговор о зајму. За разлику од уобичајених трансакција, сврха исплате средстава биће враћање кредита од друге банке. На захтев зајмодавца може се саставити додатни уговор о осигурању. Ово се односи само на случајеве када је трансакција обезбеђена залогом (некретнином, аутомобилом или другим).

Неки зајмодавци не захтевају осигурањеколатерал, што знатно смањује трошкове поступка, посебно када је реч о кредитима за аутомобиле. Када рефинансирате трансакцију, чији је залог некретнина, мораћете поново да преговарате о уговору о хипотеци. То је обично повезано са додатним трошковима, јер је оверено код јавног бележника.

Рефинансирање потрошачких кредита са кашњењем

Ако је трансакција уручена у складу сауслова уговора, његово рефинансирање неће бити тешко. Ситуација је другачија код кредита са неизмиреним обавезама. Ако зајмопримац касни у једној банци, мораће да уложи све напоре да другој докаже своју солвентност.

Дакле, рефинансирање одложеног посламало вероватно (осим као део реструктурирања унутар исте финансијске институције). Банка је заинтересована за квалитет свог кредитног портфеља. Због тога може да иде клијенту у сусрет и да му договори нови посао за отплату постојећег доспелог дуга, али под условом да је уверен у своју солвентност. Дакле, рефинансирање проблематичног зајма је у принципу могуће, али под одређеним условима (на пример, извршење неколико „контролних плаћања“ за активну трансакцију).

Шта треба тражити зајмопримац?

Доневши одлуку о потреби рефинансирања,пре него што наставите са директном регистрацијом, требало би да поново прочитате тренутни споразум. Ако, према његовим условима, зајмопримац мора платити озбиљну казну банци у случају превремене отплате, тада можете одмах заборавити на рефинансирање. Након попуњавања новог посла, клијент ће бити приморан да у потпуности плати текући. А ово ће значајно повећати износ дуга, тако да ће користи бити врло сумњиве.

Између осталог, морате пажљиво прочитати инови уговор како његови услови не би били тежи. Ако након пажљиве анализе клијент схвати да је то корисно за њега, потребно је да одмах пређете са мисли на акције.