ทุกองค์กรต้องเผชิญไม่ช้าก็เร็วจำเป็นต้องใช้เครดิตจำนวนหนึ่งเพื่อให้แน่ใจว่ากิจกรรมในปัจจุบันซื้ออุปกรณ์ราคาแพงหรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่น เห็นได้ชัดว่าไม่ใช่ทุกองค์กรที่ควรได้รับเงินกู้ - บริษัท ต่างกันในตัวบ่งชี้บางตัวที่แสดงถึงความน่าเชื่อถือของ บริษัท และปริมาณความเสี่ยงเมื่อให้เงินกู้ ในบทความนี้เราจะพูดถึงการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือขององค์กรและวิธีดำเนินการ
การให้เงินกู้มีความเกี่ยวข้องเสมอความเสี่ยงเนื่องจากมีความเป็นไปได้เสมอที่ลูกหนี้จะไม่คืนเงิน เพื่อลดความเสี่ยงนี้สถาบันการเงินขนาดใหญ่ก่อนที่จะให้เงินกู้กับ บริษัท ใด บริษัท หนึ่งจะทำการวิเคราะห์ที่เรียกว่าความน่าเชื่อถือของ บริษัท เพื่อประเมินความเป็นไปได้ในการให้กู้ยืมเงินแก่ บริษัท ที่ระบุ จากผลการวิเคราะห์การตัดสินใจที่จะให้หรือไม่ให้เงินกู้นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะตัดสินใจเปลี่ยนเงื่อนไขการให้กู้ยืม - เปลี่ยนจำนวนเงินอัตราดอกเบี้ยอายุเงินกู้
การวิเคราะห์เครดิตอาจไม่ได้ดำเนินการจากภายนอกเท่านั้น แต่ยังมาจากภายในด้วย มีความเป็นไปได้และจำเป็นในการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือเนื่องจากทำให้สามารถคาดการณ์ล่วงหน้าถึงการตัดสินใจของธนาคารได้ดังนั้นจึงต้องคาดการณ์ล่วงหน้าว่าจะคุ้มค่ากับการดึงดูดทรัพยากรจากภายนอกหรือไม่ ขั้นตอนนี้มักดำเนินการโดย บริษัท ตรวจสอบซึ่งพวกเขาเขียนไว้ในข้อสรุปเกี่ยวกับสถานะของกิจการของ บริษัท
การวิเคราะห์เชิงปฏิบัติความน่าเชื่อถือขององค์กรคือการคำนวณตัวบ่งชี้พื้นฐานหลายประการโดยพิจารณาจากค่านิยมซึ่งมีความเห็นเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของ บริษัท ที่จะได้รับเงินกู้:
1) อัตราส่วน "ปริมาณการขาย / สินทรัพย์หมุนเวียน"- อัตราส่วนนี้แสดงระดับของการหมุนเวียนและด้วยเหตุนี้ประสิทธิภาพของการใช้สินทรัพย์หมุนเวียนของ บริษัท ยิ่งตัวบ่งชี้นี้สูงเท่าใดธุรกิจขององค์กรก็จะถูกสร้างขึ้นอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้นดังนั้นจึงมีความน่าเชื่อถือมากขึ้นในฐานะลูกหนี้
2) อัตราส่วน“ ปริมาณการขาย / ของตัวเองทุน "- แสดงถึงประสิทธิภาพของการใช้ทุนจดทะเบียนขององค์กร อีกครั้งยิ่งตัวบ่งชี้นี้มีมูลค่าสูงเท่าใดความน่าเชื่อถือขององค์กรก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น
หากวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือขององค์กรดำเนินการอย่าง "เร่งรีบ" บางครั้ง จำกัด เพียงสองร่างข้างต้น อย่างไรก็ตามวิธีนี้เป็นวิธีที่แน่นอนในการล้มเหลวเนื่องจากการวิเคราะห์แบบเต็มประกอบด้วยเมตริกอีกสามรายการ:
3) อัตราส่วนของ "ระยะสั้นหนี้ / ทุน "- แสดงระดับความครอบคลุมของหนี้ของ บริษัท ตามทุน ยิ่งอัตราส่วนนี้น้อยเท่าไหร่ บริษัท ก็จะจ่ายเงินให้เจ้าหนี้ได้ง่ายขึ้นเท่านั้น
4) อัตราส่วนของ "บัญชีลูกหนี้หนี้ / รายได้ "- ช่วยให้คุณสามารถประมาณอัตราการชำระหนี้ของลูกหนี้ของ บริษัท ได้ เป็นตรรกะที่เจ้าหนี้ที่มีศักยภาพสนใจที่จะทำให้ตัวบ่งชี้นี้มีขนาดเล็กที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพราะยิ่งหนี้ของ บริษัท เปลี่ยนเป็นเงินได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งมีความน่าเชื่อถือมากขึ้นในฐานะลูกหนี้
5) อัตราส่วนของสินทรัพย์สภาพคล่อง / ระยะสั้นหนี้ "- แสดงระดับความครอบคลุมของหนี้ที่เร่งด่วนที่สุดของ บริษัท ตามสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องมากที่สุด ยิ่งตัวบ่งชี้นี้สูงเท่าไหร่ บริษัท ก็ยิ่งรู้สึกดีขึ้นในแง่ของความน่าเชื่อถือ
หลังจากคำนวณแล้วเท่านั้น (โดยเฉพาะสำหรับไม่กี่ปีที่ผ่านมา) ตัวชี้วัดเหล่านี้การวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของ บริษัท ถือได้ว่าสมบูรณ์ ตอนนี้คุณไม่ต้องกลัวที่จะตัดสินใจให้เงินกู้แก่องค์กรเพราะผู้ให้กู้รู้ข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของตน
