Osiguranje depozita u Ruskoj Federaciji jeposeban mehanizam zaštite sredstava građana. Osnovna ideja sistema je da obezbedi brzu isplatu iz nezavisnog izvora finansiranja (na primer, posebnog fonda) po prestanku aktivnosti organizacije u kojoj se nalazi ušteđevina. Razmotrimo detaljnije kako se sprovodi obavezno osiguranje depozita.
Kao što iskustvo pokazuje, većina ekonomskirazvijenim zemljama, osiguranje depozita u bankama deluje kao efikasan alat za rešavanje kompleksa makroekonomskih i društvenih problema. Pre svega, sistem garantovanja štednje pomaže u sprečavanju panike među građanima. Ovo, zauzvrat, osigurava stabilan rad bankarskog sistema. Istovremeno, CER pomaže da se smanje društveni troškovi suočavanja sa posledicama krize. Osiguranje depozita fizičkih lica, između ostalog, povećava poverenje stanovništva u finansijske i kreditne institucije. Time se stvaraju preduslovi za dugoročno povećanje privatnih depozita. Danas javno osiguranje depozita postoji u 104 zemlje širom sveta.
Izvodi se u skladu sa relevantnim saveznim zakonom.Zakon „O osiguranju depozita“ usvojen je 2003. godine, 23. decembra. Njegove odredbe određuju efekat CER-a, postupak za obezbeđivanje garancija. Konkretno, u skladu sa Federalnim zakonom, sva štednja građana položena na račune banaka registrovanih u Rusiji podleže zaštiti. Individualno osiguranje depozita odnosi se i na sredstva na karticama (osim kreditnih), budući da ona takođe deluju kao obični računi. Zaštita štednje vrši se na osnovu navedenog saveznog zakona. To znači da nema potrebe za dodatnim zaključivanjem ugovora o garancijama. Na teritoriji Rusije radi DIA, Agencija za osiguranje depozita. Ova korporacija je formirana 2004. godine, u januaru. Agencija za osiguranje depozita nadgleda i upravlja sistemom. U Rusiji je učešće u DIS-u sastavni deo aktivnosti organizacija koje privlače i čuvaju štednju građana. Do danas, sistem osiguranja obuhvata više od 800 banaka.
Naknada za doprinose organizacijama, u odnosugde se dogodio osigurani slučaj, vrši se u 100% iznosa uskladištenih sredstava, ali ne više od 1.400.000 rubalja. Štednja na deviznim računima se preračunava po kursu u trenutku nastanka događaja. Maksimalni iznos naknade - 1,4 miliona rubalja - naplaćuje se na depozite koji se drže u jednoj banci na različitim računima (ili jednom). Štednje koje se drže u različitim finansijskim institucijama obezbeđuju se nezavisno jedna od druge.
Nakon što je osiguranje uplaćenoobeštećenje, pravo deponenta na potraživanje za iznose veće od iznosa garancija, namiruje se u postupku stečaja poverilaca prvog reda. Prava potraživanja za iznos isplaćenih naknada prenose se na DIA. Ako je deponent primio kredit od banke kod koje je nastupio osigurani slučaj, iznos naknade se umanjuje za iznos protivpotraživanja finansijske i kreditne institucije na dan prestanka njenog rada.
Zakonom su utvrđene sledeće okolnosti pod kojima se deponentima isplaćuje naknada:
Isplate kompenzacije počinju u roku od triradnih dana od dana podnošenja dokumenata DIA, ali ne ranije od dve nedelje od datuma bilo koje od gore navedenih okolnosti. Povraćaj depozita vrši se ili u pisarnici Agencije (ako je ukupan iznos i broj deponenata mali), ili u jednom ili više ovlašćenih odeljenja, ili putem pošte. Za svaku pojedinačnu situaciju utvrđuje se posebna procedura za obeštećenje.
Ne podleže osiguranju:
Pojedinačni depoziti su osiguraniuz podršku nezavisne fondacije. Njegova veličina od 7. maja 2014. iznosila je 195,7 milijardi rubalja. (neto stvorene rezerve za isplatu kompenzacija za incidente koji su se dogodili - 157,6 milijardi rubalja). Glavni finansijski izvori za formiranje Fonda su doprinos državne imovine - 7,9 milijardi rubalja, kao i doprinosi banaka osiguranja i prihodi od ulaganja iz njenih fondova. Doprinosi su isti za sve finansijske institucije i moraju se plaćati kvartalno. Tarifu utvrđuje Upravni odbor DIA. Trenutno stopa iznosi 0,1% prosečnog iznosa osigurane štednje fizičkih lica za odgovarajući kvartal.
Od trenutka kada je osiguranje počelo sa radomdepozita fizičkih lica, iznos naknade povećan je 14 puta. U početnoj fazi, to je bilo 100 hiljada rubalja. Od avgusta 2006. godine uplate su porasle na 190.000 rubalja, od marta 2007. - do 400.000, od oktobra 2008. - do 700.000 rubalja. 2014. godine u Državnoj dumi je usvojen amandman prema kojem je maksimalni iznos naknade bio 1,4 miliona rubalja. Tokom čitavog perioda postojanja CER-a bilo je više od 180 osiguranih slučajeva.
Do udvostručenja iznosa naknade došlo je zbogpanika štediša. Prema bankarima, ovaj korak Državne dume je veoma pozitivan, ali je malo verovatno da će moći da olakša priliv depozita. Odbor za finansijska tržišta odlučio je da podrži ovaj projekat. Sastanak je održan u nekonvencionalnom režimu i bio je skriven od novinara. Kako je primetio predsednik Odbora Burikina, amandmani su tada bili nepotpuni, a kako bi se izbegla neslaganja, rasprava bi trebalo da se održi bez predstavnika medija.
Komisija je morala da razmatra dva predloga zakona.Prvi se ticao udvostručenja plaćanja osiguranja, a drugi – formiranja međufrakcijske grupe poslanika, koja bi se bavila stabilizacijom situacije na ruskom finansijskom tržištu. Međutim, diskusija se dotakla niza drugih aktuelnih pitanja.
Potreba za hitnim donošenjem takve merebilo zbog značajnog odliva sredstava građana sa računa u rubljama. Dakle, od početka 2014. godine iznosio je oko 216 milijardi rubalja. U vezi sa finansijskom krizom koja je počela u decembru, rizik od odliva značajno je povećan. Bankari ukazuju na ogromnu želju Rusa da svoja sredstva prebace na devizne račune, kao i da ulažu u imovinu. Prema rečima Aksakova, predsednika asocijacije Rossiya, povećanje veličine osiguranja će olakšati protok novca u domaće finansijske kompanije. Kao dokaz svog stava navodi situaciju iz 2008. godine. U tom periodu došlo je do odliva depozita u iznosu od 7%. Nakon povećanja iznosa osiguranja na 700 hiljada rubalja. obim depozita stanovništva povećan je u oktobru za 10%.
Usvajanjem amandmana na povećanje osiguranjarefundacije, kako je primetio Aksakov, malo je verovatno da će sistem doprinosa fondu pretrpeti bilo kakve promene. Uz značajno smanjenje rezerve DIA, može se prijaviti za kredit od Centralne banke. Ova mogućnost je predviđena Saveznim zakonom o CER-ovima. Kako je istakao Isaev (šef agencije), odluka će uticati na rad korporacije, ali još nije bilo potrebe da se kontaktira Centralna banka.
Kao što je gore pomenuto, bankari razmatraju povećanjeveličina isplata osiguranja je veoma pozitivna odluka. Trenutno je prosečan iznos depozita stanovništva 500 hiljada rubalja. Ova relativno mala cifra je zbog činjenice da su mnogi podelili svoja sredstva i otvorili račune u raznim finansijskim institucijama kako bi smanjili rizike. Sa povećanjem uplata osiguranja, deponenti su u mogućnosti da akumuliraju velike iznose u jednoj banci. Istovremeno, povećanje obeštećenja deluje kao dodatna garancija Vlade. Ovo pak, između ostalog, doprinosi i povećanju poverenja u domaći finansijski sektor. Istovremeno, smatraju bankari, usvajanjem amandmana smanjiće se stopa ukidanja i odabira dozvola kako bi se izbeglo povećanje opterećenja fonda osiguranja.
